近日，在“中歐陸家嘴(600663)金融 50 人論壇（CLF50）啟動(dòng)暨中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院成立15周年圓桌會(huì)議”上，上海浦東發(fā)展銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)鄭楊基于其在央行上海總部、金融黨工委、金融辦和浦發(fā)銀行(600000)的工作經(jīng)歷，分享了他對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的感悟和建議。
他表示：“堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持走中國(guó)特色的社會(huì)主義之路，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的發(fā)展，落實(shí)到金融領(lǐng)域就是要堅(jiān)持走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，為中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)金融的力量。作為我國(guó)金融體系的主體和主導(dǎo)的力量，商業(yè)銀行必須走好中國(guó)特色商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展之路，更好助力經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。”
鄭楊認(rèn)為，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，中國(guó)特色商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展成績(jī)顯著，有三個(gè)方面的表現(xiàn)。一是始終堅(jiān)持黨建引領(lǐng)和銀行的經(jīng)營(yíng)改革緊密結(jié)合，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)。二是始終堅(jiān)持貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，堅(jiān)持人民利益高于一切，服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和人民美好生活的能力不斷提升，針對(duì)一帶一路、長(zhǎng)三角一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國(guó)家戰(zhàn)略，以國(guó)有銀行為代表的商業(yè)銀行持續(xù)加大資金投放。以實(shí)際行動(dòng)服務(wù)國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略，銀行主動(dòng)為經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供高效的金融支持，減費(fèi)讓利。同時(shí)我國(guó)商業(yè)銀行堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，建成了全方位的金融便民利民的服務(wù)體系，基礎(chǔ)金融服務(wù)的便捷性和普惠性。三是始終堅(jiān)持宏觀與微觀，審慎監(jiān)管協(xié)同，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力大幅提升，構(gòu)建了符合我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際的監(jiān)管框架，監(jiān)管的專業(yè)性、針對(duì)性和有效性不斷提高，商業(yè)銀行的法律體系和風(fēng)險(xiǎn)處置制度建設(shè)不斷健全。
鄭楊表示，面臨新時(shí)代、新要求，中國(guó)特色的商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展仍有很大的提升空間。
一是公司治理結(jié)構(gòu)有待持續(xù)優(yōu)化，黨建引領(lǐng)的作用轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)績(jī)效能力不足。一方面，商業(yè)銀行，特別是國(guó)有的商業(yè)銀行在用人機(jī)制、隱形政府擔(dān)保方面有較強(qiáng)的自有特色，在按照市場(chǎng)化原則、國(guó)際最佳實(shí)踐對(duì)接方面尚待進(jìn)一步深化。另一方面，要推進(jìn)金融企業(yè)在完善公司治理當(dāng)中加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，但是在黨建工作和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展，促進(jìn)融合方面，還有很大的提升空間，黨建引領(lǐng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效能的作用仍需要充分的發(fā)揮。
二是對(duì)長(zhǎng)期主義的重要性認(rèn)識(shí)不夠深，經(jīng)營(yíng)理念有待持續(xù)轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)型的步伐仍需加快。商業(yè)銀行正在逐步擺脫片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模、增長(zhǎng)速度的粗放式發(fā)展方式，但是在發(fā)展理念、戰(zhàn)略思路、經(jīng)營(yíng)方式等方面的需要進(jìn)一步強(qiáng)化，對(duì)堅(jiān)守長(zhǎng)期主義重要性的認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步加深。與國(guó)外先進(jìn)同業(yè)相比，我國(guó)的商業(yè)銀行在提供差異化、個(gè)性化、專業(yè)化服務(wù)方面，仍有一定的差距。此外，信貸結(jié)構(gòu)仍然偏重于基建、房地產(chǎn)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，向個(gè)人、中小企業(yè)主提供金融服務(wù)的零售業(yè)務(wù)還是偏弱。資金運(yùn)用的效率依然低于其他國(guó)家先進(jìn)的同業(yè)，中間業(yè)務(wù)的收入占比偏低，并且結(jié)構(gòu)還需要進(jìn)一步優(yōu)化。
三是國(guó)際參與度不夠，從跟跑者到引領(lǐng)者的身份轉(zhuǎn)變有待實(shí)現(xiàn)。盡管我國(guó)銀行業(yè)整體的資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平已躋身于世界銀行的前列，但多以借鑒和吸收國(guó)外同業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)和做法為主，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新也以吸納為主，經(jīng)營(yíng)管理的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的輸出方面還是存在著不足。同時(shí)，在國(guó)際銀行監(jiān)管規(guī)則制定當(dāng)中，中國(guó)商業(yè)銀行的話語(yǔ)權(quán)和影響力相對(duì)較弱，尚未實(shí)現(xiàn)從跟跑者到引領(lǐng)者的身份轉(zhuǎn)變，這與自身取得的銀行業(yè)的發(fā)展成就和發(fā)展規(guī)模還是不太相匹配。
鄭楊表示，要堅(jiān)持守正創(chuàng)新，走好中國(guó)特色商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展之路。有四個(gè)方面的思考和建議。
一是要全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，以黨建工作充分激發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)動(dòng)力和活力，持續(xù)探索具有中國(guó)特色商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展之路。
二是要持續(xù)優(yōu)化商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，引領(lǐng)中國(guó)特色的現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)。一方面要進(jìn)一步優(yōu)化國(guó)資監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，理清出資人和國(guó)有商業(yè)銀行的權(quán)責(zé)邊界，讓國(guó)有股東和其他股東一樣，在現(xiàn)代企業(yè)制度和市場(chǎng)化的框架當(dāng)中來(lái)行使股東的權(quán)利，徹底實(shí)現(xiàn)從管資產(chǎn)到管資人的轉(zhuǎn)變。另一方面，適當(dāng)加大放權(quán)和授權(quán)力度，賦予國(guó)有商業(yè)銀行更多的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置當(dāng)中的決定性作用，推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行形成適應(yīng)中國(guó)市場(chǎng)，體現(xiàn)中國(guó)制度特色的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)激發(fā)微觀主體活力和管住、管好國(guó)有資本的有機(jī)結(jié)合。同時(shí)，鄭楊建議，要建立健全多層次系統(tǒng)化的正向的激勵(lì)體系，充分發(fā)揮銀行經(jīng)營(yíng)管理人員的潛能，形成與知名國(guó)際銀行相媲美的人才競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和優(yōu)勢(shì)。
三是要打造以商業(yè)銀行為主體的金融控股集團(tuán)，持續(xù)做強(qiáng)做大做優(yōu)。一方面要把握全球銀行混業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，大力支持有條件的國(guó)有商業(yè)銀行通過(guò)縱向的整合市場(chǎng)的重組等方式，不斷提升綜合化的經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化核心的競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)品牌效應(yīng)，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和跨境金融資源配置能力的銀行系的金融控股集團(tuán)。充分發(fā)揮金融控股集團(tuán)化、綜合化、協(xié)同化的優(yōu)勢(shì)，聚焦國(guó)家戰(zhàn)略和服務(wù)實(shí)體應(yīng)該薄弱環(huán)節(jié)，提升多層次融資服務(wù)能力，更好的來(lái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)計(jì)民生。另一方面，要對(duì)標(biāo)國(guó)際領(lǐng)先的金控集團(tuán)，積極探索與大型金控集團(tuán)相適配的公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理的模式，在風(fēng)險(xiǎn)源頭和傳遞路徑過(guò)程當(dāng)中要加強(qiáng)管理和控制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
四是堅(jiān)持行穩(wěn)致遠(yuǎn)，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際化改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展。一方面，要積極參與國(guó)際治理體系的改革，加快國(guó)際合作的交流，全面融入新形勢(shì)下全球金融的秩序，加快推動(dòng)跨境結(jié)算、跨境投融資、財(cái)富管理、合規(guī)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理體系等方面與國(guó)際規(guī)則的接軌速度，提升國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的水平和能力。要深入推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展，推動(dòng)人民幣有序國(guó)際化。另一方面要圍繞科創(chuàng)金融、綠色金融、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)推進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，助力商業(yè)銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，賦能產(chǎn)業(yè)的升級(jí)。
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