中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告（2022）》

　　近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）�！秷蟾妗酚芍袊�銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村中小銀行工作委員會（下稱農(nóng)銀委，原中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村合作金融工作委員會、村鎮(zhèn)銀行工作委員會合并組建）組織，農(nóng)銀委副主任單位北京農(nóng)商銀行牽頭，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行，黑龍江、江西、福建、陜西省農(nóng)信聯(lián)社，上海、廣州、江南、武漢、吉林九臺農(nóng)商銀行，中銀富登、興福、昆山鹿城、東營萊商、章丘齊魯、濟寧儒商村鎮(zhèn)銀行等16家單位共同參與。

　　《報告》包含運行環(huán)境、業(yè)務(wù)發(fā)展、社會貢獻、法人治理、經(jīng)營管理、改革創(chuàng)新、黨建領(lǐng)航、發(fā)展展望八大篇章、二十五章節(jié)，重點展現(xiàn)了農(nóng)村中小銀行機構(gòu)2021年的經(jīng)營發(fā)展成效、法人治理與內(nèi)部管理舉措、支持服務(wù)鄉(xiāng)村振興與“支農(nóng)支小”特色亮點，分析展望了機構(gòu)改革轉(zhuǎn)型與行業(yè)發(fā)展趨勢，是具有總括性、全覽性、權(quán)威性、前瞻性的行業(yè)年度報告。

　　《報告》指出，2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)在黨中央、國務(wù)院的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，在金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)支持下，聚焦主責(zé)主業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟，積極把握農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來的新機遇，全力對接支持重大國家戰(zhàn)略，加快改革創(chuàng)新、進一步擴大對外開放，有效提升金融服務(wù)能力和風(fēng)險管控能力，強化重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，行業(yè)總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進的發(fā)展態(tài)勢。

　　行業(yè)運行總體穩(wěn)健，業(yè)務(wù)發(fā)展積極向好。截至2021年末，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)總資產(chǎn)和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個百分點；各項存款占總負債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，上升0.22個百分點，且呈逐年上升態(tài)勢。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2130億元，同比增長9.06%；凈息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比下降0.25個百分點，達到3年來最低水平；撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個百分點，為近3年最高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤109.76億元，較去年增加33.42億元，同比增長43.73%；不良貸款率3.47%，同比下降0.16個百分點。

　　地區(qū)差異較為明顯，減費讓利成效顯著。在全國35個省市農(nóng)信系統(tǒng)中，總資產(chǎn)規(guī)模超過1萬億元的有18個，當(dāng)?shù)刭J款市場份額排名位列第一的有19個。其中，浙江和江蘇2個省級農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量均破萬億元，兩地占全國農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量20%以上。《報告》對22個省市農(nóng)信系統(tǒng)進行深入調(diào)研，數(shù)據(jù)顯示，凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有10個，吉林、新疆、貴州農(nóng)信凈利潤增速居前三位，分別達57.61%、30.48%、30.06%，但有3個省市農(nóng)信系統(tǒng)負增長；利息凈收入實現(xiàn)兩位數(shù)增長的有7個，陜西、浙江、河南農(nóng)信利息凈收入增速居前三位，分別達59.76%、58.85%、49.52%，但有7個省市農(nóng)信系統(tǒng)負增長。農(nóng)合機構(gòu)手續(xù)費及傭金凈收入104.18億元，較上年減少33.82億元，同比下降24.51%；手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重為1.21%，較上年下降0.49個百分點。非利息收入1414.62億元，較上年減少346.61億元，同比下降19.68%，且連續(xù)3年同比減少。

　　積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，社會貢獻日益突出。全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)立足所屬區(qū)域，積極對接京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化、長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，擴大金融服務(wù)覆蓋面，持續(xù)加大重點領(lǐng)域金融支持力度，為相關(guān)重點項目和重大工程提供穩(wěn)定可持續(xù)的資金支持和優(yōu)質(zhì)靈活的綜合服務(wù)。2021年，面對艱巨繁重的疫情防控任務(wù)、極為罕見的自然災(zāi)害影響，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)全力服務(wù)抗疫保供，大力推進助企紓困，有效支持“六穩(wěn)六保”，為實體經(jīng)濟健康發(fā)展作出積極貢獻，在支持鄉(xiāng)村振興、踐行普惠金融、發(fā)展綠色金融、履行社會責(zé)任等方面積累了諸多寶貴經(jīng)驗。

　　治理質(zhì)效有效提升，股權(quán)管理不斷完善。全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)進一步推進黨的領(lǐng)導(dǎo)與法人治理有機融合，著力優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，提高法人治理運行效能，為實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)產(chǎn)權(quán)（股權(quán)）改革有序推進，農(nóng)村商業(yè)銀行的公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)取得突出成果。依法合規(guī)強化股東股權(quán)管理和關(guān)聯(lián)交易管理，持續(xù)完善投資者關(guān)系管理，規(guī)范開展信息披露提高透明度，有效保護了股東、客戶等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。截至2021年末，全國已改制組建農(nóng)商銀行1569家，占農(nóng)信機構(gòu)法人總數(shù)的71%。

　　經(jīng)營管理持續(xù)向好，企業(yè)活力有效增強。全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)積極探索優(yōu)化經(jīng)營管理機制，全面增強經(jīng)營管理活力。2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)以現(xiàn)代商業(yè)銀行標準，持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，重點領(lǐng)域風(fēng)險防控和化解取得顯著成效；依托渠道創(chuàng)新推進農(nóng)村金融廣覆蓋，加強線上線下渠道融合發(fā)展；把人才作為支撐發(fā)展的第一資源，秉持“以人為本”理念，優(yōu)化人力資源配置，有效激發(fā)員工隊伍活力。截至2021年末，全國農(nóng)合機構(gòu)現(xiàn)有在崗員工91.33萬人，其中，30周歲以下青年占比已達23.97%，大專以上學(xué)歷83.57萬人，占比超過91.5%。

　　機構(gòu)改革全面推進，創(chuàng)新引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點，相關(guān)機構(gòu)按照因地制宜、“一省一策”、分類推進的原則，積極探索符合各地實際的改革模式；全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)始終堅持股份制改革方向和市場化經(jīng)營原則，大力推進產(chǎn)權(quán)改革工作；村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展全面提速，兼并重組適度有序推進。2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)聚焦戰(zhàn)略升級，通過變革組織架構(gòu)、實施差異化經(jīng)營戰(zhàn)略、優(yōu)化盈利模式，推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型邁出新步伐；立足自身實際和市場需求，以客戶為中心，積極開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造業(yè)務(wù)創(chuàng)新新生態(tài)；強化金融科技引領(lǐng)，有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和管理升級，全力實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

　　黨的領(lǐng)導(dǎo)全面加強，黨建融合促進發(fā)展。面對內(nèi)外發(fā)展環(huán)境的深刻變化，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)確保在公司治理各環(huán)節(jié)充分發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)作用，始終以黨的方針政策為指引推進業(yè)務(wù)發(fā)展，以黨建融合互促為路徑提升經(jīng)營管理質(zhì)效。2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)積極探索新時期黨建工作新思路新舉措，創(chuàng)新黨建模式，加強組織建設(shè)，全面夯實黨建基礎(chǔ)，積極發(fā)揮工青婦等群團組織的作用，大力加強清廉金融建設(shè)，以黨建融合互促為路徑提升業(yè)務(wù)運營質(zhì)效，把黨建優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為強勁的發(fā)展動能。

　　《報告》指出，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展得益于金融監(jiān)管部門的有效監(jiān)管和積極引導(dǎo)，得益于各地方相關(guān)政府部門的鼎力支持，也得益于自身的積極努力。未來一段時間，中國經(jīng)濟呈現(xiàn)的強勁韌性、鄉(xiāng)村振興帶來的廣闊空間、改革化險提供的重要保障、數(shù)字轉(zhuǎn)型形成的競爭優(yōu)勢，將為全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)帶來重要發(fā)展機遇。同時，在外部發(fā)展環(huán)境日益復(fù)雜嚴峻的背景下，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的經(jīng)營管理和盈利能力將面臨嚴峻挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問題仍然存在，可持續(xù)發(fā)展能力、資本補充能力、業(yè)務(wù)拓展能力、市場競爭能力均受到考驗。對此，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)要統(tǒng)籌經(jīng)營發(fā)展和疫情防控，從更高的站位、更寬的視野、更深的層次科學(xué)研判和把握面臨的形勢，在全國經(jīng)濟社會發(fā)展的大背景下去審視當(dāng)下所處的發(fā)展階段，在國家發(fā)展大戰(zhàn)略中去謀劃自身的發(fā)展藍圖，堅決扛起服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展的歷史使命，奮力走出一條質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的發(fā)展之路。

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