中小銀行申請理財公司的腳步仍未停歇。12月18日，北京商報記者注意到，齊魯銀行近日在回答投資者提問時表示，該行正在積極推進理財公司申請籌備相關工作，準備申請材料，推進系統(tǒng)建設。自首批理財公司算起，理財公司獨立運營已三年有余，目前已獲批開業(yè)的理財公司數(shù)量已達30家，今年更是迎來獲批開業(yè)的小高峰，有8家理財公司相繼拿到開業(yè)“許可證”。在分析人士看來，未來，理財公司需要根據(jù)自身用戶特征和偏好，結合投資能力稟賦，提供合適的產品，形成自己的理財特色。
又一家銀行籌備理財公司
繼7月宣布擬出資10億元全資發(fā)起設立齊魯理財，近日，齊魯銀行又公開透露了理財公司的籌備進展。據(jù)該行公布的投資者關系活動記錄表顯示，齊魯銀行正在積極推進理財公司申請籌備相關工作，準備申請材料，推進系統(tǒng)建設，具體事項尚需取得監(jiān)管機構的批準。
對于成立理財公司的原因，齊魯銀行提及，設立理財公司符合監(jiān)管政策導向和國內外銀行業(yè)發(fā)展趨勢，亦符合該行自身戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，有利于提升綜合金融服務水平，增強服務實體經濟、價值創(chuàng)造和整體抗風險能力。
據(jù)了解，2022年《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》（即“資管新規(guī)”）正式施行。根據(jù)“資管新規(guī)”要求，主營業(yè)務不包括資產管理業(yè)務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資產管理子公司開展資產管理業(yè)務，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設立專門的資產管理業(yè)務經營部門開展業(yè)務。
齊魯銀行表示，“資管新規(guī)”全面實施后，大資管競爭格局正在形成，代銷業(yè)務的開展將為該行帶來持續(xù)穩(wěn)定的中間業(yè)務收入和低成本存款。未來該行將進一步豐富產品種類，不斷甄選優(yōu)質代銷種類，優(yōu)化業(yè)務結構，滿足客戶需求，提升綜合金融服務能力。
對于籌備理財公司后的業(yè)務規(guī)劃，該行透露，未來將積極對標先進同業(yè)，打造特色理財品牌，不斷優(yōu)化產品體系，豐富產品種類；同時，繼續(xù)發(fā)揮固定收益類產品的投資優(yōu)勢，努力提高產品收益；持續(xù)提高凈值型產品運營管理能力，完善相關制度，加快科技賦能，加強風險管理，確保理財業(yè)務平穩(wěn)有序合規(guī)運營。
在零壹研究院院長于百程看來，財富管理業(yè)務是銀行零售業(yè)務的持續(xù)增長點，隨著理財公司模式探索逐漸成熟，越來越多的中小銀行也開始設立理財公司，特別是地處直轄市或一線城市，個人用戶可投資資產較多的銀行。
新玩家不斷入場
自首批理財公司算起，理財公司獨立運營已三年有余，隨著新玩家的不斷加入，目前獲批開業(yè)的理財公司數(shù)量已達30家。從獲批開業(yè)的時間來看，2021年僅有貝萊德建信理財、廣銀理財2家理財公司獲批開業(yè)。2022年，理財公司迎來獲批開業(yè)的小高峰，截至目前，已有浦銀理財、施羅德交銀理財、上銀理財、民生理財、高盛工銀理財、恒豐理財、渤銀理財和北銀理財8家理財公司相繼拿到開業(yè)“許可證”。
北京商報記者梳理理財公司母行背景發(fā)現(xiàn)，目前國有六大行均已設立理財公司；12家全國性股份制銀行中，僅剩浙商銀行暫未設立，但此前該行已透露設立意向；城商行設立的理財公司數(shù)量增至8家；農商行方面目前僅有重慶農商行1家開設理財公司。
于百程表示，理財公司是在“資管新規(guī)”后，銀行理財進行凈值化轉型的主體，目前已經獨立運營已三年有余。理財公司的設立采取“成熟一家、批準一家”的原則，對于銀行的資產管理規(guī)模和綜合理財能力等有一定要求，因此大型銀行和股份行是批準設立理財公司的主力。
按照《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，銀行理財公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低金額為10億元或等值自由兌換貨幣，且作為控股股東的商業(yè)銀行需具備財務狀況良好最近3個會計年度連續(xù)盈利，監(jiān)管評級良好最近2年內無重大違法違規(guī)行為等條件。
形成差異化的競爭定位
當前，理財公司數(shù)量仍在不斷擴容。不久前，農銀理財獲準與法國巴黎資產管理控股公司合作籌建法巴農銀理財。除獲批籌建或開業(yè)的理財公司外，還有不少銀行仍在“候場”中，西安銀行(600928)、烏魯木齊銀行、貴陽銀行(601997)等相繼透露擬設立全資理財公司的意愿。
對于后續(xù)理財公司獲批的趨勢和格局，資深政策監(jiān)管專家周毅欽表示，農商行是中國商業(yè)銀行體系中的重要組成部分，未來預計還將有新的機構獲批，上海農商行、北京農商行等一些規(guī)模較大的農商行或有望入圍。
“今年成立理財公司的數(shù)量開始增加，但總體上能設立理財公司的銀行數(shù)量還是有限的�！庇诎俪陶J為，在凈值化轉型后，由于管理能力、投資能力以及品牌等的不同，會使得銀行理財?shù)牟町愋愿用黠@，銀行理財會逐漸分化為綜合性理財公司，以某一領域見長的特色型理財公司，有些中小銀行則以代銷市場上優(yōu)質理財產品為方向。
今年隨著“資管新規(guī)”正式施行，理財產品全面邁入凈值化時代，而受市場波動調整，銀行理財產品凈值回撤明顯、投資者贖回成常態(tài)。面對市場情況，后續(xù)成立的理財公司將面臨哪些機遇和挑戰(zhàn)？
“今年碰上‘股債雙殺’，產品凈值出現(xiàn)大面積破凈，這在以往的銀行理財領域卻未發(fā)生過，引發(fā)了投資者的擔心�！庇诎俪讨赋�，在凈值化轉型后，由于管理能力、投資能力以及品牌等的不同，會使得銀行理財?shù)牟町愋愿用黠@，銀行理財會逐漸分化為綜合性理財公司，以某一領域見長的特色型理財公司，有些中小銀行則以代銷市場上優(yōu)質理財產品為方向。
“銀行理財凈值化轉型，產品將會與市場上基金理財?shù)刃纬芍苯痈偁帯τ阢y行理財來說，需要根據(jù)自身的用戶特征和偏好，結合投資能力稟賦，提供合適的產品，形成自己的理財特色。”于百程建議道。
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