郵儲銀行首席信息官牛新莊： 以數(shù)字金融促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，以金融科技賦能實體經(jīng)濟服務

　　12月20日，由21世紀經(jīng)濟報道主辦的“第十七屆21世紀亞洲金融年會”正式舉行。在主論壇上，中國郵政儲蓄銀行首席信息官牛新莊發(fā)表了主題演講，主題是“發(fā)展金融科技 服務實體經(jīng)濟”。

　　牛新莊表示，金融科技推動數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，成為繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、工業(yè)經(jīng)濟之后的新經(jīng)濟形態(tài)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國2021年末數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模超過45萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重已提升至39.8%，數(shù)字經(jīng)濟已成為我國經(jīng)濟的“半壁江山”和主要增長點。商業(yè)銀行也積極踐行以數(shù)字金融促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，以金融科技賦能實體經(jīng)濟服務。

　　對此，牛新莊主要談了三個方面的思考和體會。

　　深刻理解金融科技發(fā)展的意義

　　牛新莊表示，當今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，科技創(chuàng)新是“關(guān)鍵變量”，也是高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。對于金融業(yè)來說，發(fā)展金融科技有助于金融服務的重塑升級，也能進一步賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　一方面，金融科技驅(qū)動金融服務的重塑升級。金融科技的應用在傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)催生了多樣化的服務模式，在零售端打造場景平臺，建設線上線下融合的服務渠道，拓寬用戶服務邊界；在產(chǎn)業(yè)端發(fā)力供應鏈金融，應用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈服務核心企業(yè)上下游客戶，協(xié)同SaaS（軟件即服務）服務商為政企提供綜合行業(yè)解決方案。

　　此外，通過綜合應用數(shù)字技術(shù)，盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)、升級算法模型、迭代客戶畫像，并將結(jié)果應用至精準營銷、智能風控、貸款定價等領(lǐng)域，為客戶提供定制化和差異化服務的同時有效降低經(jīng)營的風險成本和運營成本。

　　另一方面，金融科技助力實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。一是助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過產(chǎn)融雙方的數(shù)據(jù)互通和信息共享，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值，助推科技創(chuàng)新與核心競爭力提升，例如工信部牽頭建設的國家產(chǎn)融平臺充分利用大數(shù)據(jù)、云計算，提升對接效率，目前已累計簽約授信超1.2萬筆，授信金額近4000億元。

　　二是縮小數(shù)字鴻溝，隨著利用數(shù)字化移動終端提供金融服務的全面普及，全國行政村基礎(chǔ)金融服務覆蓋率達到99%；而金融機構(gòu)通過與各地政府牽頭建設的大數(shù)據(jù)平臺合作，也一定程度上解決了普惠金融信息不對稱、風控難度大等問題。

　　2021年末，全國銀行業(yè)普惠金融服務支持小微經(jīng)營主體4304萬戶，同比增長35%。三是服務對外合作，通過區(qū)塊鏈技術(shù)有助于提升跨境支付的安全性，降低成本，提升效率，跨境資金的轉(zhuǎn)移能夠從數(shù)天縮短至數(shù)秒內(nèi)。

　　近三年郵儲銀行科技投入累計超過272億元

　　牛新莊表示，郵儲銀行高度重視數(shù)字金融發(fā)展，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，以本行“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深化科技金融戰(zhàn)略實施，助力全行高質(zhì)量發(fā)展。近三年，郵儲銀行科技投入累計超過272億元，占營業(yè)收入的3%以上，不斷強化科技助推能力建設，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　牛新莊介紹，郵儲銀行積極推進建設以用戶為中心的數(shù)字生態(tài)銀行，通過“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新”與“智能化傳統(tǒng)銀行重塑”雙軌并行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，在普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融、運營管理和風險防控方面均取得了一定成效。

　　具體看，一是強化普惠服務能力。截至9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬億元，個人小額貸款余額1.13萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬億元，線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.06萬億元。二是提升產(chǎn)業(yè)服務水平。截至9月末，公司客戶規(guī)模達132.91萬戶，“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2.3萬戶。三是重塑運營管理體系。當前，零售信貸工廠線上貸款自動審批率超97%，零售線下貸款自動審批率超過50%。四是升級風險防控模式。作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行在推動發(fā)展金融科技時始終堅守風險底線，筑牢金融安全。

　　牛新莊表示，郵儲銀行秉持實現(xiàn)高水平科技自立自強的理念，立足數(shù)字技術(shù)發(fā)展前沿，深入開展數(shù)字化技術(shù)與金融業(yè)務場景應用創(chuàng)新實踐。

　　一方面是堅定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化銀行建設之路。2022年，我行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，該系統(tǒng)是大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務建模和分布式微服務架構(gòu)，基于全棧式安全可控軟、硬件打造的全新個人業(yè)務核心系統(tǒng)，是中國銀行(601988)業(yè)金融科技關(guān)鍵技術(shù)自主可控的重大實踐。

　　另一方面加快科技金融戰(zhàn)略實施，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)銀行。圍繞“ABCDEPS”，即人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、生態(tài)、平臺和協(xié)同，創(chuàng)新前沿科技應用，通過“郵儲大腦”、云平臺、“區(qū)塊鏈+”等科技平臺，打造金融服務生態(tài)圈。

　　金融科技發(fā)展建議和未來展望

　　對于未來金融科技發(fā)展的建議和展望，牛新莊提出了四點看法。

　　一是夯實共性技術(shù)底座，豐富數(shù)字金融場景生態(tài)。金融機構(gòu)需打造性能卓越、高效、穩(wěn)定的金融平臺，完善服務能力與業(yè)務體系。未來，金融機構(gòu)可攜手行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等，共同推進關(guān)鍵共性技術(shù)的研發(fā)攻關(guān)與應用推廣。積極擁抱開源技術(shù)，用開放、標準的技術(shù)體系打造豐富、多元的場景生態(tài)。

　　二是布局前沿技術(shù)，把握智能金融發(fā)展新范式。金融機構(gòu)要進一步布局前沿技術(shù)，強化人工智能、虛擬現(xiàn)實（VR）、隱私計算、邊緣計算等前瞻技術(shù)運用，在應用中積累經(jīng)驗，并搭建智慧中臺，構(gòu)建智慧感知、精準觸達、開放互聯(lián)的智能金融服務體系，沉淀算法、模型、數(shù)據(jù)等智能金融資產(chǎn)，積極拓展應用場景，優(yōu)化服務質(zhì)量。

　　三是做好統(tǒng)籌規(guī)劃，健全金融科技治理體系。金融科技的高速發(fā)展也會帶來技術(shù)應用的不成熟、不穩(wěn)定。金融機構(gòu)需緊跟監(jiān)管政策，完善頂層設計，健全金融科技治理體系。以合規(guī)審慎、價值引導、科技支撐為目標，不斷優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)與管理模式，打造強有力的金融科技人才隊伍，提升前沿技術(shù)的管理治理能力。

　　四是堅持科技向善，踐行倫理引導責任。金融機構(gòu)需進一步完善技術(shù)應用的倫理評估與審查體系，遵循科技倫理，切實肩負起在科技引導、技術(shù)監(jiān)督、隱私保護、信息安全等方面的職責，推動金融科技有序創(chuàng)新。用金融科技助力社會信用體系建設，構(gòu)筑以人為本、公平公正、互信互惠、開放共贏的金融生態(tài)。

　　牛新莊表示，未來，郵儲銀行將繼續(xù)踐行國有大行責任，大力發(fā)展金融科技，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，努力在新時代展現(xiàn)新作為、彰顯新?lián)�當。謝謝大家！