助力企業(yè)贏得先機(jī),做讓人尊敬的普惠金融專家!
信心滿滿提出這個(gè)行業(yè)愿景的時(shí)候,訾源知道,新征程起航了,這是一段充滿光榮和夢(mèng)想的遠(yuǎn)征,承載著希望和未來。
2009年12月23日,齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心成立。訾源是首批入職員工,度過了初創(chuàng)期的崢嶸歲月,又不斷在金融道路上深耕苦研。多年以后,他出任小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理。
13年來,作為齊商銀行小微金融的“排頭兵”和“領(lǐng)頭羊”,小企業(yè)金融服務(wù)中心發(fā)揮獨(dú)立牌照優(yōu)勢(shì),踐行金融為民理念,勇?lián)鐣?huì)責(zé)任,持續(xù)助力小微、扶持“三農(nóng)”,讓普惠金融的陽光沐浴千企萬眾,以高品質(zhì)的專業(yè)服務(wù),高素質(zhì)的專營(yíng)團(tuán)隊(duì),提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,留下了一串激情澎湃而又堅(jiān)定有力的足跡……
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12月5日上午,小企業(yè)金融服務(wù)中心客戶經(jīng)理黃欣接到了濰坊一家造紙企業(yè)打來的咨詢電話。
“這個(gè)是客戶介紹過來的”,黃欣興奮地說,最近一段時(shí)間,他不斷接到來自濰坊的電話,找他咨詢供應(yīng)鏈金融事宜。
原來,小企業(yè)金融服務(wù)中心最近一年為山東焦易供應(yīng)鏈有限公司(下稱焦易鏈公司)量身定制的供應(yīng)鏈金融合作方案,效果顯著。
位于濰坊市濱海區(qū)的焦易鏈公司,是一家覆蓋“油-焦-鋁-車”產(chǎn)業(yè)鏈、原油產(chǎn)業(yè)鏈、化工產(chǎn)業(yè)鏈等領(lǐng)域的貿(mào)易公司。該公司下游在全省乃至全國(guó)有很多合作的廠家和貿(mào)易商,他們通過焦易鏈公司采購(gòu)原材料,一般生產(chǎn)及回款賬期在45-60天左右。
焦易鏈公司作為供應(yīng)鏈貿(mào)易公司,供應(yīng)鏈資金是企業(yè)的血脈。2021年,受政策影響,焦易鏈公司出現(xiàn)了融資難、存量資金不足的現(xiàn)象,這極大影響了企業(yè)快速發(fā)展壯大。
小企業(yè)金融服務(wù)中心與焦易鏈公司接洽后,多次進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通,找準(zhǔn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)后,一攬子供應(yīng)鏈金融合作方案,很快出爐。2021年年底,根據(jù)焦易鏈公司的經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資難點(diǎn),雙方確定了對(duì)焦易鏈公司下游生產(chǎn)廠家或貿(mào)易商進(jìn)行授信的融資模式,單戶額度不超過1000萬,資金通過焦易供應(yīng)鏈進(jìn)行定向循環(huán)使用,并通過控制貨物進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,焦易鏈公司通過債權(quán)回購(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)兜底。
黃欣說,截至目前,小企業(yè)金融服務(wù)中心已為焦易鏈公司下游7戶小微企業(yè)成功發(fā)放貸款金額5250萬元。
有溫度的專業(yè)服務(wù),有力量的金融擔(dān)當(dāng)。
“齊商銀行的供應(yīng)鏈專項(xiàng)資金極大地緩解了焦易鏈公司資金問題,保障公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展,截至2022年11月30日,焦易鏈公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.16億元,已經(jīng)超出2021年全年?duì)I收近30%”,飄紅的數(shù)字也讓焦易鏈公司副總經(jīng)理高翠輕松了許多,“下游小微企業(yè)可以通過焦易鏈公司獲得齊商銀行供應(yīng)鏈資金額度,拓寬了融資渠道,有效解決了下游客戶原材料采購(gòu)資金問題,有助于增加焦易鏈公司的業(yè)務(wù)量”。
三方共贏!
一傳十,十傳百,焦易鏈公司的成功案例迅速讓小企業(yè)金融服務(wù)中心在濰坊打開了市場(chǎng)。黃欣說:“金杯、銀杯,不如客戶的口碑?蛻艚榻B客戶,更精準(zhǔn),目前我們已經(jīng)與多家濰坊的企業(yè)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性合作階段!
近幾年,供應(yīng)鏈金融遍地開花,得益于小企業(yè)金融服務(wù)中心持之以恒研究各類客戶綜合金融需求,積極探索差異化、精細(xì)化、標(biāo)準(zhǔn)化、高效化的發(fā)展道路,以極致的專業(yè)追求,不斷提升金融服務(wù)品質(zhì),為小微企業(yè)提供高效的金融體驗(yàn)。
早在2015年10月,齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心整合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、電子簽章等互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù),牽頭自主研發(fā)上線了山東省首家針對(duì)核心企業(yè)及其上下游小微企業(yè)的在線供應(yīng)鏈平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了批量化、精準(zhǔn)化綜合金融服務(wù),當(dāng)年發(fā)放全行首筆線上訂單融資貸款50萬元。該產(chǎn)品依托客戶真實(shí)的訂單融資需求,從客戶發(fā)起訂單及融資申請(qǐng)到審批放款,短短三天,解決了客戶擔(dān)保難題。
隨后,小企業(yè)金融服務(wù)中心的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)大展身手。
。R商銀行小企業(yè)金融中心工作人員到養(yǎng)殖企業(yè)考察、洽談業(yè)務(wù))
2016年,發(fā)放了全行首筆線上供應(yīng)鏈保兌倉(cāng)貸款金額100萬元,2017年,首次與山東省格力空調(diào)總代合作,在5天時(shí)間內(nèi)為19家格力下游經(jīng)銷商投放了全行首項(xiàng)核心企業(yè)供應(yīng)鏈保兌倉(cāng)業(yè)務(wù),共計(jì)1580萬,2018年更是為格力經(jīng)銷商擴(kuò)大投放貸款,線上供應(yīng)鏈保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)為核心企業(yè)及經(jīng)銷商搭建了線上融資平臺(tái),為經(jīng)銷商緩解了訂單占用資金周轉(zhuǎn)難題,釋放了其庫(kù)存壓力,解決了擔(dān)保難題,同時(shí)線上化申請(qǐng)審批及放款高效解決了客戶東奔西走的窘境,格力一年一度的“紅四月”促銷活動(dòng)開展得順風(fēng)順?biāo)?/P>
專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值,匠心成就夢(mèng)想。一個(gè)個(gè)生動(dòng)的案例,是小企業(yè)金融服務(wù)中心13年專業(yè)深耕的縮影,齊商銀行小微金融的金字招牌,閃耀在齊魯大地。
向新而行
技術(shù)發(fā)展日新月異,客戶需求千變?nèi)f化,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。
作為全國(guó)第四家、山東省首家有獨(dú)立牌照的小微信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu),齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心從13年前成立那天起,先天的基因,注定了其敢于創(chuàng)新、先行先試的品質(zhì)。
惟創(chuàng)新者進(jìn),惟創(chuàng)新者強(qiáng)。小企業(yè)金融服務(wù)中心用創(chuàng)新的密鑰破解著發(fā)展進(jìn)程中的各種難題。
位于濟(jì)南市的山東遞速供應(yīng)鏈管理有限公司(下稱山東遞速)公司,一直專注于國(guó)內(nèi)道路貨物運(yùn)輸及快遞配送行業(yè),公司訂單主要來自于國(guó)內(nèi)一家電商龍頭旗下的某超市,山東遞速負(fù)責(zé)山東省內(nèi)所有該超市的配送業(yè)務(wù)。由于訂單量極大,尤其是每年電商節(jié)時(shí),人手、車輛緊張,公司會(huì)臨時(shí)找勞務(wù)派遣公司和快遞運(yùn)輸公司來擴(kuò)大勞務(wù),因此會(huì)產(chǎn)生一些應(yīng)付費(fèi)用。
由于該超市賬期較長(zhǎng),加上近年來疫情影響,山東遞速的資金周轉(zhuǎn)速度放緩,阻礙了進(jìn)一步發(fā)展。小企業(yè)金融服務(wù)中心為其提供了場(chǎng)景貸,操作簡(jiǎn)單,放款快。該筆供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)也是齊商銀行第一筆2C(電子商務(wù)中,銀行對(duì)消費(fèi)者to customer的簡(jiǎn)稱)的物流業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
截至目前,小企業(yè)金融服務(wù)中心已為山東遞速成功發(fā)放貸款近五十筆,發(fā)放總金額1400余萬元,幫助企業(yè)解決了賬期長(zhǎng)、押款金額大的問題,從根本上解決了企業(yè)融資難題。
場(chǎng)景貸是小企業(yè)金融服務(wù)中心針對(duì)不同客群的差異化需求,采取批量預(yù)授信模式向客戶發(fā)放與場(chǎng)景用途契合的小額經(jīng)營(yíng)貸款,是小企業(yè)金融服務(wù)中心近些年加強(qiáng)金融場(chǎng)景建設(shè)、深化專業(yè)服務(wù)的又一創(chuàng)新。
業(yè)務(wù)創(chuàng)新更有“力度”,惠企答卷更有“厚度”。
(齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心不斷為小微企業(yè)注入金融活水)
回首十三載,小企業(yè)金融服務(wù)中心走市場(chǎng)、進(jìn)企業(yè),鉆鴨棚、趟農(nóng)田,為小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶量身打造了五大類數(shù)十款專屬貸款產(chǎn)品,滿足客戶多元化的金融需求。研發(fā)“紓困e貸”“e齊惠農(nóng)貸”等線上化產(chǎn)品;在淄博市實(shí)現(xiàn)首發(fā)落地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,幫科技型企業(yè)變“知本”為“資本”;發(fā)放全市首筆智慧金融服務(wù)平臺(tái)貸款、線上應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、線上政府采購(gòu)貸款、魯擔(dān)巾幗貸、見貸即保貸等新型業(yè)務(wù)……始于專業(yè),源于用心。創(chuàng)新的舞臺(tái)上,小企業(yè)金融服務(wù)中心在支持普惠客戶方面取得了積極成效,真正實(shí)現(xiàn)了與民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”群體共同成長(zhǎng),一起綻放精彩。
創(chuàng)新彰顯著專業(yè)能力,精益求精的“工匠精神”的生命力,就體現(xiàn)在更多具體的創(chuàng)新過程之中。
從2012年引進(jìn)德國(guó)的微貸技術(shù),到2021年開始構(gòu)建自己的數(shù)智化金融產(chǎn)業(yè)生態(tài),從搭建生態(tài)金融場(chǎng)景,到建立嚴(yán)密的風(fēng)控體系,不斷的金融實(shí)踐,將小企業(yè)金融服務(wù)中心的創(chuàng)新基因提煉并發(fā)揚(yáng),為“再出發(fā)”提供精神支撐和動(dòng)力保障。
向高而攀
累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款500多億元,支持5萬多戶小微企業(yè),帶動(dòng)60多萬人創(chuàng)業(yè)就業(yè)……數(shù)字的背后,映照著小企業(yè)金融服務(wù)中心的實(shí)干與汗水。
“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”“最佳小微金融服務(wù)銀行”“全國(guó)支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”……100余項(xiàng)沉甸甸的榮譽(yù),訴說著小企業(yè)金融服務(wù)中心的光榮與輝煌。
到底是一種怎樣的力量,讓這個(gè)剛剛走過13年的“金融小子”發(fā)出如此耀眼的光芒?
對(duì)軟實(shí)力的格外重視,讓年輕人占大多數(shù)的小企業(yè)金融服務(wù)中心總是元?dú)鉂M滿。
在辦公樓的“零食角”,有一個(gè)不大的架子,堆滿了各種甜品、小吃,在這個(gè)被員工稱為“能量補(bǔ)給站”的地方,吃的不是零食,是溫情。
角落里的“吐槽箱”,也是一個(gè)特別的存在。生活和工作上的意見和訴求,員工可以在這里盡情傾訴。廣開言路,也是一種發(fā)掘智慧的策略。
心愿樹、讀書角、笑臉墻、團(tuán)建活動(dòng),充滿人文關(guān)懷的“家文化”,融洽著工作氛圍,提升著員工的生活品質(zhì)。與此同時(shí),加速培養(yǎng)專業(yè)人才隊(duì)伍,讓每位員工都擁有獲得發(fā)展機(jī)遇的滿足感、展現(xiàn)自身價(jià)值的榮耀感和實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想的幸福感。
企業(yè)文化建設(shè),可圈可點(diǎn),整個(gè)團(tuán)隊(duì)增強(qiáng)了向心力、凝聚力、戰(zhàn)斗力。
與小企業(yè)金融服務(wù)中心打交道,上至領(lǐng)導(dǎo),下到普通員工,總有一些說不清的東西在他們身上流淌。
文化塑魂,潤(rùn)物無聲;蛟S,正是這種力量,如水,無形,潛移默化,深遠(yuǎn)持久。
對(duì)于銀行而言,還有一種軟實(shí)力,尤為重要。相對(duì)于資本實(shí)力、財(cái)務(wù)實(shí)力、投資實(shí)力、應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力等硬實(shí)力不同,這種軟實(shí)力即風(fēng)險(xiǎn)文化,是金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)管理上體現(xiàn)的態(tài)度和偏好。
在小企業(yè)金融服務(wù)中心,有一個(gè)被稱為“行長(zhǎng)駕駛艙”的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)可視化系統(tǒng)。“我們接入企業(yè)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù),利用移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等信息技術(shù),可以實(shí)現(xiàn)打開電腦界面,能直接查看到客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)景情況,也能看到客戶的交易狀態(tài),比如是在發(fā)貨,還是在預(yù)付款等”,小企業(yè)金融服務(wù)中心風(fēng)控綜合部的有關(guān)負(fù)責(zé)人說,這套風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng),相當(dāng)于給銀行安裝上了“千里眼”和“順風(fēng)耳”。
。ㄐ虚L(zhǎng)駕駛艙”是齊商銀行小企業(yè)金融中心以科技金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的縮影)
“行長(zhǎng)駕駛艙”只是小企業(yè)金融服務(wù)中心織牢“風(fēng)控網(wǎng)”的一個(gè)例證。
風(fēng)險(xiǎn)控制是考驗(yàn)一家金融機(jī)構(gòu)專業(yè)能力的重要方面。做好風(fēng)險(xiǎn)控制,是銀行生存的根本,也是為更多客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的前提。
訾源說,穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)文化體現(xiàn)為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏、對(duì)規(guī)則的尊重。穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化可以創(chuàng)造價(jià)值、增加競(jìng)爭(zhēng)力,更好地保護(hù)每一位合作伙伴。
近年來,小企業(yè)金融服務(wù)中心在數(shù)智風(fēng)控方面花了很大氣力,增強(qiáng)風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)能力,筑牢業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根基。
有軟實(shí)力支撐,高品質(zhì)的金融服務(wù)、高素質(zhì)的人才團(tuán)隊(duì)、高效率的管理機(jī)制、高質(zhì)效的經(jīng)營(yíng)成果,不是無源之水無本之木。
展望未來,向高而攀,齊商銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心在“中國(guó)式現(xiàn)代化”遼闊征程上一定能展現(xiàn)更多金融作為,越走越遠(yuǎn)。(大眾日?qǐng)?bào)淄博融媒體中心記者 于魁 通訊員 劉飛英)
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