12月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法（試行）》（下稱《辦法》）�！掇k法》旨在全面評估外國銀行分行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況以及總行支持力度，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，促進(jìn)外國銀行分行穩(wěn)健運(yùn)營。
《辦法》共三十六條，具體包括總則、核心要素評級、總行支持度評估、綜合監(jiān)管評級、評級程序、評級結(jié)果運(yùn)用、附則七個(gè)章節(jié)�！掇k法》從總體上對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進(jìn)行規(guī)范，對外國銀行分行評級的基本定義、適用范圍、主要原則、評級要素、基本程序、評級結(jié)果運(yùn)用等作出了原則性規(guī)定。
進(jìn)一步調(diào)整評級權(quán)重設(shè)置、等級劃分
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，是對外資銀行監(jiān)管的進(jìn)一步制度化和規(guī)范化。監(jiān)管評級是銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個(gè)監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位�！�
《辦法》明確，外國銀行分行綜合監(jiān)管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分。其結(jié)果以核心要素評級結(jié)果為基準(zhǔn)，總行支持度評估作為調(diào)整項(xiàng)。其中，核心要素評級包括風(fēng)險(xiǎn)管理、營運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項(xiàng)評級要素；總行支持度評估包括總行的經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、總行的財(cái)務(wù)狀況和管理能力以及總行對在華分行的支持度等3項(xiàng)評估要素。
核心要素評級包括風(fēng)險(xiǎn)管理、營運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項(xiàng)評級要素,評級總分為100分。風(fēng)險(xiǎn)管理、營運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等評級要素在評級總分中的權(quán)重分別為40%、30%、20%和10%。
核心要素評級結(jié)果從1至5分為五個(gè)等級。其中，1級細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2級、3級和4級分別細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評級等級數(shù)字越大，表明評級級別越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。
總行支持度評估包括“總行的經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)”“總行的財(cái)務(wù)狀況和管理能力”以及“總行對在華分行的支持度”等三項(xiàng)評估要素，評估總分為15分，三項(xiàng)評估要素各5分。
總行支持度評估結(jié)果從1至5分為五個(gè)等級�？傂兄С侄仍u估等級數(shù)字越大，表明總行支持能力越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。
《辦法》還完善了外國銀行分行綜合監(jiān)管評級等級。綜合監(jiān)管評級等級和檔次設(shè)置與核心要素評級一致，從1至5分為五個(gè)等級。其中，1級細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2級、3級和4級分別細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評級等級數(shù)字越大，表明評級級別越低，監(jiān)管關(guān)注程度越高。
根據(jù)評級結(jié)果采取分類監(jiān)管措施
《辦法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用外國銀行分行監(jiān)管評級結(jié)果，將監(jiān)管評級結(jié)果作為衡量外國銀行分行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動，開展市場準(zhǔn)入的重要依據(jù)，根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果對外國銀行分行采取分類監(jiān)管措施，督促外國銀行分行持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)治理水平。
對綜合監(jiān)管評級為1級的銀行，不需要針對評級結(jié)果采取特別的措施和行動，在現(xiàn)場檢查頻率上可以相應(yīng)放寬。
對綜合監(jiān)管評級為2級的銀行，一般不需要針對評級結(jié)果采取特別的措施和行動，但應(yīng)針對其存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促落實(shí)整改措施，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。
對綜合監(jiān)管評級為3級的銀行，應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動，包括但不限于：約見有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警誡談話、向總行通報(bào)情況、責(zé)令限期就有關(guān)問題報(bào)送書面報(bào)告、責(zé)令出具保證書、對有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求、提高監(jiān)管報(bào)表報(bào)送頻度、提高現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場走訪頻率等。
對綜合監(jiān)管評級為4級的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動外，還應(yīng)區(qū)別情形采取以下措施和行動，包括但不限于：對資金流出境外采取限制性措施、對利潤分配和利潤匯出境外采取限制性措施、要求保持一定比例的經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的資產(chǎn)、責(zé)令限期補(bǔ)充營運(yùn)資金、暫停受理增設(shè)機(jī)構(gòu)的申請、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或暫停受理經(jīng)營新業(yè)務(wù)的申請、責(zé)令限期撤換高級管理人員、派駐特別監(jiān)管人員等。
對綜合監(jiān)管評級為5級的銀行，應(yīng)在采取上述監(jiān)管措施和行動的基礎(chǔ)上制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/P>
對總行支持度評估為1級和2級的外國銀行分行，通常應(yīng)給予常規(guī)的監(jiān)管關(guān)注，一般不需要采取特別的措施和行動。
對于總行支持度評估為3級及以下的，表明總行不僅可能難以為在華分行提供流動性和清償力支持，其財(cái)務(wù)狀況、管理能力或外部環(huán)境存在的不利因素還可能影響在華分行的持續(xù)經(jīng)營，應(yīng)區(qū)別情形采取約談、監(jiān)管提示、責(zé)令書面報(bào)告、責(zé)令出具保證書、對有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)提出特別要求等措施。
《辦法》顯示，外國銀行分行監(jiān)管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成。
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