12月27日，建設(shè)銀行（601939.SH）舉辦投資者交流會，董事會秘書胡昌苗率多個部門領(lǐng)導(dǎo)出席，就2023年財富管理業(yè)務(wù)重點、信貸投放計劃、債券市場調(diào)整及拐點判斷、房地產(chǎn)市場復(fù)蘇趨勢等市場較為關(guān)注熱點問題進行了詳細回應(yīng)。
明年重點推薦存款、代理保險
“2022年，從整體行業(yè)來看，存款資金和代理保險業(yè)務(wù)是重點。從現(xiàn)在往后看以及我們目前掌握的情況看，存款資金、代理保險業(yè)務(wù)還是有比較大的增長機會，客戶總體需求仍然比較旺盛，我們明年也會重點推薦，去滿足客戶需求�！苯ㄔO(shè)銀行個人金融部副總經(jīng)理陳國金表示。
陳國金同時指出，從建設(shè)銀行判斷來，對2023年資本市場發(fā)展總體有信心，一方面是宏觀經(jīng)濟有望迎來復(fù)蘇，另一方面貨幣政策已經(jīng)定調(diào)，會保持流動性合理充裕，整體資金面預(yù)計還是處于相對寬松的狀態(tài)。
“目前股票市場整體處于歷史上相對偏低的區(qū)間，股票資產(chǎn)的回報也更有吸引力，基金產(chǎn)品發(fā)行處于歷史低位。從大類資產(chǎn)配置看，我們判斷需要進一步加大對權(quán)益類資產(chǎn)的配置力度，也就是說在明年，我們對于代銷基金、代銷理財產(chǎn)品以及貴金屬業(yè)務(wù)也會同時發(fā)力。”陳國金介紹稱。
消費金融貸款拓展預(yù)計是重頭戲
對于2023年信貸投放計劃，建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，隨著國際環(huán)境改善，國內(nèi)經(jīng)濟逐步恢復(fù)和邊際改善，建設(shè)銀行總體上將高標準安排各項經(jīng)營目標，總體要實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。
“對于人民幣貸款，總的安排是穩(wěn)總量、調(diào)結(jié)構(gòu)、補短板，強化對實體經(jīng)濟的支持力度�！苯ㄔO(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹稱，穩(wěn)總量，即明年的計劃安排與今年的計劃安排相比，會更加積極，量會更多一點。具體來看，對公貸款新增要保持穩(wěn)定，強化對新舊基礎(chǔ)設(shè)置的投放，普惠、鄉(xiāng)村振興、綠色、先進制造業(yè)要強化；個人貸款要加大力度拓展，預(yù)計明年無論是住房金融還是消費金融都會回暖，“個人住房貸款方面，我們要強化優(yōu)勢，尤其是要支持居民剛性和改善性住房貸款需求�！�
建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，預(yù)計2023年消費金融貸款的拓展將是重頭戲，“前兩年經(jīng)濟不太好，消費也不太好，國家現(xiàn)在在強化擴大內(nèi)需，尤其是消費的支持力度�！�
建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同時表示，明年貸款要上去，存款則強調(diào)要提份額，盡量控制高成本存款占比的提升速度，“要想辦法通過一些系統(tǒng)性的安排，來適當增加活期存款的量，降低活期存款占比減少的速度，因為定期存款占比上升仍然是一個大趨勢。”
此外，建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)介紹稱，明年該行對公貸款還會繼續(xù)積極發(fā)揮大行作用，整體判斷比較積極，尤其是發(fā)揮好逆周期的作用，“從我們行的儲備情況看，我們已經(jīng)較早地準備好了明年一季度的旺季營銷準備工作，儲備了充足的項目，明年一開年就會有相應(yīng)的重點項目投放�！�
對于明年凈息差的走勢，建設(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，逐步判斷還是會延續(xù)下降的趨勢，一方面隨著宏觀經(jīng)濟預(yù)期好轉(zhuǎn)、邊際改善，還需要很多的信貸支持，價格會進一步走低；另一方面，是負債成本剛性很難扭轉(zhuǎn)。
“我們會通過合理的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，比如提高高收益貸款比重高，通過系統(tǒng)性的穩(wěn)存增存來盡量控制高成本存款等措施，爭取凈息差保持四大行第一位�！苯ㄔO(shè)銀行信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)稱，“本來我們的目標是前兩名，盡快已經(jīng)在坐上第一來，我們不能輕易把這個位置讓出去，所以我們也是圍繞凈息差第一的目標來開展工作�！�
理財產(chǎn)品凈值已基本穩(wěn)定下來
近期，債券市場價格波動，導(dǎo)致不少理財產(chǎn)品凈值下跌，“破凈”的理財產(chǎn)品也在增加。建設(shè)銀行資管部副總經(jīng)理任鵬解釋稱，債券價格調(diào)整主要是由于疫情和房地產(chǎn)相關(guān)政策調(diào)整導(dǎo)致，“雖然目前債券利率比較穩(wěn)定，但是隨著明年中國經(jīng)濟的恢復(fù)，市場預(yù)期利率還是可能會往上走�！�
“這是一個正常的現(xiàn)象，因為從今年開始，理財公司全面按照資管新規(guī)的要求，按照市值法對理財產(chǎn)品價格進行核算，隨著產(chǎn)品配置資產(chǎn)價值的變動，理財產(chǎn)品凈值下跌也很正常。”任鵬表示，以往理財產(chǎn)品在投資者心目中是只賺不賠，現(xiàn)在按照市值法估值后，和債券型基金類似，一段時間“破凈”也比較正常。
任鵬表示，從大的環(huán)境看，央行對于理財產(chǎn)品“破凈”對于金融體系的影響高度重視，“央行已經(jīng)出手，進行了窗口指導(dǎo)，現(xiàn)在市場已經(jīng)基本穩(wěn)定下來了，理財產(chǎn)品的凈值也基本穩(wěn)定下來�！�
“對于我們銀行來說，我們高度市場的變化，已經(jīng)采取一些行動，比如及時調(diào)整產(chǎn)品久期以及配置債券的期限、種類等，盡量控制產(chǎn)品的凈值波動，盡量給客戶提供收益相對穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。”任鵬表示，同時這次理財產(chǎn)品波動，對于建設(shè)銀行來說也是一個很好的機會，來進一步完善工作，改善資產(chǎn)配置。
債券市場調(diào)整對建設(shè)銀行有何影響？建設(shè)銀行金融市場部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，整體上看，對于該行凈利潤貢獻是正的：一方面，從建設(shè)銀行債券投資組合來看，對于四季度利潤影響非常小，大概是幾個億的水平；另一方面，在三季度建設(shè)銀行債券投資開展了大量結(jié)構(gòu)調(diào)整，騰挪了相關(guān)資金在四季度配置，正好抓住了市場利率變動的機會，也就是在四季度利率上行時加大了組合的配置。
“我們判斷明年上半年債券市場還會在區(qū)間內(nèi)波動，當然區(qū)間中樞會有明顯上升，但還不足以確認利率上升的拐點。預(yù)計下半年隨著經(jīng)濟增長拐點和趨勢的確認，中長期債券高配價值有望會在三季度、四季度逐步顯現(xiàn)�！苯ㄔO(shè)銀行金融市場部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)稱。
能感覺到房地產(chǎn)市場邊際改善
對于房地產(chǎn)市場情況，建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，截至三季度末，該行房地產(chǎn)貸款增速保持在5%，比較穩(wěn)健。按照中央和監(jiān)管部門的要求，采取了一系列措施，積極滿足市場一些房地產(chǎn)企業(yè)合理的資金需求，同時在保交樓、房企并購金融服務(wù)、債券服務(wù)等多個方面發(fā)力支持房地產(chǎn)市場企穩(wěn)復(fù)蘇。
“現(xiàn)在我們看到中央對于房地產(chǎn)領(lǐng)域的政策支持力度不斷加大，從市場交易數(shù)據(jù)看，還沒有得到完全的企穩(wěn)回升，但是能夠感覺邊際的改善，對于明年來說，我們判斷房地產(chǎn)市場會逐步企穩(wěn)復(fù)蘇�！苯ㄔO(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)稱，在這個過程中，建行對公端房地產(chǎn)支持會堅持穩(wěn)投放，滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域一些房地產(chǎn)企業(yè)合理的資金需求，同時提供一些配套金融服務(wù)。
建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同時強調(diào)，雖然整體來看，房地產(chǎn)市場會企穩(wěn)復(fù)蘇，但是市場分化也會加劇，肯定會看到一些企業(yè)出現(xiàn)一定的風險，“所以說整個房地產(chǎn)的風險防控，也會我們非常重視的方面�！�
建設(shè)銀行住房金融與個人信貸部總經(jīng)理梁海燕則介紹了該行住房租賃基金的相關(guān)進展，表示截至目前，整個基金已進入正常運轉(zhuǎn)階段，目前在包括北京、上海、廣州、深圳、杭州、蘇州、南京、武漢、成都、重慶、佛山等人口凈流入?yún)^(qū)域，已經(jīng)開始對接相應(yīng)投資項目，截至11月底，整個基金重點擬推進項目已經(jīng)接近30個，整體投資資產(chǎn)規(guī)模也在向150億邁進�！翱傮w推進情況還是比較理想的，效果也會逐步顯現(xiàn)出來�！�
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