2022年銀行股漲幅冠軍新鮮出爐,江蘇銀行成最強“王者”

2022-12-30 19:06:54 和訊 

  隨著A股2022年最后一個交易日收盤,銀行股2022年漲幅榜新鮮出爐,江蘇銀行將股價年度漲幅冠軍收入囊中。在2022年滬指全年下跌15.13%、銀行板塊下跌10.47%的情況下,江蘇銀行逆勢上漲32.86%,股價年漲幅排名行業(yè)第一,向投資者交出了一份優(yōu)異答卷,成為當之無愧的最強“王者”。

  經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好,快速成長態(tài)勢不減

  2022年以來,受局部疫情階段性反復(fù)、房地產(chǎn)市場下行以及金融市場波動等因素影響,銀行各項業(yè)務(wù)開展受阻,業(yè)績增速放緩。然而在這樣的環(huán)境下,江蘇銀行依舊保持著業(yè)績高速增長,實屬難能可貴。截至2022年三季度末,江蘇銀行資產(chǎn)總額2.92萬億元,較上年末增長11.60%,各項存款余額1.64萬億元,較上年末增長12.72%,各項貸款余額1.58萬億元,較上年末增長13.17%。前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入537.56億元,同比增長14.88%,實現(xiàn)凈利潤204.89億元,同比增長31.31%,年化ROE、ROA均處于頭部水平。江蘇銀行相關(guān)人員表示,公司積極踐行新發(fā)展理念,以建設(shè)“智慧化、特色化、國際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行為戰(zhàn)略引領(lǐng),始終堅持服務(wù)實體經(jīng)濟,統(tǒng)籌推進經(jīng)營管理各項工作,業(yè)務(wù)規(guī)模、效益、質(zhì)量穩(wěn)步提升。

  多利潤中心共同驅(qū)動,特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯

   江蘇銀行業(yè)務(wù)布局相對均衡。公開數(shù)據(jù)顯示,在其2.92萬億的總資產(chǎn)中,信貸資產(chǎn)1.58萬億元,金融資產(chǎn)1.02萬億元,兩者合計占總資產(chǎn)的9成。其中,信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)大致為“小微三分之一、零售三分之一、大公司三分之一”。這種均衡的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)能夠更好地抵御市場的周期波動,讓自身擁有良好的韌性,平穩(wěn)穿越周期、穩(wěn)健增長。在特色業(yè)務(wù)方面,江蘇銀行的小微業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼,在經(jīng)營區(qū)域中頗具優(yōu)勢。

  面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境,江蘇銀行把主動靠前服務(wù)實體經(jīng)濟放在首位,通過優(yōu)化金融供給,切實保障擴大投資、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、社會民生等方面的金融需求,全力以赴加大信貸投放力度,助力實體經(jīng)濟穩(wěn)定運行、穩(wěn)中提質(zhì)。截至今年三季度末,江蘇銀行對公貸款余額8629億元,較上年末增長近19%。

  江蘇銀行始終緊跟政策導(dǎo)向,聚焦先進制造業(yè)、基建產(chǎn)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域,為企業(yè)提供一站式、全生命周期服務(wù),不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。該行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)戶數(shù)及貸款均位居省內(nèi)第一,實現(xiàn)了江蘇省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)“三分之一有服務(wù)、六分之一有貸款”,專精特新企業(yè)“三分之二有服務(wù)、三分之一有授信”,區(qū)域市場占有率領(lǐng)先。

  小微業(yè)務(wù)一直是江蘇銀行的一張名片。為了更好地服務(wù)實體經(jīng)濟,踐行社會責任,江蘇銀行通過優(yōu)化金融供給、提供特色化、智慧化產(chǎn)品等方式,多措并舉助力小微企業(yè)發(fā)展。通過線上線下聯(lián)動方式,江蘇銀行積極與數(shù)萬戶企業(yè)進行溝通,及時為有需要的企業(yè)提供融資支持,助力其渡過難關(guān)。截至2022年9月末,該行小微貸款余額5705億元,較上年末增長19%,其中,普惠小微貸款余額1403億元,較上年末增長25%。

  零售業(yè)務(wù)方面,江蘇銀行積極發(fā)展大零售戰(zhàn)略,重點關(guān)注財富管理板塊,目前已坐穩(wěn)城商行零售業(yè)務(wù)頭把交椅。數(shù)據(jù)顯示,三季度末,江蘇銀行零售AUM規(guī)模達10882億元,較上年末實現(xiàn)了18%的高速增長,繼一季度成為首家萬億零售AUM的城商行后繼續(xù)領(lǐng)跑。結(jié)構(gòu)方面,江蘇銀行的零售AUM主要由儲蓄存款、理財和代銷三個部分組成,其中零售存款和理財產(chǎn)品合計占AUM中的9成,剩余1成則是超千億規(guī)模的代銷業(yè)務(wù)。根據(jù)其戰(zhàn)略規(guī)劃,江蘇銀行力爭在2025年實現(xiàn)零售AUM規(guī)模2萬億的目標。截至今年三季度末,江蘇銀行今年的年度子目標已經(jīng)達成,按照當前增速進行合理推算,該目標有較大希望可以達成。

  資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升,不良貸款率十年新低

  對于上市銀行而言,如果將業(yè)績規(guī)模比作外延的枝葉,那么資產(chǎn)質(zhì)量就是樹根,若想更好的開枝散葉,就必須深扎根基。江蘇銀行在保持業(yè)績規(guī)模高速增長的同時,也在不斷提升自身的資產(chǎn)質(zhì)量。2022年,江蘇銀行不良率十年內(nèi)首次降至1%以下,截至三季度末,不良率為0.96%,較上年末下降0.12個百分點,自2020年起已連續(xù)十個季度下降。撥備覆蓋率為360.5%,較上年末提升52.33個百分點,自2021年以來累計提升超過100個百分點。值得關(guān)注的是,上市六年來,江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量一直保持著良好的發(fā)展態(tài)勢,潛在風(fēng)險不斷化解,抵御風(fēng)險能力不斷提升,目前資產(chǎn)質(zhì)量已處于上市銀行中的較好水平,在中小銀行中更是成功躋身第一梯隊。

  江蘇銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善的原因主要有以下幾點:堅持完善內(nèi)部控制,強化智慧風(fēng)控,進一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量;堅持底線思維,強化風(fēng)險大排查,加大不良貸款清收處置力度并加強潛在風(fēng)險管理,嚴控不良新增;堅持發(fā)揮政策指引作用,以“制造優(yōu)先、綠色優(yōu)先、科技優(yōu)先”為信貸政策導(dǎo)向,并通過設(shè)置政策紅線、準入底線,嚴控信用和合規(guī)風(fēng)險;不斷提升智慧風(fēng)控能力,圍繞“有效性、前瞻性”,持續(xù)迭代風(fēng)控模型,提升風(fēng)險管理水平。

  資本市場嶄露頭角,價值洼地正待發(fā)掘

  江蘇銀行業(yè)績持續(xù)向好,吸引了資本市場越來越多的關(guān)注目光,國內(nèi)外眾多機構(gòu)緊鑼密鼓的調(diào)研以及逾百篇的相關(guān)資訊研報,都在向市場展示這塊價值洼地。僅10月一個月,該行已獲26家券商研報關(guān)注,其中多家給出“買入”“增持”“強烈推薦”評級。

  2022年11月,江蘇銀行再次獲得大股東寧滬高速的大手筆增持。公開數(shù)據(jù)顯示,自2018年以來,國信集團、鳳凰集團、寧滬高速、江蘇廣電等大股東先后多次增持江蘇銀行,金額累計超過50億元,反映出江蘇銀行扎實穩(wěn)健的經(jīng)營、持續(xù)增長的業(yè)績獲得了股東認可,彰顯出其長期投資價值。此外,經(jīng)濟活躍、環(huán)境良好的江蘇地區(qū),也為江蘇銀行注入了更多的動力,提供了廣闊的發(fā)展空間。

  今年以來,江蘇銀行獲得穆迪Baa2(投資級)長期信用評級,在“全球銀行1000強”榜單中排第71位,在Brand Finance“2022年全球銀行品牌500強”榜單中列第72位,品牌價值位居國內(nèi)城商行第一。即使今年已實現(xiàn)超過30%的漲幅,江蘇銀行目前的pb也不足0.7倍,仍存在較大的估值修復(fù)空間,投資者或可關(guān)注其中蘊含的投資機會。

(責任編輯:劉暢 )

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