打造數(shù)字化金融服務(wù)能力 渤海銀行積極踐行服務(wù)實體經(jīng)濟使命擔當

2023-01-03 10:56:56 和訊 

  實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本、財富之源。二十大報告中強調(diào)“建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上,推進新型工業(yè)化,加快建設(shè)制造強國、質(zhì)量強國、航天強國、交通強國、網(wǎng)絡(luò)強國、數(shù)字中國!

  站在新的歷史起點上,渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”)深刻把握“將發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”的戰(zhàn)略任務(wù)要求,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心戰(zhàn)略,打造數(shù)字化金融服務(wù)能力,促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合,踐行服務(wù)實體經(jīng)濟使命擔當,在對公業(yè)務(wù)數(shù)字化上做出了一系列有效實踐。

  探索對公數(shù)字化深水區(qū) 激發(fā)服務(wù)實體新動能

  在“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型的不斷推進下,渤海銀行積極探索對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū),堅持以客戶為中心,結(jié)合資源、環(huán)境、自身特色等,挖掘客戶場景化需求,數(shù)字化改造供應(yīng)鏈金融、跨境金融、現(xiàn)金管理、普惠金融等對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域流程,鞏固和提升對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢,穩(wěn)步提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平,打造新時代核心競爭力。

  今年以來,渤海銀行在供應(yīng)鏈金融一站式線上化服務(wù)上成果顯著,接連上線“電子國內(nèi)證+福費廷”組合拳產(chǎn)品和電子保函業(yè)務(wù),從切實解決中小企業(yè)融資難題到助力企業(yè)高效復(fù)工復(fù)產(chǎn)。據(jù)了解,該行首筆電子福費廷業(yè)務(wù)已于近日在深圳分行成功落地,實現(xiàn)從開證到融資放款耗時不到一天,為客戶提供“足不出戶,高效便捷”的服務(wù)體驗。

  在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)上,渤海銀行作為上海票據(jù)交易所“第一批”試點金融機構(gòu),于11月成功投產(chǎn)新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng),引領(lǐng)票據(jù)業(yè)務(wù)邁入數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展新階段。該票據(jù)系統(tǒng)遵循企業(yè)級建模工作方法,充分落實渤海銀行“以客戶為中心、打造最佳體驗”的服務(wù)要求,并充分利用數(shù)字化技術(shù)打造全面風控體系,從貸前、貸中、貸后建立全流程風險防控機制,為業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展保駕護航。

  在跨境金融業(yè)務(wù)上,渤海銀行推出全新跨境支付品牌—“渤銀全球速匯”。該產(chǎn)品針對跨境支付業(yè)務(wù)客戶難以掌控跨境匯款的到賬周期和款項狀態(tài)痛點對癥下藥,通過線上“信息通知管家”服務(wù),準確告知客戶匯出、到賬時間及金額,實現(xiàn)了跨境匯款費用全透明、匯款狀態(tài)全流程可追蹤、可追溯,為客戶提供交易速度更快、透明度更高、安全性更強的線上化跨境支付新體驗。12月8日該產(chǎn)品上線當天,渤海銀行天津分行為天津某大宗化工進出口企業(yè)成功辦理一筆跨境匯款業(yè)務(wù),并在10分鐘內(nèi)接收到從款項匯出至款項到賬的通知,產(chǎn)品體驗獲得客戶高度認可。

  提供有溫度的普惠服務(wù) 助力小微企業(yè)穩(wěn)前行

  堅定扛起作為國有金融機構(gòu)的責任擔當,渤海銀行緊密響應(yīng)國家政策,以大數(shù)據(jù)應(yīng)用加快普惠金融的發(fā)展,強化客戶群體聚焦,加快產(chǎn)品迭代升級,助力小微企業(yè)“爬坡過坎”。

  渤海銀行充分借助金融科技手段,加快產(chǎn)品創(chuàng)新、升級。在深化稅銀合作機制的基礎(chǔ)上,該行創(chuàng)新研發(fā)“渤業(yè)貸”、“渤稅經(jīng)營貸”、“渤銀商戶貸”等多款線上信用產(chǎn)品,可通過對企業(yè)納稅、稅務(wù)評級、稅收處罰、工商、司法、征信等多維度數(shù)據(jù)分析,精準評估小微企業(yè)的經(jīng)營情況,具有全線上流程、定額準確、審批快速的特點,有效滿足小微企業(yè)金融服務(wù)需求,不斷擴大“銀稅互動”惠及面。

  此外,渤海銀行通過整合產(chǎn)業(yè)鏈、用戶圈等商業(yè)模式,以大數(shù)據(jù)資源為基礎(chǔ),打造共生共贏的新型圈鏈式金融生態(tài)。如在與某跨境物流公司合作的過程中,該行基于其數(shù)字化物流平臺,集成平臺稅務(wù)數(shù)據(jù)、報關(guān)數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù),將普惠信貸服務(wù)內(nèi)嵌入商戶運費支付和繳稅環(huán)節(jié),成為按需申請調(diào)用的“跨境運費貸”。后續(xù)還將繼續(xù)通過企業(yè)PaaS/SaaS服務(wù)對接海外倉數(shù)據(jù),引入海外倉服務(wù)商和境外物流商,建立“物的信用”與“數(shù)字信用”相結(jié)合的信用體系,不斷生長進化成更豐富的叢林生態(tài)。

  立足全線上化運營服務(wù) 構(gòu)建“金融+非金融”生態(tài)

  大數(shù)據(jù)時代,銀行借助數(shù)字化手段,可實現(xiàn)企業(yè)金融需求的精準洞察,逐步將金融服務(wù)融入企業(yè)價值鏈的業(yè)務(wù)場景,圍繞企業(yè)不同發(fā)展階段,提供針對性的金融服務(wù),成為企業(yè)間的連接器、產(chǎn)業(yè)鏈的共享平臺。

  在“四五”規(guī)劃中,渤海銀行明確聚焦戰(zhàn)略客戶、機構(gòu)客戶、圈鏈客戶、導航客戶四大類客群,圍繞客戶洞察、產(chǎn)品服務(wù)、指揮作戰(zhàn)和科技賦能四個主題,實現(xiàn)定位客戶、認知客戶、服務(wù)客戶,助力對公客戶數(shù)字化運營建設(shè)。

  為持續(xù)提升線上化運營服務(wù)能力,渤海銀行重構(gòu)“渠道協(xié)同中心”,實現(xiàn)統(tǒng)一平臺支撐保障全部電子渠道前端,有效整合拼裝功能,快速提供服務(wù)能力輸出。并以此為基礎(chǔ),打造“對公金融開放平臺”推進渠道一體化、金融產(chǎn)品數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)品場景化的線上化運營服務(wù)能力建設(shè),全面打造對公統(tǒng)一門戶,完成全新版企業(yè)網(wǎng)銀上線投產(chǎn),推出了100項產(chǎn)品服務(wù)和54項便捷功能——除了傳統(tǒng)的結(jié)算、賬戶管理、理財、代發(fā)等金融服務(wù),還將打造開放式平臺,以多租戶的系統(tǒng)架構(gòu)引入第三方對公客戶提供更全方位的服務(wù)體驗。

  從“以產(chǎn)品為中心”走向“以客戶為中心”,渤海銀行日益關(guān)注企業(yè)客戶在交易場景、日常經(jīng)營中的需求,逐漸發(fā)力對公非金融場景。以薪資發(fā)放場景為出發(fā)點開展探索和實踐,渤海銀行對薪資發(fā)放業(yè)務(wù)流程進行全面優(yōu)化,實現(xiàn)了全流程線上化、自動化、自助化,基礎(chǔ)服務(wù)能力和批量處理能力顯著提升;圍繞企業(yè)人事、財務(wù)、費控、福利和個稅社保申報等方面提供非金融數(shù)字化增值服務(wù),通過一站式的數(shù)字化解決方案滿足客戶需求;并通過批零聯(lián)動加強對客戶的全方位服務(wù),持續(xù)打造對薪資代發(fā)企業(yè)員工的金融服務(wù)體系,在新版手機銀行打造薪資代發(fā)專區(qū),完善薪資代發(fā)零售客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù),將其打造成批零聯(lián)動的標桿產(chǎn)品與生態(tài)產(chǎn)品建設(shè)的亮點之一。

  立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局,渤海銀行積極響應(yīng)二十大“把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”的號召,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競爭力和普惠性,借助對公業(yè)務(wù)平臺及產(chǎn)品的線上化、電子化、場景化升級,提升客戶服務(wù)體驗,鍛造對公業(yè)務(wù)核心服務(wù)能力,為暢通國內(nèi)經(jīng)濟大循環(huán)、帶動國際國內(nèi)經(jīng)濟雙循環(huán)貢獻“渤!绷α俊

(責任編輯:曹言言 HA008)

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