銀保監(jiān)會(huì)擬修訂多項(xiàng)信貸管理制度 流動(dòng)資金貸款不得用于股東分紅和金融資產(chǎn)投資

2023-01-07 00:43:47 證券時(shí)報(bào) 

證券時(shí)報(bào)記者 秦燕玲

銀保監(jiān)會(huì)1月6日就《固定資產(chǎn)貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《流動(dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《個(gè)人貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出,此次修訂重點(diǎn)以提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效為出發(fā)點(diǎn),以有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)為關(guān)鍵點(diǎn),研究解決市場(chǎng)反映較為迫切的有關(guān)問(wèn)題,并根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的新情況、新變化,積極調(diào)整政策的適用性、有效性。同時(shí),注重科學(xué)把握政策調(diào)整節(jié)奏,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,堅(jiān)持審慎性要求,做好穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。

此次修訂對(duì)貸款用途范圍和貸款對(duì)象進(jìn)行了調(diào)整。

《固定資產(chǎn)貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確,固定資產(chǎn)貸款是指向法人或非法人組織發(fā)放的,用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款;其中,固定資產(chǎn)投資是指借款人在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)于固定資產(chǎn)的建設(shè)、購(gòu)置、改造等行為。同時(shí),對(duì)于專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)項(xiàng)目辦理的貸款,可參照辦法執(zhí)行。

《流動(dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確,流動(dòng)資金貸款是指貸款人向法人或非法人組織發(fā)放的用于借款人日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于股東分紅,不得用于金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

相較原有的《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》,修訂后的《流動(dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》所規(guī)定的貸款用途負(fù)面清單增加了“不得用于股東分紅”和“不得用于金融資產(chǎn)投資”兩項(xiàng)。

對(duì)于貸款期限,此次修訂明確,流動(dòng)資金貸款期限不得超過(guò)3年。固定資產(chǎn)貸款期限原則上不超過(guò)10年,辦理期限超過(guò)10年貸款的,應(yīng)由總行負(fù)責(zé)審批,其中經(jīng)營(yíng)范圍為全國(guó)的銀行,可授權(quán)一級(jí)分行審批。個(gè)人消費(fèi)貸款期限不得超過(guò)5年,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年,對(duì)于貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的,最長(zhǎng)不超過(guò)10年。國(guó)家有關(guān)部門對(duì)于房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等的貸款期限另有規(guī)定的,繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

此次修訂還對(duì)防范貸款資金挪用行為提出了具體要求。

一是貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定,借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款等情形時(shí),如個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等,借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任,以及貸款人可采取的提前收回貸款、調(diào)整貸款支付方式、壓降授信額度、停止或中止貸款發(fā)放等措施,并追究相應(yīng)法律責(zé)任。

二是貸款人應(yīng)健全貸款資金支付管控體系,加強(qiáng)金融科技應(yīng)用,有效監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。發(fā)現(xiàn)借款人挪用貸款資金的,應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)措施進(jìn)行管控。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人還表示,考慮不同類型流動(dòng)資金借款人差別較大,實(shí)際需求不盡相同,此次修訂更加注重流動(dòng)資金貸款的靈活性,支持商業(yè)銀行積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性。同時(shí)優(yōu)化流動(dòng)資金貸款測(cè)算要求,增加信用方式辦理固定資產(chǎn)貸款相關(guān)內(nèi)容,更好契合融資實(shí)際。

此外,此次修訂還根據(jù)新型業(yè)務(wù)場(chǎng)景,調(diào)整業(yè)務(wù)辦理方式,支持應(yīng)用大數(shù)據(jù)、非現(xiàn)場(chǎng)技術(shù),開(kāi)展貸款調(diào)查和管理。其中,對(duì)于小微企業(yè)辦理的流動(dòng)資金貸款,符合相關(guān)監(jiān)管要求的可簡(jiǎn)化或不再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。上述小微企業(yè)包括通過(guò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)獲得貸款融資的小微企業(yè)。

(責(zé)任編輯:王治強(qiáng) HF013)
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