銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐持續(xù)加速,眾多銀行利用數(shù)字科技重塑體系,加快推進業(yè)務模式變革。手機銀行APP是銀行構(gòu)建數(shù)字化平臺的核心渠道,
如何為用戶提供更加精細化、個性化以及智能化的創(chuàng)新服務,是每個銀行不斷探索升級的“必選項”。中國電子銀行網(wǎng)盤點了2022年手機銀行APP的布局重心,以供參考。
來源:攝圖網(wǎng)
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進 70家手機銀行APP更新超500次
中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡金融部總規(guī)劃師楊宇紅在“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”中表示,在全球數(shù)字化發(fā)展浪潮下,以“移動化”為代表的用戶金融消費行為發(fā)生了深刻變化。用戶習慣且偏好于“一部手機走天下”的生活方式,勢必對商業(yè)銀行線上服務能力提出新的更高要求,不斷促使銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進。
易觀千帆用戶體驗分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年12月中旬,年內(nèi)已有70家銀行更新了529次手機銀行APP版本。據(jù)媒體統(tǒng)計,11月以來,數(shù)十家銀行先后推出手機銀行新版本。其中,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、郵儲銀行推出手機銀行8.0版;交通銀行升級推出個人手機銀行7.0版本;建設銀行推出了“手機銀行2023”;招商銀行(600036)發(fā)布手機銀行11.0版本;民生銀行(600016)推出手機銀行7.0版;光大銀行(601818)發(fā)布手機銀行10.0;江蘇銀行(600919)推出手機銀行2022版;衡水銀行新版手機銀行APP上線。在分析人士看來,商業(yè)銀行密集升級APP的背后是手機銀行已成為銀行和客戶交流的主戰(zhàn)場。
新增智能服務 持續(xù)優(yōu)化老年用戶使用體驗
2020年11月,為破解老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”問題,國務院辦公廳印發(fā)《關(guān)于切實解決老年人運用智能技術(shù)困難實施方案的通知》,明確要求推進互聯(lián)網(wǎng)應用適老化改造,鼓勵企業(yè)提供相關(guān)應用的“關(guān)懷模式”“長輩模式”,優(yōu)化界面交互、內(nèi)容朗讀、操作提示、語音輔助等功能。在2021年,多家商業(yè)銀行相繼推出“適老版”手機銀行APP,在使用功能、字體大小、功能設置等方面進行優(yōu)化。
2022年,手機銀行APP“適老版”進一步簡潔界面、突出常用功能,在此基礎(chǔ)上部分銀行還設置了養(yǎng)老金、電子醫(yī)保、金融資訊等模塊。智能服務方面,銀行提供了一鍵求助、遠程視頻等功能,方便了老年用戶辦理業(yè)務。如郵儲銀行和華夏銀行(600015)可通過“一鍵求助”跳轉(zhuǎn)至電話客服,光大銀行則提供了視頻服務。
值得一提的是,有用戶表示銀行推出的“適老版”不僅適合老年人,也適合一些不需要太多功能的年輕人。
更加聚焦“金融+場景”
得場景者得天下,如今各手機銀行APP覆蓋金融場景多種多樣,包括普惠金融、養(yǎng)老、低碳等。易觀千帆分析稱,當前主流手機銀行APP提供的產(chǎn)品及服務已相對完善,同時不少銀行通過發(fā)力場景生態(tài)建設和引入創(chuàng)新業(yè)務,打造全流程陪伴式服務。以手機銀行為入口,探索新場景的同時,也帶動了用戶操作體驗和黏性等的提升。
如農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行8.0版本聚焦衣食住行娛學等高頻生活場景,通過微信立減金、紅包補貼、支付滿減等活動,打造以高頻場景為核心的線上生活。同時,還推出城市專區(qū),主打?qū)俚鼗厣⻊,提供周邊游、美食享、民俗玩及?quán)益領(lǐng)等有地域色彩的優(yōu)惠活動;
交通銀行個人手機銀行7.0版本,對財富投資、信貸融資、支付結(jié)算等場景進行了流程重塑和功能升級。場景方面,重點聚焦大出行、大健康、政務服務、餐飲娛樂四大生活場景,連接萬千優(yōu)質(zhì)商戶、聚合專屬優(yōu)惠福利、聯(lián)動本地銀政合作,打造智能開放的本地化生活服務平臺,為客戶提供全場景、全鏈路的生活服務,建立線上化全新消費生態(tài)。
光大銀行App10.0版本也拓展了生活服務場景,據(jù)介紹,該版本的市民專區(qū)打造社保一站通、繳費一站通工程,涵蓋超7000個繳費項目,服務覆蓋全國大部分地區(qū);同時,還創(chuàng)新推出千家定制化“掌上營業(yè)廳”,實現(xiàn)支行網(wǎng)點全覆蓋,并通過開放輸出,可在社區(qū)、校園、異地代發(fā)等多類場景提供金融服務。
民生銀行手機銀行APP 7.0版本整合了財富問問、在線客服、遠程視頻等客戶服務使用場景,打造了一個在線客服聚合頁,并以“頂頂”代言,讓客戶使用更為方便。在非金融服務方面,民生銀行手機銀行7.0版本全新改版了生活頻道,通過重點聚焦美食娛樂、充值繳費、商城購物、交通出行、便民生活五大生活場景,給客戶帶來便捷的生活服務。
廣發(fā)銀行不斷加強線上非金融服務場景的建設,將金融服務密切融合各類非金融生活場景,為滿足客戶日益增長的多樣化服務需求。廣發(fā)手機銀行8.0推出新版生活繳費服務,為客戶提供水、電、燃氣、供暖、有線電視等全國1400多種公共事業(yè)繳費服務,更支持近期繳費信息自動保存、一鍵再次繳費便捷操作;上線話費、影娛充值服務,客戶可輕松享受話費、購物優(yōu)惠卡券、視頻音樂及閱讀會員、美食出行等商品訂購服務。
有資深從業(yè)者指出,手機銀行已不再是簡單的金融工具,背后比拼的是銀行綜合服務能力。未來,各銀行需要更加重視用戶體驗,圍繞用戶需求不斷迭代升級,結(jié)合銀行業(yè)務和客戶特點打造差異化的平臺能力,全方位提升用戶使用體驗,構(gòu)建競爭護城河。
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