年終獎如何規(guī)劃? 中信銀行給出春節(jié)理財指南

2023-01-17 18:37:42 和訊 


春節(jié)長假將至,“打工人”努力奮斗一整年的饋贈——年終獎也即將到位。如何把握春節(jié)期間的投資理財機會,做到春節(jié)不“閑”“錢生錢”?中信銀行理財專家給出以下建議。

 市場監(jiān)測的情況來看,目前有兩類產(chǎn)品比較主流,能夠較好抵御市場波動,較為適合年終獎的投資。中信銀行理財專家表示,一類是采用久期期限匹配策略的中長期限理財產(chǎn)品,投資期限主要為6個月-2左右主要投資于非標(biāo)及久期基本匹配的債券資產(chǎn),產(chǎn)品收益以持有到期獲得票息為主。從新發(fā)行產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)來看,1年期產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)大多在3.6-4.0%左右;該類產(chǎn)品整體投資風(fēng)格比較穩(wěn)健,持有到期會獲得不錯的票息收益,投資體驗較好。第二類是主投存款類資產(chǎn)的短期限理財產(chǎn)品,投資期限從1-3個月不等,產(chǎn)品的流動性較好,凈值波動相對較小,當(dāng)前該類產(chǎn)品的近期年化收益率大多在2.3%-2.6%之間。例如中信銀行當(dāng)前熱銷的新春專屬系列(穩(wěn)信+、閑錢+系列)理財就包含上述兩類產(chǎn)品,提供了多種產(chǎn)品期限選擇,涵蓋不同投資策略風(fēng)格。具體產(chǎn)品信息可參考中信銀行官方渠道發(fā)布內(nèi)容或理財產(chǎn)品說明書。

針對當(dāng)前疫情管控逐步放開,經(jīng)濟復(fù)蘇預(yù)期增強的大背景,中信銀行理財專家認(rèn)為,隨著經(jīng)濟增長拉動,當(dāng)前權(quán)益市場開始逐步回暖,債市短期震蕩調(diào)整后大幅回調(diào)可能性較低,不管是權(quán)益市場還是債券市場,已經(jīng)具備了較高的投資性價比。建議在備足必要流動性的前提下,考慮增配含有部分權(quán)益的固收+產(chǎn)品,并采取長期持有策略穿越市場“牛熊”,可以獲得更加合理的收益回報。目前銀行發(fā)行了穩(wěn)健固收+類的理財產(chǎn)品,通過固收打底,加上不超20%倉位的權(quán)益投資,可獲取部分彈性收益,一定程度上可以增厚債權(quán)類資產(chǎn)的票息收益,長期持有可以滿足客戶對理財產(chǎn)品低波動和穩(wěn)收益的要求。

隨著凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進,理財產(chǎn)品凈值變化成為常態(tài),如何管理好投資預(yù)期,選擇適合自己的理財產(chǎn)品變得越來越重要。中信銀行理財專家提示廣大投資者,理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎,理財產(chǎn)品為非保本浮動收益產(chǎn)品,存在本金損失的可能。理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)是產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)基于市場研判以及未來可投資產(chǎn)回報率制定的投資目標(biāo),并不構(gòu)成產(chǎn)品收益的承諾,更不代表保本保息。

中信銀行理財專家建議,投資者可以從自身風(fēng)險承受能力、對產(chǎn)品投資收益目標(biāo)的預(yù)期以及合理的流動性安排這三個角度綜合考慮產(chǎn)品。需要特別提示的是,在考慮產(chǎn)品風(fēng)險評級的基礎(chǔ)上,更要重點關(guān)注產(chǎn)品的底層投資標(biāo)的及投資比例,同時參考同系列產(chǎn)品歷史運作業(yè)績及凈值波動情況,再做出最適合自己的投資選擇。

(責(zé)任編輯:郭健東 )

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