又是一年春節(jié)至,年終獎再次成為繞不開的話題。2022年,存款利率多次下調(diào)、息差收窄、理財凈值波動潮來襲等事件,波及了一線銀行“打工人”,從幾千元至數(shù)萬元,銀行金融民工年終獎分化依舊嚴重;這一年,有人因績效承壓年終獎遭遇“減半”;這一年有人因轉(zhuǎn)崗“降薪”而懊悔不已;這一年,有人不再執(zhí)著于金飯碗的光環(huán)而選擇逃離。
有人歡喜有人憂
年關(guān)將至,作為一種激勵手段,大多數(shù)銀行都會依據(jù)員工所處的崗位和績效完成情況發(fā)放年終獎,少則一個月、多則半年月薪,成為每年銀行“打工人”的牽絆,不過在這份牽絆揭曉之時,銀行“打工人”們卻有人歡喜有人憂。
“年終獎才發(fā)了2萬多元,比以前低了好多!蹦晨偛课挥谀戏降貐^(qū)的股份制銀行客戶經(jīng)理王敏(化名)入職多年后才發(fā)覺什么叫“一入銀行深似!,入行六年多,前五年她從事的都是柜員工作,直至2022年崗位才有了較大變動,先轉(zhuǎn)崗至理財經(jīng)理后又調(diào)整至對公客戶經(jīng)理,頻繁的崗位調(diào)動使得王敏年終獎大幅“縮水”,令她有些懊惱。
與王敏類似,另一家上市股份制銀行客戶經(jīng)理李玲(化名)到手的年終獎也遭遇“減半”的打擊,“2022年終獎普遍都比2021年少,大家心情都很低落,干了很多年的客戶經(jīng)理年終獎才拿3萬多元,還沒我之前當柜員高”。
根據(jù)李玲的講述,2021年她在柜員崗位時曾收到4.5萬元的年終獎,2022年是她轉(zhuǎn)崗客戶經(jīng)理的第一年,雖提前有預(yù)期年終獎會減少,但到手2.2萬元的年終獎仍讓她一時難以接受。“我們行年終獎能拿多少要看崗位、職等和績效考核,每個崗位的考核制度不同,柜員序列考核業(yè)務(wù)量和差錯率,零售和對公考核營銷?己酥笜颂貏e多,包括名下貴賓客戶凈新增數(shù)、發(fā)放貸款筆數(shù)及金額、銷售理財基金保險產(chǎn)品、新增信用卡用戶等!彼f道。
由于銀行工作比較穩(wěn)定、薪酬待遇也相對較高,過去常常被人們視作“金飯碗”。正因如此,研究生一畢業(yè)韓詩怡(化名)便進入了一家國有大行,不過,2021年年終獎令她大失所望,對于2022年年終獎的數(shù)字,她預(yù)期也較為悲觀,“去年我只發(fā)了7000元左右,其他銀行最少都是2萬元,今年估計和之前的金額沒有差別”。
年終獎冰火兩重天局面不僅在不同銀行之間上演,同一銀行內(nèi)部也有冷熱不均的現(xiàn)象。楊晨(化名)對自己的年終獎較為滿意,2022年他從助貸機構(gòu)跳槽至地方農(nóng)商行信貸部門主做前端銷售,轉(zhuǎn)崗時間僅有半年,他便拿到1萬元年終獎,這讓他很知足。
不過,據(jù)楊晨描述,他所在信貸部門年終獎內(nèi)部分化比較嚴重,少則幾千元多則五六萬,而通常拿幾千元年終獎的都是后臺數(shù)據(jù)部門的員工,他們的工資通常比較穩(wěn)定!氨炔簧洗笮械母@觯覀兙褪嵌鄤诙嗟,想多掙錢就得吃苦,輕松拿不了高工資! 楊晨打趣道。
作為公司經(jīng)營情況的晴雨表,員工年終獎數(shù)額的多少也間接體現(xiàn)了每年銀行網(wǎng)點的業(yè)績表現(xiàn)。在某銀行業(yè)分析人士看來,銀行的年終獎與經(jīng)營效益相關(guān)聯(lián),至于這種年終獎的分化和波動主要是由于近年來宏觀經(jīng)濟波動、銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、部門經(jīng)營壓力明顯增大、各區(qū)域經(jīng)濟表現(xiàn)、各銀行經(jīng)營方面差異導(dǎo)致的。
柜員吳倩(化名)對年終獎已經(jīng)不抱有太大的希望,她告訴北京商報記者,“2022年疫情在家辦公了幾個月,網(wǎng)點業(yè)績整體受到影響,今年到手年終獎預(yù)計會少1萬元”。
難逃的考核“圍城”
若說銀行業(yè)是一個“圍城”,“圍城”之外,有多少人羨慕高薪想擠破頭進入,“圍城”之內(nèi),銀行人亦有銀行人的無奈。
作為前端銷售人員,銀行“打工人”的年終獎計算方式往往依據(jù)員工為銀行帶來的貢獻計算。存款、貸款的績效考核是重中之重,楊晨告訴北京商報記者,“拿多少年終獎主要看信貸經(jīng)理管理的存款、貸款總量,客戶量越大基數(shù)越大”。
今年以來,存款利率進入下行通道,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、建設(shè)銀行、郵儲銀行國有大行、興業(yè)銀行(601166)、上海銀行(601229)、長沙銀行(601577)等銀行紛紛將存款利率下調(diào),也從側(cè)面削弱了銀行存款產(chǎn)品對儲戶的吸引力。
作為一線員工,客戶經(jīng)理的感受更為深刻!拔易约豪粊泶婵睿y了,2022年完成的1000萬元存貸任務(wù)中,可能只有幾十萬是存款,其他都是貸款!币晃坏胤叫糟y行客戶經(jīng)理說道。
這樣的情形也存在于楊晨的銀行中,“我就職的銀行不像國有大行那么有名,想存款的儲戶都愿意存在大銀行里,我行主要做房屋抵押貸業(yè)務(wù),2022年6月1日-12月末半年多的時間,我們整個信貸部門發(fā)放貸款一共達到9.8億元”。
得益于曾在助貸機構(gòu)留存的客源和業(yè)務(wù)辦理能力,僅入職半年楊晨就取得了不錯的成績,而王敏就沒有那么幸運,轉(zhuǎn)崗之后,她才懂得不是每個人都適合銷售。市場調(diào)整帶來的打擊也讓銀行“打工人”受傷。2022年理財產(chǎn)品流動性迎來兩次挑戰(zhàn),一次為3月,受股市債市雙重下挫影響,數(shù)千只理財產(chǎn)品出現(xiàn)“破凈”,另一次為2022年11月,國內(nèi)債券市場出現(xiàn)明顯調(diào)整,導(dǎo)致不少理財產(chǎn)品出現(xiàn)了回撤、負收益的情況。一時間,投資者恐慌“組團”贖回理財產(chǎn)品,理財經(jīng)理焦慮深陷績效“圍城”。
“我們不一定發(fā)年終獎,理財產(chǎn)品被贖回的有點慘,還在等待!币晃粐写笮匈Y管部門人士無奈地說道。在浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林看來,員工年終獎的影響因素主要是績效,也就是存款、貸款、理財銷售、信用卡辦理的任務(wù)。且這里面最難完成的是存款,所以銀行喜歡有社會資源的員工,所謂富人干金融,就是這個意思。近幾年銀行年終獎下降,是因為網(wǎng)點對銀行業(yè)績、獲客貢獻下降,因為線上,智能自助業(yè)務(wù)提升,網(wǎng)點觸達能力不足。
激勵機制亟待提升
從“為銀行拼命”到“想和銀行拼命”,這大概是許多銀行“打工人”拿到年終獎前后的心路歷程。在外界看來,手捧“金飯碗”的銀行人是令人艷羨的,而在銀行人眼中卻并非如此,昔日的“金飯碗”正在失色。
前、中、后臺待遇不公讓不少銀行員工普遍內(nèi)心失衡,為了表達不滿,“出走”便成為他們的主要方式,有不少銀行高管選擇離職后奔赴互聯(lián)網(wǎng)巨頭或科技公司,也有不少銀行員工選擇離職去進修文憑學(xué)位或準備公務(wù)員考試。
正式員工“出走”成為常態(tài),勞務(wù)派遣員工的流動性更大。“銀行給派遣工的待遇非常低,正式員工的福利基本上沒有,年終獎也比正式員工少1/3,轉(zhuǎn)正非常難!币晃灰呀(jīng)離職的某城商行勞務(wù)派遣員工回憶,“我是在銀行做柜員的,干的活不比正式工少,也基本上沒有犯過業(yè)務(wù)方面的錯誤,但工資、年終獎縮水卻很明顯,熬了一年已經(jīng)沒有干下去的必要了。”
探究原因,銀行員工紛紛跳槽還是在于銀行制度保守、人才激勵機制較差所致。
零壹研究院院長于百程在接受北京商報記者采訪時表示,薪酬結(jié)構(gòu)、績效和年終獎的設(shè)置規(guī)則,是銀行人才激勵機制的重要內(nèi)容。目前,業(yè)務(wù)能力強的人才,數(shù)字化轉(zhuǎn)型復(fù)合型人才等是銀行最為重視的,在招聘和薪酬激勵上也會向其傾斜?傮w看,金融機構(gòu)吸引和留住科技人才,需要在文化、管理制度和激勵制度等多方面做出改變,以更好發(fā)揮出科技人才的創(chuàng)造性。
北京商報近期發(fā)布的《2022年度金融數(shù)字化調(diào)查報告》(以下簡稱《報告》)也指出,銀行在復(fù)合型、科技型人才的招錄上往往是“招來了”但是“留不住”。在招聘薪資待遇方面,一些信息科技企業(yè)給出的待遇和發(fā)展前景往往優(yōu)于銀行,而從職業(yè)發(fā)展規(guī)劃來看,有科技人員認為在銀行發(fā)展數(shù)年后往往會遭遇職業(yè)“天花板”,因此也會選擇打磨一段時間后跳往別處。
年終獎對銀行來說是成本支出,但更是現(xiàn)代企業(yè)管理激勵手段,在前述銀行業(yè)分析人士看來,科學(xué)制定年終獎考核體系有助于調(diào)動員工積極性與創(chuàng)造性,提升經(jīng)營效率。年終獎還是需要建立在更加科學(xué)、公正的考核體系基礎(chǔ)上,讓年終獎發(fā)揮應(yīng)有的作用,促進企業(yè)經(jīng)營效率不斷提升。
正如盤和林所言,優(yōu)化員工薪酬待遇和激勵機制考核應(yīng)該適當?shù)刈尷o員工,穩(wěn)定團隊,調(diào)動積極性,同時,網(wǎng)點轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營,豐富金融場景。進而,金融線上化趨勢勢不可擋,在中后臺組建團隊,集中處理業(yè)務(wù)。
仍抱有期待
雖然年終獎不如以往“吸睛”,但有不少銀行人們依舊分享著自己的年終心得,對于2023年的年終獎,銀行“打工人”們?nèi)员в衅谠S。李玲打趣道:“年終獎拿了又能多干一年了!睋(jù)李玲所說,她所在的銀行主要依據(jù)四季度的績效來發(fā)放年終獎,而在彼時正值個人養(yǎng)老金賬戶開戶的白熱化時刻,營銷壓力加身讓她喘不過氣,甚至在朋友圈發(fā)文表示,用拼多多紅包助力換親朋好友個人養(yǎng)老金賬戶開戶。不過,即使用盡洪荒之力,年終獎還是沒能逃脫“減半”的結(jié)局,但我希望明年會更好。
“年終獎是對我們一年工作的肯定。”韓詩怡認為,年終獎發(fā)放數(shù)額的多少不僅關(guān)系著收入,她更在意的還是銀行對其價值的認可度,2023年轉(zhuǎn)崗后的她期望自己的年終獎能朝上萬元的目標靠攏,至少不要和同行差距太大。
李玲也希望2023年的年終獎能回歸至從事柜員崗位時期4.5萬元的水平,為此她還需要在營銷績效方面多努力。
2023年,楊晨希望能夠更上一層樓。他告訴北京商報記者,年終獎主要是員工為銀行帶來的貢獻決定的,目前他的年終獎是1萬元,而部門管理資產(chǎn)最多的員工則能夠拿到6萬元。此外,存貸資產(chǎn)不僅關(guān)乎到年終獎,也關(guān)乎績效,客戶量越大基數(shù)越大,有時一個月績效能超過年終獎,因此新的一年他希望盡量拓展客戶資源。
在盤和林看來,年終獎下降,說明銀行對人才吸引力下降,且越來越依賴于員工關(guān)系資源,這并非好現(xiàn)象,而對于員工來說,內(nèi)卷導(dǎo)致收入越來越低,不得不去面臨職業(yè)抉擇,已經(jīng)有很多人離開了銀行系統(tǒng),而依靠每年校招補充員工,也會導(dǎo)致員工隊伍穩(wěn)定性下滑,不利于銀行發(fā)展壯大。未來銀行年終獎的整體趨勢應(yīng)該是保持穩(wěn)定。
為了避免潛在的人才流失隱患,也有銀行做出了反應(yīng)。《報告》中提及,有不少受訪銀行表示,吸攬領(lǐng)先同業(yè)和頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的專業(yè)技術(shù)人才;構(gòu)建數(shù)字化人才成長發(fā)展通道和市場化薪酬激勵機制;以崗定價、崗變薪變,激發(fā)組織活力與員工創(chuàng)造動力;以崗定價、崗變薪變,激發(fā)組織活力與員工創(chuàng)造動力,讓人才有機會、有舞臺、有空間。
正如招聯(lián)金融首席研究員董希淼所言,下一步,銀行應(yīng)以市場為導(dǎo)向,建立與本行發(fā)展相匹配的薪酬增長機制,增強薪酬水平的市場競爭力。推行年薪制、協(xié)議工資制等市場化激勵模式,以市場化的薪酬吸引人才。針對核心人才、價值人才、高端緊缺人才,進一步提供具有吸引力的薪酬,加大優(yōu)秀人才引進力度。
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