根據(jù)央行罰單,廈門銀行在反洗錢、征信、消保、個人信息保護等方面均存在違規(guī),副行長兼首席風險官謝彤華、風險管理部總經(jīng)理趙志豫、網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李飛等多位高管遭罰,暴露出其風控短板。
出品|WEMONEY研究室
文|劉雙霞
開年不利。廈門銀行1月末遭央行重錘。央行罰單顯示,廈門銀行因違反個人金融信息保護規(guī)定、違反金融消費者保護內(nèi)部控制管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定等23項違法行為,被罰超700萬元。同時,其副行長等多位高管一并被罰。
罰單背后,暴露了廈門銀行的風控短板。事實上,2023年對于廈門銀行是關(guān)鍵一年,該行三年規(guī)劃收官。不過,去年下半年,廈門銀行經(jīng)歷董事長變更,由掌舵13年的老將吳世群變?yōu)橐χ酒迹瑸樵撔薪?jīng)營發(fā)展增添了不確定性。
23項違規(guī)被罰760萬
暴露風控短板
廈門銀行開年就收到大額罰單。據(jù)中國人民銀行福州中心支行網(wǎng)站顯示,近日,廈門銀行因涉及23項違法違規(guī)行為,被罰款超700萬元。
廈門銀行在反洗錢、征信、消保、個人信息保護等方面均存在違規(guī),暴露出風控短板。行政處罰信息公示表,廈門銀行因涉及違反個人金融信息保護規(guī)定、違反金融消費者保護內(nèi)部控制及其他管理規(guī)定、涉詐賬戶管理不到位、將外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)展為特約商戶、誤收假幣未按規(guī)定報告、未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告等23項違法行為,被中國人民銀行福州中心支行予以警告,沒收違法所得767.17元,并處罰款764.6萬元。
央行罰單還披露了針對7名相關(guān)責任人的處罰,廈門銀行多位高管遭罰。其中包括該行副行長謝彤華。公開資料顯示,謝彤華還兼任廈門銀行首席風險官。履歷顯示,謝彤華是70后,有過大行、信托公司的從業(yè)經(jīng)驗。
其余遭處罰的負責人為該行時任風險管理部總經(jīng)理趙志豫、網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李飛、營運管理部副總經(jīng)理吳臻、網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理秦剛、廈門業(yè)務(wù)管理總部零售業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理蔣展欣、廈門業(yè)務(wù)管理總部營運管理部總經(jīng)理陳麗琨被一并處罰,罰款金額2萬元-8.5萬元不等,7人累計被罰款37萬元。
值得一提的是,2018年,廈門銀行還曾收到千萬級處罰。當年1月,廈門銀監(jiān)局對廈門銀行開出罰單,稱其存在票據(jù)融資轉(zhuǎn)讓接受遠期回購協(xié)議、同業(yè)投資接受第三方金融機構(gòu)信用擔保及票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按規(guī)定面簽、用印的問題。這一處罰罰款高達2450萬元,相關(guān)高管也被紀律處分。
房地產(chǎn)貸款占比超標
業(yè)務(wù)風險受關(guān)注
廈門銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風險也受到關(guān)注。公開資料顯示,廈門銀行曾“踩雷”恒大、陽光城(000671),涉及2.07億元不良貸款及3.65億元訴訟糾紛。
2022年10月,證監(jiān)會對廈門銀行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)債出具了反饋意見,其中提到補充說明房地產(chǎn)貸款金額占比較高的原因及合理性等。
證監(jiān)會要求該行說明房地產(chǎn)貸款金額及占比情況,占比較高的原因及合理性,主要的房地產(chǎn)客戶情況,是否存在經(jīng)營惡化、債務(wù)逾期等,是否存在重大經(jīng)營風險,相關(guān)貸款減值計提是否充分謹慎。
對此,廈門銀行回復(fù)稱,房地產(chǎn)貸款以個人住房貸款為主,截至2022年9月末,房地產(chǎn)貸款中67.93%為個人住房貸款,個人住房貸款主要滿足福建省、重慶市居民合理的自住購房需求,所在區(qū)域房地產(chǎn)市場較為活躍,帶動個人住房貸款增長,導(dǎo)致房地產(chǎn)貸款金額占比相對較高,具有合理性。
在去年三季度業(yè)績發(fā)布會上,謝彤華專門就該行房地產(chǎn)貸款風險做了回復(fù)。他表示,目前廈門銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量較好,信用風險可控。
數(shù)據(jù)顯示,截至2022年9月30日,廈門銀行房地產(chǎn)貸款余額為430.46億元,占全行人民幣貸款總額的25.08%,其中個人住房貸款余額為292.41億元,占全行人民幣貸款總額的17.03%。
根據(jù)2021年央行、銀保監(jiān)會發(fā)布的房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī),中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu):房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款占比上限分別為22.50%、17.50%。這意味著廈門銀行房地產(chǎn)貸款占比高于新規(guī)要求2.58個百分點,個人住房貸款占比也逼近新規(guī)要求。
董事長變更
廈門銀行迎戰(zhàn)三年規(guī)劃收官
廈門銀行前身為廈門市城市合作銀行,成立于1996年,是經(jīng)中國人民銀行批準、具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行,注冊資本23.75億元。2020年10月27日,廈門銀行在上海證券交易所主板上市。
上市不久后,廈門銀行就提出了2021-2023年三年戰(zhàn)略規(guī)劃,涵蓋“立足地方經(jīng)濟、支持中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺商”的市場地位。
在三年規(guī)劃指引下,廈門銀行2022年取得不錯的業(yè)績。根據(jù)其前不久披露的業(yè)績快報顯示,2022年度,廈門銀行實現(xiàn)營業(yè)收入58.79億元人民幣,同比增長10.60%;實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元人民幣,同比增長15.44%。
截至2022年末,廈門銀行資產(chǎn)總額達3712.6億元,較年初增長12.7%。其中,去年四季度該行加大信貸投放力度,單季度貸款增量超百億,占全年增量的四成以上。截至2022年末,該行不良貸款率0.86%,較上年末下降0.05個百分點;撥備覆蓋率387.96%,較上年末上升17.32個百分點,風險抵補能力繼續(xù)增強。
2023年是廈門銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃實施的最后一年。
不過,去年下半年,廈門銀行經(jīng)歷董事長變更。前任董事長吳世群于2003年加入廈門銀行、2009年升董事長,在任時間超過十年,直接領(lǐng)導(dǎo)了引戰(zhàn)、上市等重大事項。
去年9月,因組織人事調(diào)整,吳世群辭去董事長職務(wù),而接替吳世群的姚志萍,則來自廈門銀行大股東廈門金圓投資集團有限公司,曾任金圓集團總經(jīng)理。由掌舵13年的老將吳世群變?yōu)橐χ酒迹瑸樵撔薪?jīng)營發(fā)展增添了不確定性。
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