獲批開業(yè)數(shù)月有余，新入場理財公司動作不斷。2月9日，北京商報記者注意到，近日，恒豐理財副總裁楊經(jīng)濤任職資格獲批，標志著該理財公司高管團隊漸趨完善。而稍晚于恒豐理財開業(yè)的渤銀理財近期也有新動作，不久前，其發(fā)售了首只理財產(chǎn)品并宣布正式開業(yè)。
2022年是理財公司獲批開業(yè)的小高峰，包括恒豐理財、渤銀理財在內(nèi)共計8家理財公司拿到開業(yè)“許可證”，并陸續(xù)傳出高管獲批、新產(chǎn)品發(fā)售的消息。相較于此前已獲批的理財公司，這些新入場的“玩家”有哪些后發(fā)優(yōu)勢，值得關(guān)注。
團隊、產(chǎn)品陸續(xù)豐富
新獲批理財公司動作頻頻。2月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告，核準楊經(jīng)濤恒豐理財副總裁的任職資格，這也意味著獲批開業(yè)近6個月，恒豐理財高管團隊漸趨完備。
據(jù)了解，2022年8月，銀保監(jiān)會核準了恒豐理財開業(yè)，彼時一并核準的高管包括恒豐理財董事長魏吉鋒，總裁羅鵬宇，總裁助理魏國、喻波，財務(wù)部門負責人何飛躍，審計部門負責人李銀歌。
在恒豐理財之前，2022年首家獲批開業(yè)的理財公司浦銀理財不久前也有高管獲批就任。2023年1月13日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告核準了初冬浦銀理財副總經(jīng)理的任職資格。
高管團隊日漸充盈的同時，新入場理財公司發(fā)售的產(chǎn)品也陸續(xù)“面市”銷售。稍晚于恒豐理財獲批開業(yè)的渤銀理財，近期也有新動作。2月3日，渤銀理財發(fā)售了首只理財產(chǎn)品并宣布正式開業(yè)，據(jù)介紹，這只名為“財收有略系列2023年1號”的固收類封閉式理財產(chǎn)品，起購金額為1元，投資期限為364天，業(yè)績比較基準為4%-4.4%，上線86分鐘額度即全部售罄。
2月9日，北京商報記者查詢渤海銀行App發(fā)現(xiàn)，“財收有略系列2023年2號”“財收有略系列2023年3號”也已上線，起購金額也均為1元，投資期限分別為363天和373天，不過，相較于“財收有略系列2023年1號”業(yè)績比較基準有所回落，均降至3.5%-4%。
對于渤銀理財首只理財產(chǎn)品熱銷的原因，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，主要與產(chǎn)品限額發(fā)行、大多為中低風險的固收類產(chǎn)品、業(yè)績比較基準有一定吸引力，且銀行及理財公司在產(chǎn)品開售之前已經(jīng)對產(chǎn)品進行預熱宣傳等有關(guān)。
市場對于理財公司首只理財產(chǎn)品發(fā)售關(guān)注度較高。北京商報記者注意到，2022年2月，浦銀理財推出開業(yè)后的首只銀行理財產(chǎn)品——浦銀理財多元系列之鴻瑞啟航在首發(fā)當日也曾快速售罄。
試水主題類理財
2022年是理財公司獲批開業(yè)的小高峰，拿到開業(yè)“許可證”的理財公司包括恒豐理財、渤銀理財、浦銀理財、施羅德交銀理財、上銀理財、民生理財、高盛工銀理財和北銀理財，共計8家。
獲批開業(yè)不久后，新入場理財公司陸續(xù)有高管履職消息傳出，新產(chǎn)品也接續(xù)“面市”銷售。依托于母行產(chǎn)品的遷移或新產(chǎn)品的發(fā)售，中國理財網(wǎng)顯示，8家去年拿到開業(yè)“許可證”的理財公司合計持有發(fā)行的理財產(chǎn)品共1078只，占理財公司總發(fā)行量的9.46%。
從產(chǎn)品類型來看，固收類仍占據(jù)主導位置，混合類產(chǎn)品次之，個別理財公司還嘗試發(fā)售了權(quán)益類產(chǎn)品。例如，高盛工銀理財獲批開業(yè)以來僅發(fā)售了“盛鑫君智私銀尊享量化權(quán)益類理財產(chǎn)品1期”一只產(chǎn)品，該只產(chǎn)品就為權(quán)益類產(chǎn)品，風險等級為中高風險。
值得注意的是，在新入場的理財公司中也有不少熱衷于發(fā)售綠色金融、ESG主題理財產(chǎn)品。例如，此前民生理財發(fā)售了首只ESG主題理財產(chǎn)品“貴竹固收增強低碳領(lǐng)先一年定開理財產(chǎn)品”，而恒豐理財發(fā)售的首只理財產(chǎn)品也以綠色金融為主題。
劉銀平認為，理財公司需要豐富產(chǎn)品類型、挖掘不同行業(yè)的投資價值，隨著可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展理念逐漸深入，ESG投資理念持續(xù)升溫，相關(guān)主題理財產(chǎn)品發(fā)行也在加速，因此新進場的理財公司也開始試水綠色金融、ESG主題理財產(chǎn)品。
借鑒經(jīng)驗差異化競爭
自首批理財公司算起，理財公司獨立運營已三年有余，隨著新玩家的不斷加入，目前獲批開業(yè)的理財公司數(shù)量已達30家，另有西安銀行(600928)、烏魯木齊銀行、貴陽銀行(601997)等仍在“候場”中。
隨著理財公司規(guī)模不斷擴容，未來理財公司的競爭格局將會如何？相較于此前已獲批的理財公司，新入場的“玩家”又有哪些后發(fā)優(yōu)勢？
劉銀平表示，距離第一家理財公司開業(yè)已經(jīng)有三年多的時間，監(jiān)管配套措施逐漸完善，后開業(yè)的理財公司可以在一個相對成熟的監(jiān)管環(huán)境中發(fā)展，減少試錯機會，還可以借鑒先開業(yè)理財公司的資產(chǎn)管理經(jīng)驗及經(jīng)營運作方法，取長補短。
“隨著大中型銀行陸續(xù)完成理財公司的布局，不少中小銀行也在發(fā)力設(shè)立理財公司”，普益標準研究員董丹濃認為，可以預見，未來銀行理財市場差異化競爭格局將進一步凸顯，全國性銀行的理財公司將會憑借資源優(yōu)勢逐步擴大市場份額，城農(nóng)商行理財公司也將依托地區(qū)資源稟賦，深耕特定區(qū)域，打造自身特色，在競爭中占得一席之地。而與前期成立的大行理財公司相比，后成立的中小銀行理財公司在產(chǎn)品布局上應更聚焦“小而美”，打造凸顯自身特色的理財產(chǎn)品，同時還可以利用區(qū)域優(yōu)勢積極拓展代銷渠道，實現(xiàn)理財規(guī)模的快速增長。
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