在數(shù)字化浪潮席卷全球的今天，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索科技賦能業(yè)務全流程管理體系已成為銀行業(yè)發(fā)力的重點。當前，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入了哪些階段？如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上少走彎路？2月26日，在第五屆全球財富管理論壇“數(shù)字化變革引領銀行業(yè)轉(zhuǎn)型”大會上，中國社會科學院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤、倫敦證券交易所集團數(shù)據(jù)和分析業(yè)務中國區(qū)董事總經(jīng)理陳芳、北京銀行(601169)首席信息官龔偉華一一發(fā)表了觀點。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型應服務于生存和發(fā)展
2022年初，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》要求，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平全面提升。
如今，銀行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關鍵之年，越來越多的銀行開始借助數(shù)字的力量重塑經(jīng)營體系，打造數(shù)字時代之下的核心競爭力。在楊濤看來，在實踐當中大型銀行業(yè)機構往往進行數(shù)字金融的整體生態(tài)布局，中型的銀行業(yè)機構往往抓住業(yè)務某個能夠深入的點來試圖找到自己的比較優(yōu)勢，而小型的金融機構更多是發(fā)揮自己精準服務的功能，特別是扎根地方，這在未來確實是一個重要的方向。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型本身不是最終目標，只是一個手段或者過程。”楊濤認為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標可以分為兩個層次，第一是服務于生存，第二是服務于發(fā)展。從服務于生存的角度來說，應考慮利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型能解決一家機構當前面臨的什么樣的矛盾和問題。若著眼于發(fā)展，考慮的問題則更加多元化，例如在服務于產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、國家普惠金融、綠色發(fā)展這些重大戰(zhàn)略目標方面如何更好地吻合一個機構的商業(yè)目標與整體社會目標，從而實現(xiàn)共贏。
龔偉華指出，回顧整個銀行服務業(yè)的發(fā)展，從最早的會計電算化到后面的網(wǎng)絡化、信息化，現(xiàn)代數(shù)字技術、信息技術的加持，實現(xiàn)了整個金融行業(yè)服務的標準化、規(guī)�；�，有力解決了手工時代慢工出細活質(zhì)量和效率之間的矛盾，服務從物理網(wǎng)點轉(zhuǎn)移到線上移動化，信息技術的應用使得銀行在給客戶提供高效、高質(zhì)量服務的同時，滿足個性化成為可能。銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行變革服務模式、提升組織效能、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個舉措。
大數(shù)據(jù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字化是銀行的發(fā)展乃至生存的需要，大數(shù)據(jù)時代也為銀行帶來了無限可能。以近期最火爆的人工智能技術產(chǎn)品ChatGPT為例，已有多家銀行入局。江蘇銀行(600919)嘗試運用ChatGPT技術提升軟件開發(fā)生產(chǎn)力，進一步提高科技運營效能。招商銀行(600036)發(fā)布了該行親情信用卡（附卡）推文，通過與ChatGPT對話的方式對親情作出解釋，與ChatGPT搭檔生成品牌推廣文案。
談及銀行在數(shù)據(jù)方面的應用，陳芳介紹，“數(shù)據(jù)場景的應用現(xiàn)在變得越來越重要，ChatGPT推出后想象空間非常大，如何能夠把傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)、研究報告、分析、算法、人工智能先進的場景變化結合起來，對銀行財富管理可能會帶來翻天覆地的變化。總而言之，人工智能發(fā)展得越快，對數(shù)據(jù)的依賴一定是越大的，沒有一個好的數(shù)據(jù)作為基準，人工智能就像是無源之水無本之木，機器學習是要依靠對數(shù)據(jù)的深度學習，所以更加凸顯了數(shù)據(jù)在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型當中的最重要的作用”。
2022年12月，《關于構建數(shù)據(jù)基礎制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》發(fā)布，提到探索有利于數(shù)據(jù)安全保護、有效利用、合規(guī)流通的產(chǎn)權制度和市場體系。楊濤強調(diào)，“數(shù)據(jù)如何變成要素、如何變成資產(chǎn)，這個過程中還有大量的工作需要做。意味著未來包括銀行在內(nèi)，所有的金融機構都面臨著第一步如何在管理意義上能夠把數(shù)據(jù)變成更好的應用的基礎的資源，第二步在會計意義上如何使得數(shù)據(jù)資源更好的可計量、可交易、可入表，最后作為數(shù)據(jù)資產(chǎn)，這個是一個投入重中之重的考慮的視角”。
“銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個深層次全方位的變革，需要管理層站在全局的高度，以協(xié)同式系統(tǒng)性一體化推進�！饼弬トA總結稱，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，不斷建立健全戰(zhàn)略的統(tǒng)籌機制，協(xié)同的機制，連接運作機制，創(chuàng)新突破機制以及管理保障機制，通過這些機制的建立，不斷提升銀行業(yè)務的運行效率、服務質(zhì)量和客戶體驗，打造現(xiàn)代化的服務體系，為實體經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入更多的金融活力。
正如浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林所言，未來銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從供給來說應面向用戶的定制化服務能力，從需求來說應打造流量入口，在獲客上形成正反饋循環(huán)生態(tài)的能力。
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