證券時報兩會報道組
全國兩會召開在即，金融監(jiān)管領域代表委員的建議提案歷來是金融市場關注的焦點。從往年情況看，涉及金融體制改革、金融立法、金融服務實體經濟等領域的話題最受代表委員關注。近日，全國政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長張奎接受證券時報記者專訪，詳解他對金融如何支持浙江地區(qū)經濟發(fā)展、綠色金融試點成效、完善金融立法等話題的所思所想。
張奎透露，年初以來，金融政策靠前發(fā)力成效明顯，浙江地區(qū)企業(yè)部門和制造業(yè)中長期貸款顯著多增，從最新情況看，2月信貸有望保持平穩(wěn)增長態(tài)勢。
張奎對完善金融立法關注較多。近年來，人民銀行正在加快推動《中國人民銀行法》修改，他建議應以此理順人民銀行與其他宏觀調控部門、金融監(jiān)管部門的關系，擴充人民銀行的履職手段。此外，我國當前的金融消費者權益保護立法水平與主要經濟體存在差距，有必要加快制定《金融消費者權益保護法》。
加大對綠色金融
正向激勵
證券時報記者：今年以來各地為穩(wěn)經濟、拼經濟出臺不少支持舉措，請問今年前兩個月浙江地區(qū)信貸投放有何新變化？今年為支持浙江地區(qū)經濟發(fā)展，人民銀行杭州中心支行計劃提供哪些金融支持政策？
張奎：今年以來，人民銀行杭州中心支行精準有力落實穩(wěn)健的貨幣政策，切實強化重點領域的金融服務，為浙江省經濟開好局起好步提供有力金融支持。1月份，浙江省各項貸款新增5900億元，同比多增1449億元；貸款余額同比增長15.0%，增速較2022年末提高0.5個百分點。市場主體融資需求得到充分保障。1月全省企事業(yè)單位貸款新增6063億元，同比多增2263億元，其中中長期貸款新增4340億元，同比多增1913億元。高質量發(fā)展重點領域支持力度持續(xù)加大。全省民營企業(yè)、涉農、小微企業(yè)、基礎設施、房地產開發(fā)和制造業(yè)中長期貸款增量分別為上年同期的1.14、1.42、1.49、1.69、1.85和1.88倍。
總體上看，政策靠前發(fā)力成效明顯，特別是企業(yè)部門和制造業(yè)中長期貸款的顯著多增，反映出重大項目的積極開工以及企業(yè)對未來經濟向好的長期信心。從最新情況看，2月信貸有望保持平穩(wěn)增長態(tài)勢。
2023年，人民銀行杭州中心支行將圍繞人民銀行總行、浙江省委省政府工作部署，繼續(xù)落實好穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮各項結構性貨幣政策工具的牽引帶動作用，積極引導金融機構圍繞“千項萬億”等“十大工程”加大支持力度，全力為浙江省共同富裕先行和省域現代化先行營造適宜的金融環(huán)境。
證券時報記者：浙江在探索綠色金融方面先行先試，積累了不少經驗，請問目前在綠色信貸領域取得哪些成效？
張奎：近年來，人民銀行杭州中心支行認真貫徹落實黨中央國務院關于碳達峰碳中和的決策部署，在浙江省實施低碳綠色金融服務提升專項行動，引導金融機構持續(xù)加大對綠色低碳領域的信貸支持，取得了積極成效。2022年末，全省綠色貸款余額2.19萬億元，同比增長47.8%。
一是完善綠色金融政策體系。在全國率先出臺《浙江省碳排放配額抵押貸款操作指引（暫行）》《浙江省排污權抵質押貸款操作指引（暫行）》等政策文件，組織全省金融機構持續(xù)加大對綠色低碳領域的金融支持。
二是加強央行政策資金激勵。充分發(fā)揮碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款的精準滴灌作用，激勵金融機構加大對綠色低碳重點領域的信貸投放。截至2022年末，全省累計運用碳減排支持工具支持金融機構向384個項目發(fā)放碳減排貸款266億元，帶動碳減排512萬噸。
三是加快綠色金融產品創(chuàng)新。大力推動環(huán)境權益類融資，引導金融機構加大排污權、碳排放配額、用能權、用水權等環(huán)境權益類貸款投放。自排污權試點以來，浙江省排污權抵質押貸款金額達758億元，占全國九成以上。
證券時報記者：對于下一步綠色金融的深化發(fā)展您有何建議？
張奎：結合浙江實踐來看，目前綠色金融在服務雙碳目標過程中，仍面臨一些問題和挑戰(zhàn)。如金融機構獲取碳信息的機制和渠道尚未通暢，在項目識別、碳核算、環(huán)境信息披露等實踐中面臨基礎數據缺乏、量化難、成本高的難題；再如金融機構尤其是中小銀行在環(huán)境風險管理、綠色金融產品創(chuàng)新等方面的專業(yè)能力仍然不足，拓展綠色金融業(yè)務的主動性有待提升。
對此，一方面，要加快構建完善跨部門碳信息共享機制，加大數字科技賦能，充分發(fā)揮碳信息在綠色金融風險管理、產品創(chuàng)新、信息披露等方面的重要作用。另一方面，要加大對綠色金融的正向激勵，強化金融、產業(yè)、環(huán)境、財政等政策協(xié)同，推動商業(yè)銀行進一步發(fā)展綠色金融專營機制，通過優(yōu)化業(yè)務流程、強化內部考核、加強專業(yè)人才建設等方式，不斷提升綠色金融服務的動力和能力。
建議進一步
豐富人民銀行履職手段
證券時報記者：人民銀行此前已就《人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見，結合修訂草案征求意見稿，您認為此次《人民銀行法》大修重點改動有哪些方面？對于《人民銀行法》修訂您有何建議？
張奎： 我認為大修重點改動主要體現在：將促進實體經濟明確寫入立法目的，修改完善人民銀行職責，建立貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，健全系統(tǒng)重要性金融機構、金融控股公司和重要金融基礎設施統(tǒng)籌監(jiān)管，牽頭負責系統(tǒng)性金融風險防范和處置，為發(fā)行數字貨幣提供法律依據，完善人民銀行治理，健全人民銀行履職手段，加大對違法行為處罰力度等方面。
為此建議：一是將建設現代中央銀行制度及相關要求寫入《中國人民銀行法》，理順人民銀行與其他宏觀調控部門、金融監(jiān)管部門的關系，在立法的過程中，加強與《金融穩(wěn)定法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等新法制定和修法工作的銜接。
二是將黨中央、國務院賦予人民銀行的法定職責予以明確，將“三個統(tǒng)籌”和擬定金融業(yè)重大法律法規(guī)、制定審慎監(jiān)管基本制度，以及對反洗錢和反恐怖融資、征信、金融消費權益保護和信用評級等工作的監(jiān)督管理在《中國人民銀行法》中予以明確。
三是擴充人民銀行的履職手段，加大對金融違法行為的震懾力度。增加人民銀行新增職能對應的檢查權和處罰權，進一步明確人民銀行在執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定方面的監(jiān)督檢查權。進一步豐富人民銀行履職手段，增加監(jiān)管意見書、先行整改承諾等監(jiān)管措施。
建議加快制定
《金融消費者權益保護法》
證券時報記者：落實金融消費者保護，不僅需要在法律制度上護航，也需要有專門的監(jiān)管機構負責日常監(jiān)管，您認為當前的機構設計能否適應金融消費者保護新挑戰(zhàn)新形勢？對于強化金融消費者保護有何建議?
張奎：2011年以來，原“一行三會”陸續(xù)成立金融消費者（投資者）權益保護機構，構建起金融消費者權益保護監(jiān)管體系。近年來，人民銀行會同“兩會”持續(xù)優(yōu)化金融消費者權益協(xié)調工作機制建設，通過協(xié)調機制加強溝通聯(lián)絡，補齊監(jiān)管短板，協(xié)同發(fā)力不斷完善金融消費者權益保護領域的基本制度、發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)標準，統(tǒng)籌推進金融教育和金融糾紛多元化解機制建設，不斷推動金融消費者權益保護工作高質量發(fā)展，取得了明顯成效。
強化金融消費者權益保護是總結國際金融危機教訓后形成的廣泛共識，相較而言，我國當前的金融消費者權益保護立法水平與主要經濟體存在差距，存在立法層級不高、條款分散、保護力度不夠、監(jiān)管口徑不一等問題，已不能適應新發(fā)展階段我國金融領域出現的新形勢、新情況和新問題，有必要加快制定《金融消費者權益保護法》。這是貫徹落實以人民為中心發(fā)展思想，助力解決金融發(fā)展不平衡不充分的需要，是補齊制度短板，加快建設社會主義法治國家的戰(zhàn)略需要，也是適應金融科技發(fā)展新趨勢，體現公正監(jiān)管保障公平競爭的需要。
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