民生銀行2022年?duì)I收同比下降16%：民生理財(cái)凈利潤(rùn)10.38億元

金融虎訊 3月27日消息，民生銀行(600016)發(fā)布2022年報(bào)，同時(shí)披露了旗下子公司民生理財(cái)?shù)臉I(yè)績(jī)情況。2022年，民生銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)352.69億元，同比增加8.88億元，增幅2.58%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,392.19億元，同比下降263.35億元，降幅15.91%。民生理財(cái)總資產(chǎn)規(guī)模66.38億元，凈資產(chǎn)60.38億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.38億元。

據(jù)了解，民生理財(cái)是經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的理財(cái)公司，成立于2022年6月24日，注冊(cè)資本50億元人民幣，為民生銀行全資子公司。民生理財(cái)主要業(yè)務(wù)包括公募理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和投資管理、私募理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和投資管理、理財(cái)顧問(wèn)和咨詢服務(wù)、經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

年報(bào)提到，報(bào)告期內(nèi)，民生理財(cái)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，踐行普惠金融，助力共同富裕，通過(guò)差異化市場(chǎng)定位打造“一體兩翼”發(fā)展格局。民生理財(cái)持續(xù)完善凈值型產(chǎn)品布局，在基本實(shí)現(xiàn)主流產(chǎn)品類型全覆蓋的基礎(chǔ)上，加大低波動(dòng)、穩(wěn)健收益類產(chǎn)品發(fā)行力度，以滿足波動(dòng)的市場(chǎng)環(huán)境下投資者對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，成功發(fā)行首支具有T+0快贖功能的「天天增利現(xiàn)金管理1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品」、首支ESG主題的「貴竹固收增強(qiáng)低碳領(lǐng)先一年定開理財(cái)產(chǎn)品」。全力推進(jìn)他行代銷渠道拓展，與6家銀行簽署代銷合作協(xié)議，開業(yè)僅3個(gè)月即實(shí)現(xiàn)首批代銷產(chǎn)品上線。投研一體化機(jī)制基本成型，投研聯(lián)動(dòng)效能逐步顯現(xiàn)。獨(dú)立規(guī)范的研究體系和常態(tài)化投研互動(dòng)機(jī)制得以確立，大類資產(chǎn)配置能力和資產(chǎn)獲取能力顯著增強(qiáng)。

民生銀行表示，按照監(jiān)管要求，該行采取多種方式穩(wěn)妥有序推進(jìn)各項(xiàng)存量業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型整改，圓滿完成年度存量個(gè)案資產(chǎn)處置計(jì)劃目標(biāo)，順利完成全部現(xiàn)金管理類產(chǎn)品整改，平穩(wěn)推進(jìn)現(xiàn)有凈值型產(chǎn)品的合規(guī)遷移。截至報(bào)告期末，本行及民生理財(cái)管理產(chǎn)品規(guī)模合計(jì)8,839.77億元。受四季度債券市場(chǎng)大幅震蕩影響，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模較上年末下降12.72%。凈值型產(chǎn)品占比達(dá)到99.52%，在股份制銀行中位居前列。

此外，發(fā)力消費(fèi)金融體系優(yōu)化，推動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。一是「民易貸」業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程線上化操作及自動(dòng)化審批，業(yè)務(wù)效率與客戶體驗(yàn)大幅提升。截至報(bào)告期末，「民易貸」余額369.55億元，比上年末增加44.32億元，報(bào)告期內(nèi)新增授信客戶21.89萬(wàn)人。二是落實(shí)國(guó)家住房金融政策，積極支持剛需、改善類客戶購(gòu)房需求，全年投放個(gè)人住房貸款700.27億元，同時(shí)面對(duì)按揭貸款規(guī)模壓力，堅(jiān)持客戶至上、以客為尊服務(wù)理念，為按揭貸款客戶提供便捷還款服務(wù)，報(bào)告期內(nèi)為客戶辦理提前還款714.22億元。

報(bào)告期內(nèi)，民生銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)352.69億元，同比增加8.88億元，增幅2.58%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,392.19億元，同比下降263.35億元，降幅15.91%。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降43BP，導(dǎo)致利息凈收入同比下降173.62億元；受人民幣存款定期化趨勢(shì)及美聯(lián)儲(chǔ)加息影響，存款成本率同比上升11BP，導(dǎo)致利息凈收入同比下降47.63億元。非利息凈收入方面，受資本市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響，投資估值下降，報(bào)告期內(nèi)本集團(tuán)估值變動(dòng)損益同比下降66.17億元。

截至報(bào)告期末，民生銀行資產(chǎn)總額72,556.73億元，比上年末增加3,028.87億元，增幅4.36%，負(fù)債總額66,428.59億元，比上年末增加2,766.12億元，增幅4.34%。截至報(bào)告期末，集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款總額41,411.44億元，比上年末增加954.52億元，增幅2.36%；綠色信貸、制造業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款增速分別為67.65%、13.79%、8.76%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速；重點(diǎn)區(qū)域貸款占比達(dá)到60.26%，比上年末提升1.27個(gè)百分點(diǎn)。

截至報(bào)告期末，民生銀行集團(tuán)吸收存款總額39,935.27億元，比上年末增加2,177.66億元，增幅5.77%，在負(fù)債總額中占比60.12%，比上年末上升0.81個(gè)百分點(diǎn)，其中，個(gè)人存款在吸收存款總額中占比25.55%，比上年末上升3.69個(gè)百分點(diǎn)。

截至報(bào)告期末，民生銀行不良貸款總額693.87億元，比上年末減少29.51億元；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款總額823.61億元，比上年末減少53.64億元；逾期貸款率1.99%，比上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上、60天以上貸款與不良貸款比例均小于100%；撥備覆蓋率142.49%，比上年末下降2.81個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.39%，比上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

截至報(bào)告期末，民生銀行在職員工62,615人，其中本行員工59,756人，附屬機(jī)構(gòu)員工2,859人。管理序列崗位人員6,335人，專業(yè)序列崗位人員1153,421人。員工中，男性員工26,091人，占比43.7%，女性員工33,665人，占比56.3%。研究生及以上學(xué)歷12,764人，占比21.4%；本科學(xué)歷43,340人，占比72.5%；專科及以下學(xué)歷3,652人，占比6.1%。退休人員857人。截至報(bào)告期末，民生金租員工321人，民生加銀基金員工295人，民銀國(guó)際員工109人，民生村鎮(zhèn)銀行員工1,932人，民生理財(cái)員工202人。(金輝)