4月7日，北京銀行發(fā)布《2022年社會責任暨ESG報告》。這是該行連續(xù)第15年發(fā)布社會責任報告，連續(xù)第2年發(fā)布ESG專題報告，并首次將兩份報告合并編制披露。2022年，北京銀行胸懷“國之大者”，踐行金融工作的政治性、人民性，扎實履行政治責任、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任，為實體經濟發(fā)展注入金融活水，為百姓美好生活加油助力，為利益相關方創(chuàng)造更大價值，為守護金融安全筑牢防線，用實際行動生動詮釋了“負責任銀行”的使命擔當。
胸懷“國之大者”，為實體經濟發(fā)展注入金融活水
北京銀行始終牢記服務實體經濟的初心與使命，圍繞實體經濟發(fā)展重點領域優(yōu)化金融供給、做好金融服務，讓金融活水與實體經濟高質量發(fā)展的潮流交相激蕩。
服務實體經濟高質量發(fā)展。2022年，北京銀行全力支持穩(wěn)住經濟大盤，出臺“服務穩(wěn)住經濟大盤工作33條舉措”，加強助企紓困，全年累計對2263戶中小微企業(yè)實施延期還本付息180億元。緊密圍繞國家政策導向，聚焦普惠小微、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等重點領域加大信貸投放，相關領域貸款保持高速增長。截至2022年末，全行普惠金融貸款、制造業(yè)貸款、科創(chuàng)金融貸款余額分別達到1721.28億元、1282.68億元、1947.70億元，增速分別達到36.49%、20.65%、23.35%。
支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展。北京銀行積極開辟綠色服務通道，對符合條件的“專精特新”企業(yè)給予信貸傾斜和政策支持，努力打造“專精特新第一行”。截至2022年末，通過專屬產品“專精特新領航貸”為北京市各類“專精特新”企業(yè)累計發(fā)放貸款132億元，惠企超1200家，在北京市經信局合作金融機構中放款量位居第一。累計服務全國超5000家、北京市2600家“專精特新”企業(yè)，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。
全力支持區(qū)域協同發(fā)展。北京銀行牢記“首都銀行”定位，全力服務“四個中心”功能建設和“五子聯動”布局，2022年為北京市市區(qū)兩級重點項目、“三個100”重點工程等授信合計超365億元；為北京冬奧會、冬殘奧會相關項目授信近百億元，投放45億元。截至2022年末，北京地區(qū)人民幣存貸款余額達2.56萬億元，規(guī)模、增量均排名市管金融企業(yè)首位。全力服務京津冀、長三角等區(qū)域發(fā)展，成立京津冀協同發(fā)展、長三角一體化聯席會議機制，雄安分行、嘉興分行正式開業(yè)，蘇州分行獲批籌建，強化區(qū)域內各家分行聯動發(fā)展、協同服務，為區(qū)域協同發(fā)展注入金融活水。截至2022年末，向京津冀協同發(fā)展重點項目貸款投放74億元，投資京津冀地區(qū)信用債210.92億元，長三角地區(qū)貸款余額占比達到20.1%。服務共建“一帶一路”，與全球86個國家和地區(qū)的757家銀行建立代理行關系，積極服務企業(yè)“引進來”“走出去”。
助力“雙碳”目標實現。2022年，北京銀行發(fā)布數字化與低碳服務品牌“京碳寶”，發(fā)放北京市、上海市首單CCER（國家核證自愿減排量）質押貸款，成立綠色汽車金融中心，參與認購全國首單清潔能源公募REITs，推出ESG概念主題理財產品，子公司北銀理財發(fā)布“中債-北銀理財綠色發(fā)展指數”，在綠色金融產品服務創(chuàng)新領域積極探索，取得豐碩成果。截至2022年末，全行綠色金融貸款余額1103.03億元，增幅131.03%。深化綠色金融合作，與中央財經大學共建“中央財經大學-北京銀行雙碳與金融研究中心”。加強自身低碳運營，倡導“綠色辦公、綠色采購、垃圾分類”，建立健全節(jié)能減排規(guī)章制度和管理體系，強化節(jié)能減排理念宣傳，營造綠色辦公環(huán)境，上海分行本部、通州綠色支行實現運營層面碳中和。
積極助力鄉(xiāng)村振興。北京銀行緊跟鄉(xiāng)村振興工作部署，成立鄉(xiāng)村振興工作領導小組和工作專班，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務。2022年，發(fā)行20億元“鄉(xiāng)村振興”主題小微金融債券，“萬院計劃”累計發(fā)放各類貸款14億元，給予2800多座鄉(xiāng)村民宿小院信貸資金支持。截至2022年末，涉農貸款余額885.81億元，增速22%。
落實改革開放任務。北京銀行聚焦北京市“兩區(qū)”“三平臺”建設，作為戰(zhàn)略合作伙伴深度參與中國國際服務貿易交易會，全面戰(zhàn)略支持金融街論壇年會，持續(xù)支持中關村論壇，實現“三平臺”服務全覆蓋。擴大北京“兩區(qū)”對口服務半徑，建設特色自貿支行5家。落實北京市優(yōu)化營商環(huán)境工作要求，按照減流程、減環(huán)節(jié)、減資料、減時間“四減”要求完成對公開戶流程再造，開戶全流程時長大幅縮短，客戶體驗和用戶體驗大幅提升。
牢記“人民至上”，為百姓美好生活加油助力
圍繞人民群眾對美好生活的向往，北京銀行積極鏈接客戶每一個重要人生節(jié)點，提供從兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融到家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融的“全生命周期”個人金融服務，打造“伴您一生的銀行”。
創(chuàng)新打造兒童金融服務。2022年，北京銀行推出以“時光、陪伴、成長”為理念的“1+2+N”特色兒童金融服務體系，豐富兒童金融的財商功能、閱讀功能、社交功能。打造“金融+教育”特色合作模式，拓展1200余所合作院校機構，攜手外研社舉辦全國中學生外語素養(yǎng)大賽。打造沉浸式兒童金融數字生態(tài)新體驗，舉辦聚合財商教育、文化傳承、公益事業(yè)、專業(yè)比賽等多種內容形式的“京苗俱樂部”活動8000余場。小京壓歲寶累計銷售突破26億元，小京卡發(fā)卡52萬張，兒童金融客戶規(guī)模增長41%，累計服務超過138萬戶家庭。
完善養(yǎng)老金融服務體系。聚焦百姓多元化養(yǎng)老需求，北京銀行全面構建養(yǎng)老形態(tài)突出、投資特色鮮明、貼合個性化需求的養(yǎng)老金融綜合服務方案，全國首批獲得開辦個人養(yǎng)老金賬戶和養(yǎng)老基金銷售雙資格，第一時間上線個人養(yǎng)老金基金、個人養(yǎng)老儲蓄產品。截至2022年末，累計開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超20萬戶。與國民養(yǎng)老保險簽署戰(zhàn)略合作協議，攜手為養(yǎng)老“第三支柱”建設貢獻力量。
打造高品質財富管理服務。圍繞百姓日益增長的財富管理需求，北京銀行探索搭建開放式、全天候、全生命周期的大財富管理平臺，成立北銀理財公司，自營、代銷雙輪驅動理財產品平穩(wěn)增長，引入8家理財子公司100余只產品，豐富客戶資產配置選擇。推進私行中心建設、豐富私行產品體系、充分發(fā)揮投顧隊伍作用、優(yōu)化家族信托業(yè)務流程和私行客戶服務流程，全面提升私行客戶體驗。
做好“新市民”金融服務。北京銀行成立新市民金融服務工作專班，推出新市民金融服務十二條舉措，從獲得感、幸福感、安全感三個方面著力打造新市民綜合金融服務體系，助力新市民學有所教、創(chuàng)有所成、住有所居、勞有所得、弱有所扶、老有所養(yǎng)，新市民專屬創(chuàng)業(yè)貸款“創(chuàng)贏貸”授信總規(guī)模突破60億元，兩家支行獲評全國總工會2022年“最美工會戶外勞動者服務站點”。
助力消費擴容升級。北京銀行整合升級“京e貸”自營線上貸款產品，實現小程序、H5、API多渠道業(yè)務受理，簡化業(yè)務流程，提升客戶體驗。大力發(fā)展汽車消費金融，加強與互聯網平臺、汽車金融公司、大型經銷商等渠道合作，通過流程線上化、對接渠道敏捷化、風控智能化、業(yè)務集約化，為客戶提供買車、用車、護車、換車全流程金融服務。發(fā)行“蔬菜精靈聯名信用卡”“bilibili聯名信用卡”，持續(xù)打造“周一充電日”“天天有驚喜”“非常假期”三大品牌。截至2022年末，信用卡累計發(fā)卡量達597萬張。
堅持“和合共生”，為利益相關方創(chuàng)造更大價值
發(fā)展中，北京銀行積極回應政府、監(jiān)管、客戶、投資者、員工、公眾、環(huán)境等利益相關方訴求，堅持在“和合共生”中為利益相關方創(chuàng)造更大價值。
完善公司治理。圍繞進一步加強黨的領導與公司治理的有機融合，北京銀行充分發(fā)揮黨委“把方向、管大局、保落實”，董事會“定戰(zhàn)略、作決策、防風險”，監(jiān)事會“提建議、強監(jiān)督、促落實”，管理層“謀經營、抓落實、強管理”的作用，推動各治理主體“各司其職、各負其責、協調運作、相互制衡”，持續(xù)提升公司治理的科學性、穩(wěn)健性和有效性。
加快數字化轉型。北京銀行積極貫徹“一個銀行、一體數據、一體平臺”的理念，積極推動數字化轉型統領發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理方式“五大轉型”，全力打造“數字京行”。上線統一數據底座，有效打通數據孤島；積極推動統一金融操作系統建設，推動打通系統豎井。運用敏捷機制，落地“愛薪通”3.0、對公開戶流程再造、“冒煙指數”、“客企查”等一批重點項目。手機銀行APP月活躍用戶數（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。
關心關愛員工成長。北京銀行堅持“以人為本”，貫徹“創(chuàng)建學習型組織、打造學習型銀行”理念，建立分類別、專業(yè)化的培訓體系，滿足不同層級員工的成長需求。2022年，全行組織各類培訓近2400項，總計近2萬學時，60萬人次參訓。走好新時代京行群眾路線，打造“螢火社區(qū)”內網平臺，開展“接訴即辦”工作，建立“急難愁盼”問題協調機制，“螢火社區(qū)”累計收到合理化建議1600余項，幫助員工解決“急難愁盼”問題的同時，將一線聲音、員工智慧轉化為推動全行高質量發(fā)展的強大動能。
做好投資者關系管理。北京銀行高度重視維護投資者權益，面向廣大投資者舉辦年報、半年報業(yè)績說明會，創(chuàng)新舉辦“分析師下午茶”“年度投資者開放日”等活動，持續(xù)加強與資本市場溝通交流，回應市場關切，用直觀易懂的語言向市場傳遞北京銀行投資故事和長期穩(wěn)健發(fā)展的信心。北京銀行的業(yè)績說明會得到市場充分認可，入選中國上市公司協會“上市公司2021年報業(yè)績說明會最佳實踐”榜單。近年來現金分紅比例均保持在30%以上，目前股息率超過7%，持續(xù)為投資者創(chuàng)造長期、穩(wěn)定的價值回報。
積極打造“負責任銀行”。北京銀行著眼全球可持續(xù)發(fā)展，于2022年7月正式簽署《負責任銀行原則》，成為聯合國環(huán)境署金融倡議組織成員，并首次披露ESG專題報告。積極參與公益捐贈和贊助，2022年對外捐贈金額累計達6000萬元。全年累計志愿者服務時間6213小時，持續(xù)傳遞有溫度、有擔當的企業(yè)正能量。
恪守“底線思維”，為守護金融安全筑牢防線
北京銀行牢記防范化解風險是金融工作永恒的主題，積極建設覆蓋全機構、全資產、全風險、全流程、全人員的全面風險管理體系，努力讓風險應對走在市場曲線前面，為維護國家金融安全添磚加瓦，為守護百姓資產安全保駕護航。
加強全面風險管理。2022年，北京銀行強化全口徑資產全生命周期風險管控，在嚴守風險底線、嚴格風險分類標準基礎上，大力推動不良資產降舊控新取得良好成效，年末不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產質量呈現企穩(wěn)向好的態(tài)勢，風險抵補能力實現穩(wěn)步提升。加快智慧風控體系建設，創(chuàng)新研發(fā)“冒煙指數”，優(yōu)化京行E警通，搭建“規(guī)則+模型+算法”的風險監(jiān)測預警體系，實現提前預警風險和風險分層分類管控。
守護百姓“錢袋子”。北京銀行成立打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博違法犯罪專項工作領導小組，強化事前、事中、事后防控機制及常態(tài)化的宣傳教育機制建設。2022年，“護盾”線上交易風控平臺共攔截風險交易超25萬筆，深度受詐客戶成功攔截率超90%，全年保持線上渠道資金0盜刷。
風勁帆滿圖新志，砥礪奮進正當時。面向未來，北京銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的二十大精神，牢記首都銀行定位，堅持人民至上，把人民群眾對美好生活的向往作為工作的出發(fā)點和落腳點，持續(xù)提升金融服務能力和責任管理水平，在打造“商業(yè)銀行2.0版”的道路上，繼續(xù)為經濟、社會、環(huán)境可持續(xù)發(fā)展貢獻更大的力量。
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