銀保監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示：從未批準設(shè)立“中國時間銀行”，相關(guān)投資活動涉嫌違法犯罪

　　導(dǎo)語：銀保監(jiān)會表示，從未批準設(shè)立“中國時間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息。

　　4月19日，銀保監(jiān)會公示一則關(guān)于“中國時間銀行”有關(guān)風(fēng)險的提示，以“時間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反相關(guān)法律規(guī)定。

　　公告顯示，銀保監(jiān)會通過日常監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，個別網(wǎng)站發(fā)布“中國時間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時間銀行”的移動應(yīng)用程序（APP）以公益養(yǎng)老為名目開展投資活動。銀保監(jiān)會表示，從未批準設(shè)立“中國時間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺、APP等所稱“中國時間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動涉嫌違法犯罪，請公眾謹慎辨別，謹防上當(dāng)受騙。

　　同時，以“時間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號、自媒體賬號等行為，涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十一條以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”、“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動”的規(guī)定。

　　據(jù)此前《成都商報》報道，近期一些社交平臺流行起一種“時間銀行”App，主打“收益高，風(fēng)險低，背靠國家新出臺養(yǎng)老政策”，吸引了許多中老年人參與。該項目聲稱系“由國家民政部發(fā)起的互助養(yǎng)老模式，只要在線上充值一定時間幣就可以產(chǎn)生收益，時間幣還能一比一兌換成人民幣”。

　　銀保監(jiān)會指出，已與國家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕18號），在全國范圍內(nèi)開展了違法使用“銀行”字樣專項清理整治活動，部分違法行為已得到糾正。銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡(luò)信息，整治違法違規(guī)行為，維護良好市場秩序。

　　就在去年5月，網(wǎng)上就曾出現(xiàn)過名為“中國平原銀行”的假銀行。廣東銀保監(jiān)局就此發(fā)布了關(guān)于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告。公告指出，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)未曾審批許可過“中國平原銀行”籌備、設(shè)立等，所謂的“中國平原銀行”涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　2021年7月，還有一家“紅旗銀行”披著華資外衣聲稱其“上海分行”掛牌成立，將開展所謂貸款融資、國際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)。此非法機構(gòu)也很快被打假。上海銀保監(jiān)局針對上述情況進行鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機構(gòu)。請廣大市民切勿上當(dāng)受騙。非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須予以取締。

　　除了假銀行外，一些地方還曾使用“銀行”字樣命名某些公用項目，并在公開印發(fā)的工作方案等文件中不規(guī)范使用“銀行”字樣，包括使用“兩山銀行”“糧食銀行”等名稱命名相關(guān)生態(tài)資源經(jīng)營發(fā)展平臺，在營業(yè)場所顯著位置使用“銀行”字樣標識等。

　　據(jù)悉，此前已有多地監(jiān)管機構(gòu)就防范非法金融活動發(fā)布過相關(guān)公告。

　　2016年8月2日，北京銀監(jiān)局發(fā)布關(guān)于使用含有 “銀行”字樣的商標或預(yù)核準單位名稱有關(guān)風(fēng)險的提示。北京銀監(jiān)局表示，廣大公眾一是應(yīng)當(dāng)通過查驗“金融許可證”、“企業(yè)營業(yè)執(zhí)照”等證書、查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)官方網(wǎng)站等途徑，審慎判斷有關(guān)單位是否具有吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資格。二是對于利用含有“銀行”、“Bank”字樣的商標、預(yù)核準名稱開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳的單位、個人，應(yīng)當(dāng)給予高度警惕。

　　2021年3月，海南銀保監(jiān)局也發(fā)布了關(guān)于警惕非法使用“銀行”字樣公司經(jīng)營活動的風(fēng)險提示。提示指出，海南銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)名為海南養(yǎng)老銀行股份有限公司、中國養(yǎng)老銀行股份（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司、世界養(yǎng)老銀行（海南自貿(mào)區(qū)）有限公司等3家公司，在公司名稱中非法使用“銀行”字樣并從事有關(guān)活動。上述3家企業(yè)均未獲得金融監(jiān)管部門發(fā)放的金融許可證。海南省市場監(jiān)督管理局已于2019年3月24日收回上述企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照。

　　海南銀保監(jiān)局指出，廣大群眾要高度警惕和防范非法金融機構(gòu)的活動風(fēng)險，防范此類機構(gòu)可能以注冊資金未到位，金融許可證正在辦理等理由，掩蓋未取得金融許可的事實。