4月18日晚間，浦發(fā)銀行(600000)發(fā)布2022年年度報告，該行營收凈利雙雙下滑，這是目前已公布2022年年報的25家A股上市銀行中唯一營收、凈利均同比減少的銀行，也是唯二歸母凈利負增長的銀行。
對于營收凈利“滑坡”，在4月19日該行舉行的2022年度業(yè)績說明會上，浦發(fā)銀行管理層解釋回應，主要與利息凈收入、手續(xù)費凈收入下降以及營業(yè)支出增長有關。2023年正逢浦發(fā)銀行成立30周年，浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東坦言，回望過去，浦發(fā)銀行發(fā)展經歷了一些波折和起伏，但高質量發(fā)展的信心不會改變，后續(xù)該行將加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉型，以此保持營收穩(wěn)定增長。
連續(xù)兩年業(yè)績“滑坡”
4月18日，浦發(fā)銀行發(fā)布2022年年度報告。報告期內，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1886.22億元，同比減少1.24%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤511.71億元，同比減少3.46%。
據統(tǒng)計，目前A股上市的股份制銀行共有9家，除華夏銀行(600015)暫未公布業(yè)績外，與其余7家股份制銀行業(yè)績相比，浦發(fā)銀行營收凈利均居于中部，營收凈利均超過平安銀行(000001)、光大銀行(601818)、民生銀行(600016)、浙商銀行位于第四位。
而在增速上，浦發(fā)銀行卻出現(xiàn)“掉隊”，這已是該行連續(xù)第二年出現(xiàn)營收凈利“雙降”。2021年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入同比減少2.75%至1909.82億元，歸屬于母公司股東的凈利潤同比減少9.12%至530.03億元。
對于營收和凈利潤指標下降的原因，4月19日，在2022年度業(yè)績說明會上，浦發(fā)銀行管理層表示，利息凈收入、手續(xù)費凈收入下降導致營收出現(xiàn)下滑，營業(yè)收入下降疊加營業(yè)支出增長造成凈利潤同比下降。
具體來看，2022年浦發(fā)銀行利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入雙雙下滑，其中，利息凈收入為1336.69億元，同比減少1.68%，與此同時，利息凈收入占營業(yè)收入比重也由增長轉為下降，報告期內，下降0.32個百分點至70.87%；手續(xù)費及傭金凈收入同比減少1.52%至286.91億元，占營業(yè)收入比重繼續(xù)減少0.04個百分點至15.21%。
值得一提的是，在地區(qū)分部營收中，浦發(fā)銀行西部地區(qū)業(yè)績常年處于營收增長，但營業(yè)利潤為負的狀態(tài)。2022年，該行西部地區(qū)營收同比增長21.01%至117.92億元，營業(yè)利潤由2021年的-198.46億元收窄至-69.82億元。中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英認為，西部地區(qū)營收的增長說明浦發(fā)銀行對實體經濟的支持力度較大，信貸規(guī)模投入出現(xiàn)一定的增長，但是營業(yè)利潤的減少主要是與經營成本的上升以及呆壞賬的計提有直接關系。
合資公司浦發(fā)硅谷銀行資產規(guī)�？s水
受美國硅谷銀行破產事件的影響，由浦發(fā)銀行與硅谷銀行合資建立的浦發(fā)硅谷銀行受到外界關注。
據了解，浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月，硅谷銀行與浦發(fā)銀行雙方各持股50%，總部設在上海，目前在北京、深圳、蘇州各設立了一家分行。在浦發(fā)銀行2022年年報中，浦發(fā)硅谷銀行相關業(yè)績數據也得以披露，截至2022年末，浦發(fā)硅谷銀行資產總額為231.71億元，比上年末減少2.86%。報告期內，浦發(fā)硅谷銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4.01億元，同比減少17.66%；凈利潤0.52億元，同比增長1.96%。
對于浦發(fā)硅谷銀行總資產和營業(yè)收入減少的原因，4月19日，北京商報記者采訪浦發(fā)銀行，該行并未回應。
從定位來看，浦發(fā)硅谷銀行與硅谷銀行目標客戶相似，致力于服務科技創(chuàng)新企業(yè)，包括生命科學、智能制造、數字化轉型和碳中和等領域。談及硅谷銀行事件對浦發(fā)硅谷銀行股東結構和業(yè)務發(fā)展方面的影響，浦發(fā)銀行并未正面回應，僅回復北京商報記者稱，“浦發(fā)硅谷銀行系在中國境內設立的具有獨立法人資格的中外合資商業(yè)銀行，目前經營正常。浦發(fā)銀行與美國硅谷銀行無業(yè)務往來”。
目前美國硅谷銀行已被美國第一公民銀行收購，零壹智庫特約研究員于百程認為，后續(xù)浦發(fā)硅谷銀行的硅谷銀行股份可能變更為第一公民銀行，后續(xù)浦發(fā)硅谷銀行是否有戰(zhàn)略或者股東方面的進一步變化，還要看新股東與浦發(fā)銀行的態(tài)度。
“由于浦發(fā)硅谷銀行具有獨立的法人結構，所以美國硅谷銀行的倒閉不會影響該行的正常經營�！蓖跫t英表示，但在整個科技行業(yè)發(fā)展受限，處于短期技術性調整的階段，浦發(fā)硅谷銀行的業(yè)務方向應該有一定調整。比如說從對科技企業(yè)的投資轉向對有科技含量的新基建及消費產品的投融資等。
“三十而立”之年如何加速前行
2023年浦發(fā)銀行將迎來“而立之年”，浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東在業(yè)績會上表示，“回望過去，我們的發(fā)展經歷了一些波折和起伏，但我們長期主義的信念不曾動搖，高質量發(fā)展的信心不會改變”。
正如潘衛(wèi)東所說，近年來，浦發(fā)銀行屢次陷入輿論風波，2021年11月，上市公司南京科遠智慧(002380)科技集團股份有限公司（以下簡稱“科遠智慧”）一紙公告將浦發(fā)銀行推向輿論風口，該行南通分行深陷存款質押“羅生門”,科遠智慧表示，旗下子公司存入浦發(fā)銀行南通分行2.95億元存款在毫不知情的情況下被質押，浦發(fā)銀行彼時發(fā)布聲明稱，浦發(fā)銀行南通分行已將相關證據資料提供公安機關作進一步查證。截至目前，該事件尚未有新進展。
而在2018年，浦發(fā)銀行成都分行則因違規(guī)向1493個空殼企業(yè)授信775億元，被四川銀監(jiān)局罰款4.62億元，浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別被給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。
對于如何提升盈利能力，潘衛(wèi)東指出，浦發(fā)銀行將繼續(xù)深化客戶經營，調整業(yè)務結構，加強資產負債組合配置，努力提升綜合收益水平；圍繞客戶的全量經營，做好量價均衡，提高各類客群的數量和價格管理能力；加大低成本結算性存款的拓展，努力控制負債成本；同時，加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉型，以此保持營收穩(wěn)定增長。
從資產質量來看，浦發(fā)銀行綜合運用清收、核銷、打包、資產證券化等多種手段，推動存量風險持續(xù)出清，不良貸款余額、不良貸款率實現(xiàn)連續(xù)三年逐季“雙降”。數據顯示，截至2022年末，該行不良貸款余額746.19億元，較上年末減少22.1億元；該行不良貸款率1.52%，同比下降0.09個百分點。
對于后續(xù)資產質量的情況，潘衛(wèi)東表示，預判2023年內外部經營環(huán)境復雜多變，風險防控壓力依然嚴峻，該行會繼續(xù)聚焦風險防控核心目標，保持資產質量總體平穩(wěn)可控。
“銀行競爭已經進入到深水區(qū)，比拼的不僅是網點資產規(guī)模，更多的是服務模式的創(chuàng)新�！蓖跫t英認為，浦發(fā)銀行地處上海，盡管短期經營業(yè)績有所下調，但不影響長期的財務穩(wěn)健和整體經營業(yè)績的健康持續(xù)發(fā)展。當然，與一些業(yè)績增長的銀行相比，浦發(fā)銀行仍需要補短板，在中間業(yè)務、投行業(yè)務以及綜合金融服務方面需要進一步深耕，通過提升專業(yè)能力，對沖利差收益下降的情況。
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