江西銀行去年歸母凈利潤(rùn)下滑超25%，不良貸款暴漲27億元不良率上浮至2.18%

　　導(dǎo)語：自2018年開始，江西銀行凈利潤(rùn)便持續(xù)下滑，經(jīng)歷2021年的短暫上升之后，該行凈利潤(rùn)重回負(fù)增長(zhǎng)。

　　4月21日，江西銀行(01916.HK)發(fā)布公告稱，該行將于7月28日派發(fā)股息每股人民幣0.05元。據(jù)悉，截至2022年末，該行基本每股盈利0.23元。

　　日前，該行發(fā)布了2022年度報(bào)告。2022年，江西銀行營(yíng)業(yè)收入127.14億元，同比增長(zhǎng)14.08%；然而在營(yíng)收端兩位數(shù)增長(zhǎng)的情況下，該行歸屬于股東的凈利潤(rùn)15.50億元，同比下滑25.15%，較2017年的28.65億元下滑了約45%。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，自2018年開始該行凈利潤(rùn)便持續(xù)下滑，經(jīng)歷2021年的短暫上升之后，該行凈利潤(rùn)重回負(fù)增長(zhǎng)。

　　具體來看，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入人民幣96.24億元，較上年同期增加人民幣8.63億元，增長(zhǎng)9.84%。其中，業(yè)務(wù)規(guī)模調(diào)整導(dǎo)致利息凈收入較上年同期增加人民幣7.44億元，收益率或成本率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入較上年同期增加人民幣1.19億元。

　　同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣6.42億元，較上年同期減少人民幣0.57億元，下降8.21%。其中手續(xù)費(fèi)及傭金收入人民幣7.87億元，較上年同期減少人民幣0.17億元，下降2.15%。改行解釋稱手續(xù)費(fèi)及傭金收入的下降主要是該行積極貫徹落實(shí)國家減費(fèi)打折政策，以及金融租賃業(yè)務(wù)規(guī)模變動(dòng)共同影響所致。

　　值得一提的是，2022年，江西銀行資產(chǎn)減值損失為人民幣73.97億元，較上年同期增加人民幣23.90億元，增長(zhǎng)47.74%。該行稱主要是由于2022年受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新冠肺炎疫情等多重因素影響，不良資產(chǎn)增加。此外，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不確定和不穩(wěn)定因素較多，基于整體風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)判斷，該行對(duì)部分業(yè)務(wù)前瞻審慎地增提損失準(zhǔn)備，以提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

　　截至報(bào)告期末，江西銀行資產(chǎn)總額人民幣5155.73億元，較上年末增長(zhǎng)1.38%；發(fā)放貸款和墊款總額人民幣3114.81億元，較上年末增長(zhǎng)12.16%。負(fù)債總額為人民幣4687.58億元，較上年末增長(zhǎng)0.39%；吸收存款總額人民幣3527.11億元，較上年末增長(zhǎng)2.61%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，不良貸款總額人民幣67.81億元，較上年末增加人民幣27.07億元，不良貸款率2.18%，較上年末上升0.71個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款人民幣190.72億元，占比6.12%，較上年末上升2.75個(gè)百分點(diǎn)。江西銀行表示，關(guān)注類貸款、不良類貸款占比上升的主要原因是受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、疫情沖擊等多重因素影響，批發(fā)和零售業(yè)、涉房行業(yè)部分客戶經(jīng)營(yíng)困難，還款能力減弱。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，江西銀行公司貸款和墊款1893.04億元，較上年末增加人民幣244.96億元，增長(zhǎng)14.86%；公司不良貸款金額57.1億元，較上年末增加人民幣23.83億元，不良貸款比率達(dá)3.02%，較上年末上升1.00個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人貸款和墊款836.52億元，較上年末增加人民幣34.53億元，增長(zhǎng)4.31%；個(gè)人不良貸款金額10.71億元，較上年末增加人民幣3.24億元，不良貸款比率達(dá)1.28%，較上年末上升0.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　從貸款投放的行業(yè)看，截至報(bào)告期末，江西銀行公司貸款和墊款中占比前五大行業(yè)分別為租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)。不良貸款余額較高的前五大行業(yè)分別為：批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)。不良貸款率上升最多的行業(yè)為批發(fā)和零售業(yè)，較上年末上升6.93個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)11.29%。

　　公開資料顯示，江西銀行前身為南昌商業(yè)銀行。2015年12月，原銀監(jiān)會(huì)批復(fù)南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行，2015年12月15日更名為江西銀行，于2018年在港交所上市。

　　上市以來，該行股價(jià)走勢(shì)整體呈下跌趨勢(shì)。截至4月21日收盤，該行平盤報(bào)收0.99港元/股，總市值不足60億元。