證券時報(bào)網(wǎng)訊，4月28日晚間，青農(nóng)商行(002958)公布了2022年年報(bào)和2023年一季報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，青農(nóng)商行去年全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，較上年度下降3.43%；歸母凈利潤23.17億元，下降24.41%。不過，該行2023年一季度資產(chǎn)、負(fù)債、收入、利潤等主要經(jīng)營指標(biāo)增幅均較去年同期實(shí)現(xiàn)翻番，業(yè)績回暖。青農(nóng)商行同時就大額監(jiān)管處罰作了回應(yīng)。
一季度業(yè)績明顯回暖
數(shù)據(jù)顯示，青農(nóng)商行去年經(jīng)營業(yè)績承壓：2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，較上年度減少3.53億元，下降3.43%；歸母凈利潤23.17億元，較上年度減少7.48億元，下降24.41%；不良貸款率2.19%，較上年末增加0.45個百分點(diǎn)。
而在今年一季度，青農(nóng)商行業(yè)績出現(xiàn)明顯回暖：資產(chǎn)總額4,632億元，較年初增加285億元，增長6.54%，為上年同期增幅的2.3倍；負(fù)債總額4,259億元，較年初增加276億元，增長6.92%，為上年同期增幅的2.4倍。不良貸款率2.09%，較年初下降0.1個百分點(diǎn)。一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，同比增加1.8億元，增長7.23%，高于2022年同期增幅13.6個百分點(diǎn)。歸母凈利潤9.94億元，同比增加0.5億元，增長5.58%，高于2022年同期增幅2.5個百分點(diǎn)。
事實(shí)上，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是影響中小銀行生存狀況核心因素之一。去年我國疫情多點(diǎn)散發(fā)，經(jīng)濟(jì)面臨三重壓力加大疊加超預(yù)期變化，部分中小微企業(yè)包括中小銀行，面臨較大的經(jīng)營壓力。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，2022年我國中小銀行經(jīng)營普遍面臨的壓力和困難包括：經(jīng)營能力、品牌、網(wǎng)點(diǎn)、人才和客戶基礎(chǔ)等方面與大行存在較大差距；產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力有待提升；中小銀行融資渠道相對窄，融資成本高；受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動影響較大；不良資產(chǎn)處置渠道不夠多元化，處置難度相對大等。
展望2023年，周茂華指出，一季度數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)良好復(fù)蘇態(tài)勢，企業(yè)經(jīng)營狀況整體轉(zhuǎn)好，中小銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量將穩(wěn)步改善。
青農(nóng)商行還公布了關(guān)于2022年度擬不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的專項(xiàng)說明。自2019年上市以來，青農(nóng)商行前四年的每股分紅分別為0.15元、0.15元、0.15元和0.10元，今年為首次不現(xiàn)金分紅。對于不分紅的原因，青農(nóng)商行在公告中做出三點(diǎn)回應(yīng)。一是2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到多種因素沖擊，認(rèn)真踐行地方法人金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任，通過降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息、階段性減息等措施，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響。二是積極順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提升預(yù)期信用損失計(jì)提水平，夯實(shí)未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是提高本行資本充足水平。留存的未分配利潤將補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)本行經(jīng)營發(fā)展內(nèi)生動力，為投資者創(chuàng)造更大價(jià)值。
多數(shù)問題已經(jīng)完成整改
28日晚間，青島銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示，青農(nóng)商行因公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時等原因，被行政處罰合計(jì)3187.27萬元。
對于監(jiān)管處罰事項(xiàng)，青農(nóng)商行發(fā)布公告指出：本次處罰相關(guān)業(yè)務(wù)主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。
公告還表示：“我行以監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改為契機(jī)，持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷強(qiáng)化合規(guī)管理，促進(jìn)整體經(jīng)營管理水平全面提升。今年一季度，資產(chǎn)、負(fù)債、收入、利潤等主要經(jīng)營指標(biāo)增幅均較去年同期實(shí)現(xiàn)翻番，為今后穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)�！�
近年來，金融監(jiān)管始終保持從嚴(yán)、從緊的基調(diào)和原則，持續(xù)加大對各類違法違規(guī)問題的治理力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年一季度，銀保監(jiān)部門共出具罰單總計(jì)908張，環(huán)比增長36%；處罰金額總計(jì)5.9億元，環(huán)比增長142%。其中單張最大罰單金額高達(dá)1.99億元。
周茂華表示，我國對中小銀行的監(jiān)管重點(diǎn)包括維護(hù)正常存款競爭秩序、推動中小銀行不斷完善內(nèi)部治理、依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)、規(guī)范機(jī)構(gòu)合作、推動中小銀行主責(zé)主業(yè)，深耕區(qū)域市場等。這就需要進(jìn)一步規(guī)范信息披露，強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，提升監(jiān)管效率，提升違法違規(guī)成本，加強(qiáng)監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)配合，提升業(yè)務(wù)員綜合素質(zhì)等。
同時，近期銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因“超過關(guān)鍵人員任職期限”而調(diào)整的高管開始增多。青島銀行(002948)、鄭州銀行(002936)、廣州農(nóng)商銀行等也有高管因此而被調(diào)整。青農(nóng)商行也發(fā)布了副行長賈承剛、王建華、李春雷的辭職報(bào)告。
經(jīng)粗略統(tǒng)計(jì)，業(yè)內(nèi)已有30余名上市銀行的行長或副行長在2015年及以前上任，目前上市金融機(jī)構(gòu)中至少有7家機(jī)構(gòu)的多名高管，與“關(guān)鍵崗位”任職期限沖突，預(yù)計(jì)下步都將陸續(xù)調(diào)整到位。
關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度出自中國銀保監(jiān)會公布的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，文件要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。
訴訟事項(xiàng)不會對利潤產(chǎn)生重大影響
青農(nóng)商行同時發(fā)布了關(guān)于訴訟事項(xiàng)的公告。該行香港中路支行就與巴龍國際建設(shè)集團(tuán)有限公司金融借款合同糾紛一案，依據(jù)青島市市中公證處出具的具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的（2023）魯青島市中證經(jīng)字413號《公證書》和（2023）魯青島市中證執(zhí)字第23號《執(zhí)行證書》向青島市市南區(qū)人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，于近日收到青島市市南區(qū)人民法院的案件受理通知。
今年1月，青農(nóng)商行公告巴龍建設(shè)所持該行股份已解除凍結(jié)并減持186.54萬股。在此之前，巴龍建設(shè)和巴龍國際集團(tuán)有限公司屢次質(zhì)押、出質(zhì)該行股份，一度引發(fā)外界關(guān)注。
公開資料顯示，巴龍建設(shè)和巴龍集團(tuán)同屬“巴龍系”旗下企業(yè)，兩家公司互相參股，掌舵人為姜俊平。“巴龍系”企業(yè)的版圖涵蓋金融、國貿(mào)、平臺經(jīng)濟(jì)、冷鏈、食品、服飾、建設(shè)等板塊。2022年下半年開始，“巴龍系”企業(yè)的流動性風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。
根據(jù)最新公告，青農(nóng)商行已向青島市市南區(qū)人民法院依法申請強(qiáng)制執(zhí)行。包括“請求法院強(qiáng)制被執(zhí)行人巴龍國際建設(shè)集團(tuán)有限公司向申請執(zhí)行人青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司香港中路支行償還借款本金35000萬元及逾期利息、罰息、復(fù)利17695709.44元（逾期利息、罰息、復(fù)利已計(jì)算至2022年12月20日，2022年12月21日至實(shí)際付清之日止的逾期利息、罰息、復(fù)利以尚欠本金為基數(shù)，按照借款合同約定計(jì)付）”等8項(xiàng)內(nèi)容。
青農(nóng)商行在公告中指出，已對本訴申請執(zhí)行的貸款計(jì)提了相應(yīng)貸款損失準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)不會對本行本期利潤或期后利潤產(chǎn)生重大影響。將按照有關(guān)規(guī)定，及時履行信息披露義務(wù)，敬請投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)。
青農(nóng)商行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，“股東擁有股權(quán)的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和依法處置的權(quán)利。巴龍集團(tuán)因融資需要將股份在其他金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押，后因債務(wù)問題被其他金融機(jī)構(gòu)起訴，導(dǎo)致股份被法院凍結(jié)，反映的是巴龍集團(tuán)自身的經(jīng)營狀況，與我們的經(jīng)營狀況無關(guān)。訴訟所涉貸款本金8.76億元，抵質(zhì)押率78.8%，抵質(zhì)押相對充足，預(yù)計(jì)損失較小�！�
2022年以來，銀保監(jiān)會著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系。堅(jiān)持以法治化、市場化原則處置風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)加大不良資產(chǎn)處置力度。
周茂華表示，“近年來，我國經(jīng)濟(jì)成功頂住多重壓力，穩(wěn)定住經(jīng)濟(jì)大盤，中小銀行經(jīng)營和資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)健。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)常態(tài)，中小銀行管理和經(jīng)營能力穩(wěn)步提升，中小銀行補(bǔ)充資本和不良資產(chǎn)處置渠道逐步拓寬，中小銀行經(jīng)營狀況和治理將穩(wěn)步提升�！保R和寧）
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