青島農(nóng)商銀行作為地方法人銀行，緊跟國家戰(zhàn)略，立足自身，高度重視對“專精特新”企業(yè)的金融服務(wù)，在服務(wù)專精特新領(lǐng)域不斷創(chuàng)新模式。
文| 徐雅琳
黨的二十大報告指出:“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)�！薄皥猿职寻l(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上�！边@為金融服務(wù)實體經(jīng)濟指明方向。
“專精特新”是科技創(chuàng)新的重要載體，是實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。
專精特新企業(yè)“小而專”“小而尖”，長期專注細分市場、創(chuàng)新實力較強、配套能力突出。無論是構(gòu)建起現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，還是搶占關(guān)鍵技術(shù)“制高點”，專精特新都是“生力軍”的重要力量。
將目光投向青島。作為北方民營經(jīng)濟發(fā)展“排頭兵”，青島“專精特新”中小企業(yè)燦若繁星，展現(xiàn)出強勁的創(chuàng)新活力與發(fā)展韌性。
根據(jù)天眼查研究院發(fā)布的《“專精特新”企業(yè)十強城市洞察報告》顯示，青島躋身全國“專精特新十強城市”第8位，與北京、上海、寧波、深圳、廈門等城市一并位于全國“第一梯隊”。
青島農(nóng)商銀行作為地方法人銀行，緊跟國家戰(zhàn)略，立足自身，積極響應(yīng)青島市委市政府深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，以科技創(chuàng)新支撐引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，加快推進國際化創(chuàng)新型城市建設(shè)戰(zhàn)略，高度重視對“專精特新”企業(yè)的金融服務(wù)，在服務(wù)專精特新領(lǐng)域不斷創(chuàng)新模式。
推動產(chǎn)品創(chuàng)新，貼合硬核“需求”
近年來，“專精特新”企業(yè)日益受到社會各界的關(guān)注。
青島將高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展企業(yè)作為重點領(lǐng)域予以扶持。監(jiān)管層面，銀保監(jiān)會發(fā)文要求保持高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續(xù)貸投放力度。
在此背景下，作為國內(nèi)農(nóng)商行的翹楚，青島農(nóng)商銀行依托多年來在科技金融板塊以及中小企業(yè)領(lǐng)域的深耕與優(yōu)勢，迅速“卡位”，推出多個適用于“專精特新”企業(yè)的金融產(chǎn)品、政策等。
針對科技創(chuàng)新型企業(yè)普遍專利多、輕資產(chǎn)、缺擔保的特征，2022年青島農(nóng)商銀行陸續(xù)新推出、更新“專精特新信用貸”、園區(qū)貸、投保貸等5款特色產(chǎn)品，目前該行共有十余款科技金融專項信貸產(chǎn)品，搭建了較為健全的科技金融產(chǎn)品體系。
值得一提的是，2022年青島農(nóng)商銀行推出的“專精特新信用貸”，該產(chǎn)品在符合信貸政策的條件下降低了“專精特新”企業(yè)準入門檻，擴大了信用貸款占比，最高信用貸款額度可達1500萬元，最長貸款期限可2年，讓政府的惠企政策通過銀行的產(chǎn)品變成對企業(yè)的實實在在的投資，破除了企業(yè)的資金瓶頸。
2022年6月推出以來，青島農(nóng)商銀行累計服務(wù)“專精特新”企業(yè)400余戶，金額近20億元，有效助力轄區(qū)科技企業(yè)成果轉(zhuǎn)化。
加大融資貸款力度、加快企業(yè)融資審批速度、優(yōu)化企業(yè)融資貸款質(zhì)量，是青島農(nóng)商銀行為“專精特新”企業(yè)賦能所始終貫徹的另一條思路。
2022年，青島市“專精特新”企業(yè)青島青橡橡膠有限公司因疫情原因，庫存的成品發(fā)貨慢，資金回籠不及時，加之原材料價格上漲，公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了問題。青島農(nóng)商銀行在得知企業(yè)需求后，用專精特新信用貸僅3天時間為企業(yè)發(fā)放1000萬元貸款，一舉解決了公司的燃眉之急。
無獨有偶，現(xiàn)在作為青島市“隱形冠軍”企業(yè)和“專精特新”企業(yè)的青島亞坦文具有限公司，早在2007年就與青島農(nóng)商銀行結(jié)緣。
2022年，青島農(nóng)商銀行在了解到該企業(yè)打算收購一家公司的廠房及土地，急需資金補充。盡管是春節(jié)假期期間，青島農(nóng)商銀行工作人員仍犧牲休息時間幫助企業(yè)準備貸款材料，并為了提高效率，青島農(nóng)商銀行城陽支行多次為企業(yè)提供上門服務(wù)，支行行長登門與企業(yè)商討貸款方案。春節(jié)剛過，貸款流程就馬上啟動了，最終7000萬元貸款資金順利到賬。
可以說，在青島農(nóng)商銀行的資金支持下，亞坦文具越做越大。而亞坦文具也將企業(yè)的結(jié)算、代發(fā)代扣、融資、國際業(yè)務(wù)等選擇在青島農(nóng)商銀行辦理。
“九層之臺，起于累土”。青島農(nóng)商銀行一路陪跑企業(yè)，與企業(yè)共成長。數(shù)據(jù)顯示，截至3月底，青島農(nóng)商銀行“專精特新”企業(yè)貸款戶近1000戶，用信金額110億余元。
建立專營機制，形成服務(wù)“合力”
改革開放以來，推動中國經(jīng)濟迅速發(fā)展的，除了五百強龍頭企業(yè)，還有占據(jù)企業(yè)總數(shù)超九成的中小企業(yè)。它們是中國經(jīng)濟體系中最活躍的組成部分，也是各個細分領(lǐng)域“隱形冠軍”的預(yù)備役。
從全國“專精特新”中小企業(yè)高峰論壇到北交所，以“專精特新”等為代表的中小企業(yè)已站在時代的風陵渡口。
金融是經(jīng)濟的命脈，金融活，經(jīng)濟活�！皩＞匦隆逼髽I(yè)的發(fā)展，離不開金融活水的精準滴灌。
青島農(nóng)商行在發(fā)展中，逐步搭建起科創(chuàng)金融專營機制，為服務(wù)“專精特新”企業(yè)奠定堅實組織保障。
一方面，打造科技金融服務(wù)尖兵。2022年9月，青島農(nóng)商銀行在紅島區(qū)域掛牌成立科技金融特色支行，為全市包括“專精特新”企業(yè)在內(nèi)的萬余家科技創(chuàng)新型企業(yè)提供專業(yè)、高效的金融服務(wù)。
針對紅島區(qū)域“專精特新”企業(yè)數(shù)量多、覆蓋面廣的特點，依托轄區(qū)高新技術(shù)、專精特新企業(yè)的政策，青島農(nóng)商銀行為其開發(fā)了專屬的“高新貸”產(chǎn)品，開辟了專門的科技型企業(yè)信貸審批通道，制定了科技金融業(yè)務(wù)專屬營銷計價獎勵政策，配備了熟悉科技行業(yè)、科技型企業(yè)及金融產(chǎn)品的專業(yè)客戶經(jīng)理隊伍，以此來提升科技特色支行服務(wù)科技型企業(yè)的質(zhì)效和能力。
另一方面，全方位服務(wù)“專精特新”企業(yè)客群。對“專精特新”企業(yè)，青島農(nóng)商銀行提出20字方針，即“主動走訪、上門服務(wù)、線上申請、高效審批、快速放款”。
從2022年初，青島農(nóng)商銀行開展了以全市“專精特新”企業(yè)為主要營銷服務(wù)目標的“客群提升建設(shè)年”活動，對青島市科技型企業(yè)采取“線上化操作”“清單式服務(wù)”“網(wǎng)格化管控”的模式進行走訪對接，將目標客戶按照地域、行業(yè)等要素劃分成網(wǎng)格進行服務(wù)，做到網(wǎng)格到行、責任到人。
此外，青農(nóng)商行還積極與市科技局、商務(wù)局、發(fā)改委等相關(guān)部門聯(lián)動，積極參加各項政企對接活動，通過政府部門組織的銀企對接會直接觸達企業(yè)。
其中，通過客群建設(shè)活動，2022年全年共有效對接走訪“專精特新”企業(yè)6000余戶。2023年，青島農(nóng)商銀行進一步精確服務(wù)“專精特新”企業(yè)，通過大數(shù)據(jù)篩查，精準選出授信白名單企業(yè)，對其中優(yōu)質(zhì)的“專精特新”企業(yè)提供更為高效、精準的服務(wù)。
不僅如此，青島農(nóng)商銀行還積極推廣信用風險緩釋工具，分擔市場信用風險。
一直以來，青島農(nóng)商銀行持續(xù)發(fā)揮在信用衍生品業(yè)務(wù)中的先發(fā)優(yōu)勢，進一步豐富憑證的創(chuàng)設(shè)模式，通過重點客群營銷和重點產(chǎn)品體系建設(shè)為企業(yè)特別是“專精特新”企業(yè)打造全產(chǎn)品、全周期的綜合金融服務(wù)方案，解決企業(yè)融資方式單一、融資難、融資貴問題。
顯然，在支持中小企業(yè)走好“專精特新”發(fā)展之路，已成為青島農(nóng)商銀行差異化發(fā)展的關(guān)鍵布局之一。
我們可以清晰地看到，于青島農(nóng)商銀行而言，服務(wù)“專精特新”企業(yè)體現(xiàn)在方方面面。
體現(xiàn)在搭建了較為健全的科技金融產(chǎn)品體系，服務(wù)對象涵蓋初創(chuàng)期、成長期、成熟期科技創(chuàng)新型企業(yè)或企業(yè)實際控人；體現(xiàn)在擔保方式多樣，涵蓋信用、保證、抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等；體現(xiàn)在貸款類型多種，涵蓋流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款，滿足各類“專精特新”企業(yè)全方位資金需求；體現(xiàn)在培養(yǎng)服務(wù)“專精特新”企業(yè)的專業(yè)人才，包括參與科技金融特派員培訓、設(shè)立科技金融產(chǎn)品經(jīng)理崗等……
青島農(nóng)商銀行有力支持青島本土“專精特新”企業(yè)發(fā)展，為企業(yè)注入“源頭活水”，陪伴形成“大河奔流”之勢。在青島農(nóng)商銀行專業(yè)的服務(wù)理念中，一個個初創(chuàng)企業(yè)、一個個高新技術(shù)企業(yè)、一個個“專精特新”企業(yè)正在青島這片沃土上茁壯成長……
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