5月17日，交通銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布一則不良貸款轉讓公告，涉及金額近6億元。經(jīng)藍鯨財經(jīng)不完全統(tǒng)計，今年以來，多家銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布的關于房地產(chǎn)企業(yè)的不良貸款轉讓涉及金額總計已超45億元。
梳理發(fā)現(xiàn)，截至2022年末，六大國有銀行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款額共計1977.6億元，其中四家大行的房地產(chǎn)貸款不良率超4%，不良貸款額和不良貸款率較上年末均有顯著提升。
多家銀行轉讓房地產(chǎn)不良貸款超45億元
根據(jù)公告披露的信息，交通銀行廣東省分行將于5月31日轉讓一筆對廣州市東迅房地產(chǎn)發(fā)展有限公司的不良貸款，共涉及4筆資產(chǎn)，共計未償本息總額5.883億元，其中未償本金總額5.88億元，未償利息總額28.56萬元。
此次轉讓將以線上公開競價的方式進行，起始價為5.9億元，加價幅度10萬元。
天眼查顯示，此單業(yè)務的借款人東迅房地產(chǎn)成立于1993年，經(jīng)營范圍包括房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、場地租賃、物業(yè)管理等，注冊資本18413萬港元。股東有三位，包括香港的東迅房地產(chǎn)發(fā)展有限公司、廣州體育發(fā)展有限公司、廣州市越秀房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營有限公司。其中，廣州市越秀房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營有限公司是最高人民法院所公示的失信公司。
藍鯨財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，今年以來，已有多家銀行掛出關于房地產(chǎn)公司的不良貸款轉讓公告，涵蓋國有大行、股份行和城商行。其中，建設銀行河南省分行對鄭州中貫力堅置業(yè)有限公司的不良貸款未償本息總額為5.14億元；興業(yè)銀行(601166)廣州分行對中山市萬隆房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的不良貸款未償本息總額為2.33億元；錦州銀行對青島海沃置業(yè)有限公司的不良貸款未償本息總額近13億元等。
經(jīng)過不完全統(tǒng)計，今年以來，多家銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布的關于房地產(chǎn)企業(yè)的不良貸款轉讓涉及金額總計已超45億元。
去年末六大行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款額共計近2000億元
據(jù)藍鯨財經(jīng)統(tǒng)計，截至2022年末，六大國有銀行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款額共計1977.6億元，其中四家大行的房地產(chǎn)貸款不良率超4%，不良貸款額和不良貸款率較上年末均有顯著提升。
具體來看，2022年年報顯示，截至2022年末，交通銀房地產(chǎn)業(yè)不良貸款145.6億元，同比增長176.81%，不良貸款率2.80%，較上年末上升1.55個百分點。
不過六大行中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款金額、不良貸款率最高的均為中國銀行(601988)。數(shù)據(jù)顯示，中國銀行在2022年末的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款金額達559.66億元，同比增長61.31%，不良貸款率為7.23%，較上年末上升2.18個百分點。
工商銀行截至2022年末的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款445.31億元，同比增長31.67%，不良貸款率6.14%，較上年末上升1.35個百分點；個人住房貸款不良貸款253.94億元，同比增長64.26%，不良貸款率0.39%，較上年末上升0.15個百分點。
建行去年年報數(shù)據(jù)顯示，2022年末，建行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款為336.05億元，同比增長148.26%，不良貸款率4.36%，上年末尚為1.85%；個人住房貸款不良貸款238.47億元，同比增長84.73%，不良貸款率0.37%，較上年末上升0.17個百分點。
農(nóng)行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款額和不良率分別為460.39億元、5.48%。郵儲銀行則為30.59億元、1.45%，雖在大行中處于低位，但該行在2021年末的上述數(shù)據(jù)分別只有0.22億元、0.02%。
六大行公司類貸款主要投向制造業(yè)等
雖然六大行對于房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款均出現(xiàn)雙升，但從貸款的占比來看，房地產(chǎn)業(yè)并非六大行貸款投放的主要行業(yè)。
工行年報顯示，2022年末，該行各項貸款23.21萬億元，比上年末增長12.3%。該行持續(xù)加大制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等重點領域支持力度，推進以新制造業(yè)、新服務業(yè)、新基礎產(chǎn)業(yè)和高技術客群為主要內涵的“三新一高”公司信貸布局，京津冀、長三角、大灣區(qū)、中部及成渝經(jīng)濟圈等重點戰(zhàn)略區(qū)域公司類貸款持續(xù)增長。公司類貸款比上年末增加1.63萬億元，增長13.4%。
建行也在年報中指出，2022年末，該行境內公司類貸款和墊款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%，新增貸款主要投向基礎設施行業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)等領域。其中，短期貸款2.93萬億元 ；中長期貸款8.09萬億元。
截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行五大主要貸款行業(yè)包交通運輸、倉儲和郵政業(yè)；制造業(yè)；租賃和商務服務業(yè)；電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)；水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)。五大行業(yè)貸款余額合計占農(nóng)行公司類貸款總額的73.4%，較上年末下降0.9個百分點。
中行、交行、郵儲銀行的公司類貸款占比較多的也均為制造業(yè)、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)等。
在資產(chǎn)質量方面，截至2022年末，多家大行不良貸款率都較上年末實現(xiàn)了小幅壓降，不良率均未超1.38%。其中，郵儲銀行不良貸款率0.84%，雖較上年末微增0.02個百分點，但仍為六大行中最低，是唯一一家不良率低于1%的大行。
此外，郵儲銀行的撥備覆蓋率也為大行中最高，為385.51%，較上年末降低了33.1個百分點；最低的交通銀行則提升了14.18個百分點，為180.68%。
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