金監(jiān)總局首發(fā)數(shù)據(jù)！銀行保險(xiǎn)發(fā)展最新概貌來了

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱金監(jiān)總局）5月19日消息指出，截至今年一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長(zhǎng)10.9%；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)28.4萬億元，較年初增加1.22萬億元，較年初增長(zhǎng)4.5%。

這也是5月18日正式揭牌后，金監(jiān)總局首次發(fā)布銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。

服務(wù)實(shí)體能力持續(xù)加強(qiáng)

金監(jiān)總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額64.5萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元，同比增長(zhǎng)25.8%。投向制造業(yè)貸款余額29.6萬億元，同比增長(zhǎng)20.8%。

2023年一季度，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.9萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%；賠款與給付支出4932億元，同比增長(zhǎng)9.3%；新增保單件數(shù)158億件，同比增長(zhǎng)34.6%。

券商中國(guó)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年一季度，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款較去年四季度末多增2.33萬億元，為去年以來最大增量。

商業(yè)銀行利潤(rùn)增速下行

金監(jiān)總局指出，2023年一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元,同比增長(zhǎng)1.3%，增速同比下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。平均資本利潤(rùn)率為10.32%。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.81%。

不過，從一季度監(jiān)管情況來看，商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力也整體充足。具體而言：

2023年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.4萬億元，較上季末增加2572億元；撥備覆蓋率為205.24%，較上季末下降0.6個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.32%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

2023年一季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）資本充足率為14.86%。一級(jí)資本充足率為11.99%。核心一級(jí)資本充足率為10.50%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，2023年一季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額3.1萬億元，較上季末增加1341億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

2023年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額189.4萬億元，其中正常類貸款余額185.3萬億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬億元。

D類險(xiǎn)企有增加

保險(xiǎn)業(yè)償付能力方面，金監(jiān)總局指出，2022年第四季度末，納入會(huì)議審議的181家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為196%，平均核心償付能力充足率為128.4%。49家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，105家保險(xiǎn)公司被評(píng)為B類，16家保險(xiǎn)公司被評(píng)為C類，11家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類。

A、B、C、D類分別代表著保險(xiǎn)公司的綜合評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)小、風(fēng)險(xiǎn)較小、風(fēng)險(xiǎn)較大、風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。

對(duì)比2021年末，納入會(huì)議審議的保險(xiǎn)公司中，C、D類公司數(shù)量均有所增加，其中風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司數(shù)量漲幅最快，增加了7家；風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司數(shù)量為2021年末的兩倍，達(dá)到16家。

不過，從2022年全年情況來看，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果整體保持穩(wěn)定，年末風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司數(shù)量有所回升。

根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)5月4日公布的2022年度保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況，通報(bào)認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。