作為經(jīng)濟社會的“毛細血管”，小微企業(yè)對一座城市的發(fā)展至關(guān)重要，作為商貿(mào)服務(wù)型國家物流樞紐承載城市、國家跨境電商綜合試驗區(qū)和普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，臨沂市大力發(fā)展小微企業(yè)，已成為江北最大的市場集群。臨商銀行作為根植臨沂的地方銀行，始終秉持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，不忘初心使命，實現(xiàn)了商業(yè)銀行與小微企業(yè)“雙贏”格局。
成立25年來，臨商銀行堅持將支持小微企業(yè)作為工作重心，在扎實做好自身金融服務(wù)工作的同時，立足實際不斷探索普惠小微金融服務(wù)的新舉措，全力打造普惠小微企業(yè)金融服務(wù)特色銀行和品牌銀行，取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效應(yīng)。
踐行初心使命，著力打造普惠小微優(yōu)勢
臨商銀行立足臨沂經(jīng)濟發(fā)展實際，牢記初心使命，為市內(nèi)眾多小微企業(yè)客戶提供高品質(zhì)金融服務(wù)，將小微企業(yè)作為工作重點，通過“抓、推、做”三抓手，打造臨沂普惠小微金融優(yōu)勢。
“抓”政策執(zhí)行，實現(xiàn)“規(guī)�；卑l(fā)展。近年來，臨商銀行立足地市發(fā)展需求以及客戶用資、融資需求，加快小微業(yè)務(wù)擴面上量，普惠型小微貸款余額、戶數(shù)增量再創(chuàng)新高，臨商銀行小微貸款業(yè)務(wù)體量和資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高，實現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量和服務(wù)能力“雙提升”。
“推”服務(wù)下沉，打造“屬地化”特色。2020年，經(jīng)國務(wù)院批準同意，臨沂成功被列入全國首個國家級普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)，臨商銀行把握地域特色，主動將本行金融服務(wù)向鄉(xiāng)村振興改革靠攏，以自身力量助力沂蒙地區(qū)鄉(xiāng)村振興發(fā)展，打造了普惠金融支持鄉(xiāng)村振興的“臨商模式”。截至2023年一季度末，臨商銀行涉農(nóng)貸款余額291.26億元，較年初增加6.36億元，增速2.23%，全行近30%的信貸資源投向涉農(nóng)領(lǐng)域，有效打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
“做”利基市場，形成“品牌化”格局。近年來，臨商銀行通過立足本地實際，打造服務(wù)小微企業(yè)新態(tài)勢，得到了社會和市場的廣泛認可和充分肯定，先后榮獲“全國小企業(yè)金融服務(wù)先進單位”“中國最佳物流金融服務(wù)企業(yè)”“中國地方金融服務(wù)小微企業(yè)及三農(nóng)十佳銀行”“十佳普惠金融創(chuàng)新銀行”“十佳支持小微企業(yè)銀行”等榮譽稱號。在這些榮譽稱號的背后，是一位位臨商人將為百姓、為小微企業(yè)提供普惠金融的心融于生產(chǎn)生活實際，扎根沂蒙土地所創(chuàng)造出來的，凝聚著沂蒙人民的辛勤與智慧，在實踐過程中逐漸形成臨商銀行特有的“品牌化”格局。
完善機制建設(shè)，全力保障小微業(yè)務(wù)發(fā)展
多年來，臨商銀行立足本地實際，圍繞臨沂市經(jīng)濟戰(zhàn)略部署，運籌帷幄，全力打造高度完善的普惠型金融服務(wù)頂層設(shè)計，完善相關(guān)機制建設(shè)，全力保障臨沂市小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
加強頂層設(shè)計，加大考核引導(dǎo)，加力資源傾斜，保障有效金融供給。為全力保障小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展，臨商銀行出臺《2021-2023年戰(zhàn)略規(guī)劃》，明確將小微業(yè)務(wù)作為重點板塊，以“擴戶、提質(zhì)、增效”為主線，健全制度體系，在目標明確、制度框架內(nèi)，要求全行專注小微主業(yè)，力打造小微金融業(yè)務(wù)的主辦銀行和品牌銀行。同時，臨商銀行加大考核引導(dǎo)力度，將小微貸款“普惠涉農(nóng)”等納入綜合績效考評體系，推動小微金融、涉農(nóng)金融與支行績效、高管考核等工作掛鉤，打造“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效信貸機制。
減少辦貸環(huán)節(jié)，減費讓利客戶，推動便捷獲得信貸。對于臨商銀行來說，如何讓小微企業(yè)高效、便捷獲得相應(yīng)金融服務(wù)至關(guān)重要。臨商銀行從減少辦貸環(huán)節(jié)入手，要求全行上下積極落實便捷獲得信貸要求，從簡化環(huán)節(jié)、簡化手續(xù)、簡化流程開始，全面優(yōu)化信貸審批機制，提高小微金融辦貸時效。目前，臨商銀行對符合條件的小微企業(yè)從貸款申請到貸款發(fā)放僅需提供材料3件、辦理環(huán)節(jié)4個，平均工作時間4.5工作日，跑1次銀行、在1個窗口即可完成。山東泰邦木業(yè)位于臨沂市蘭山區(qū)，成立于2015年，是一家專注于人造板、木工板等木材生產(chǎn)銷售于一體的木業(yè)公司，在公司資金周轉(zhuǎn)遇到困難時，臨商銀行涑河支行向其發(fā)放短期流動資金貸款1000萬元，貸款利率5.5%，F(xiàn)TP利率3.3%，比同期限貸款FTP4.0%下調(diào)70bp，舒緩了其短時間內(nèi)資金流動的壓力。山東泰邦木業(yè)的負責人說：“在臨商銀行，減費讓利絕不是一句空話，而是實實在在落實在我們小微企業(yè)身上的好政策�！�
推動精準施策，助力小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級
隨著時代發(fā)展，各行各業(yè)邁入信息化、數(shù)字化時代已是大勢所趨，如何將金融服務(wù)走深走細走實已成為各地區(qū)銀行所關(guān)注的重點問題，這也促使臨商銀行不斷精準施策，以“專精特”的金融服務(wù)推動臨沂地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展，助力全市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。同時，這也為小微金融帶來全新動能，賦能小微金融服務(wù)提質(zhì)增效，在不斷提高銀行本身“一站式”服務(wù)能力的同時，實現(xiàn)銀行金融服務(wù)和小微企業(yè)發(fā)展的“雙贏”局面。
臨商銀行針對市場商戶，大力推廣“惠商貸”�！盎萆藤J”是臨商銀行與借款人一次性簽訂授信額度合同，在授信額度合同約定的有效期和授信額度內(nèi)，允許借款人分次使用貸款、隨借隨還的流動資金貸款業(yè)務(wù)，具有手續(xù)簡單、審批快捷和利率優(yōu)惠等特點。該產(chǎn)品以100余個專業(yè)批發(fā)市場內(nèi)優(yōu)質(zhì)商戶為目標客戶，以25家營業(yè)網(wǎng)點為平臺，可快速滿足市場商戶的資金需求，截至目前，“惠商貸”貸款余額51.1億元，受惠商戶10000余戶，為客戶節(jié)約融資成本近2億元。
臨沂以“物流之都”“商貿(mào)名城”而名揚全國，臨商銀行針對臨沂本地多物流企業(yè)的實際情況，推出“商通寶”業(yè)務(wù)，著重解決物流企業(yè)手工結(jié)算、貨款分發(fā)筆數(shù)多、查詢難等問題，為臨沂地區(qū)物流企業(yè)的在發(fā)展過程中“輕裝上陣”提供了有利幫助，也逐步形成了商貿(mào)物流的特色結(jié)算產(chǎn)品體系�！氨疽詾榇祟惤鹑诋a(chǎn)品的申請很復(fù)雜，沒想到一嘗試申請就能批下來了，真的非常方便”，臨沂市某商貿(mào)物流公司負責人說到。目前，“商通寶”日均代發(fā)貨款1100多萬元，年代發(fā)總額超過30億元，收到物流企業(yè)及社會各界的廣泛贊譽。
成立25年來，臨商銀行以“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的實際行動展現(xiàn)了“臨憑四海，惠澤千商”的真實內(nèi)涵。潮平岸闊催人進，風正揚帆正當時。未來，臨商銀行將繼續(xù)深耕臨沂地區(qū)普惠小微市場，打造特色金融商品，助推臨沂市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展，在實現(xiàn)銀行與臨沂小微企業(yè)“雙贏”的賽道上揚帆遠航。
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