在六五世界環(huán)境日前夕，上海農(nóng)商銀行作為上海市首家承諾履行聯(lián)合國(guó)負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）的商業(yè)銀行，發(fā)布了2022年度環(huán)境、社會(huì)及治理(ESG)報(bào)告暨首份負(fù)責(zé)任銀行原則(PRB)報(bào)告，和2022年度環(huán)境信息披露報(bào)告暨TCFD報(bào)告。根據(jù)國(guó)際權(quán)威指數(shù)機(jī)構(gòu)明晟（MSCI）公布最新ESG評(píng)級(jí)結(jié)果，該行2022年首次被納入MSCI ESG評(píng)級(jí)并獲得目前境內(nèi)上市銀行最高評(píng)級(jí)A級(jí)，同時(shí)也獲得萬(wàn)得WIND ESG評(píng)級(jí)A級(jí)。
上海農(nóng)商銀行在對(duì)外公開披露信息中介紹了在深耕普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、融合人與自然、完善公司治理和優(yōu)化客戶服務(wù)等方面的情況。該行自2022年10月簽署負(fù)責(zé)任銀行原則以來(lái)，對(duì)標(biāo)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，穩(wěn)扎穩(wěn)打，進(jìn)一步加強(qiáng)綠色業(yè)務(wù)發(fā)展、不斷完善綠色金融管理體系，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)打牢基礎(chǔ)。
加大綠色投放，助力可持續(xù)社會(huì)發(fā)展
上海農(nóng)商銀行積極貫徹落實(shí)國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略，踐行可持續(xù)發(fā)展理念，以金融力量推動(dòng)綠色發(fā)展，大力推進(jìn)綠色金融。該行2022年綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)，2022年末綠色信貸余額435.67億元，同比增長(zhǎng)120.32%；2022年末綠色債券投資余額90.34億元，同比增長(zhǎng)150.94%。
上海農(nóng)商銀行立足“打造長(zhǎng)三角最具綠色底色銀行”的目標(biāo)，重點(diǎn)圍繞綠色農(nóng)業(yè)、綠色建筑、綠色能源、節(jié)能環(huán)保等綠色領(lǐng)域開發(fā)多樣化的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，包括生態(tài)貸、碳排放權(quán)/排污權(quán)質(zhì)押貸、合同能源管理質(zhì)押貸等。
綠色三農(nóng)賦能共同富裕
上海的遠(yuǎn)郊農(nóng)業(yè)特色鎮(zhèn)以菌菇種植聞名，其中的龍頭企業(yè)，上海某食用菌專業(yè)合作社，以其現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)栽培模式讓其年產(chǎn)量成為“上海之最”，而其獨(dú)特的綠色循環(huán)生產(chǎn)模式，更是解決了周邊地區(qū)秸稈和牲畜糞便等農(nóng)業(yè)廢棄物的資源化再利用。
該合作社不斷探索打通產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，帶動(dòng)周邊小微合作社和農(nóng)戶技術(shù)提升和增收致富，打造江南特色蘑菇小鎮(zhèn)，實(shí)現(xiàn)綠色循環(huán)發(fā)展合作社聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)、農(nóng)民增收致富的“三贏”模式。
結(jié)合該龍頭合作社經(jīng)營(yíng)模式和其上下游農(nóng)業(yè)主體資金需求特點(diǎn)，上海農(nóng)商銀行為其量身打造菌菇產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上小微合作社、農(nóng)戶和產(chǎn)業(yè)鏈下游菌菇經(jīng)銷商，以其與該龍頭合作社的經(jīng)營(yíng)貿(mào)易數(shù)據(jù)為增信，提供授信支持。截止目前，已經(jīng)為其產(chǎn)業(yè)鏈條上各小微合作社、農(nóng)戶及菌菇經(jīng)銷商提供超3000萬(wàn)元貸款資金支持。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展是促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑，上海農(nóng)商銀行開展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式能夠有效發(fā)揮金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的賦能效應(yīng)，為農(nóng)民增加收入提供有效保障，帶動(dòng)農(nóng)民共同富裕。
“節(jié)水惠”貸款賦能社會(huì)治理
2023年4月，上海農(nóng)商銀行與上海市水務(wù)局簽署“節(jié)水惠”專項(xiàng)合作協(xié)議，與上海浦東水務(wù)（集團(tuán)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“浦東水務(wù)集團(tuán)”）簽署合作協(xié)議，意向性授信用于支持浦東南片地區(qū)水廠深度處理改造、給排水管網(wǎng)改造、污水治理等供排水基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。根據(jù)測(cè)算，水網(wǎng)改造后南匯地區(qū)管道漏損率將明顯下降。日節(jié)水量至少達(dá)到7.8萬(wàn)立方米，年節(jié)水量至少達(dá)到近2900萬(wàn)立方米，相當(dāng)于兩個(gè)滴水湖蓄水量。該筆業(yè)務(wù)成為全市首筆水網(wǎng)改造“節(jié)水惠”貸款，切實(shí)助力民生保障，踐行綠色金融，以金融力量賦能社會(huì)治理。
2020年上海農(nóng)商銀行即為浦東南片老舊供水管網(wǎng)改造系列工程提供“一攬子”授信方案，授信額度11.64億元，充足覆蓋系列工程、期限長(zhǎng)達(dá)15年，同時(shí)開辟綠色通道，靈活安排提款周期，為項(xiàng)目的建成落地注入強(qiáng)有力的“源頭活水”。上海農(nóng)商銀行持續(xù)踐行綠色金融，通過(guò)不斷提升服務(wù)能力，筑牢城市供水“生命線”，助力城市更美、生活更好。
強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能，探索多元化計(jì)量應(yīng)用
上海農(nóng)商銀行不斷強(qiáng)化數(shù)據(jù)測(cè)算在綠色金融管理過(guò)程中的助力作用。該行2022年度環(huán)境信息披露報(bào)告中提及在投融資層面碳排放測(cè)算和自身運(yùn)營(yíng)層面碳排放測(cè)算的情況：該行2022年投融資活動(dòng)二氧化碳排放量為696.77萬(wàn)噸，自身運(yùn)營(yíng)活動(dòng)二氧化碳排放量為5.58萬(wàn)噸。碳核算結(jié)果幫助該行摸清其碳排放底數(shù),為設(shè)立碳達(dá)峰和碳中和時(shí)點(diǎn)目標(biāo)提供重要參考數(shù)據(jù)，為探索碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新打下基礎(chǔ)。
該報(bào)告中還提及全量綠色項(xiàng)目貸款和表內(nèi)綠色債券投資的環(huán)境效益測(cè)算結(jié)果，環(huán)境效益測(cè)算能夠有效衡量每筆業(yè)務(wù)對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的直接影響，為該行深化差異化管理和開展掛鉤環(huán)境效益的金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持。此外，該行開拓性地開展了信用債主體的氣候物理風(fēng)險(xiǎn)量化分析，評(píng)估了持倉(cāng)信用債當(dāng)前的地理區(qū)域及行業(yè)分布將會(huì)帶來(lái)的物理風(fēng)險(xiǎn)水平，相關(guān)分析結(jié)果可幫助該行進(jìn)一步分析物理風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信用債主體以及本行財(cái)務(wù)方面的影響，同時(shí)探索相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
初步探索投融資碳排放測(cè)算
上海農(nóng)商銀行積極開展投融資碳排放測(cè)算探索。根據(jù)碳核算金融伙伴關(guān)系（PCAF）中有關(guān)貸款碳排放測(cè)算的方法，對(duì)表內(nèi)對(duì)公貸款開展碳排放測(cè)算。
2022年高碳行業(yè)[ 高碳行業(yè)包括生態(tài)環(huán)境部《關(guān)于做好2022年企業(yè)溫室氣體排放報(bào)告管理相關(guān)重點(diǎn)工作的通知》環(huán)辦氣候函〔2022〕111號(hào)中所列明的發(fā)電、建材、鋼鐵、有色、石化、化工、造紙、民航等八大高碳行業(yè)。
]碳排放總量為889,529.38噸二氧化碳當(dāng)量，碳排放強(qiáng)度為219.05噸二氧化碳當(dāng)量/百萬(wàn)元，較2021年高碳行業(yè)貸款碳排放強(qiáng)度下降10.39%。后續(xù)，該行將持續(xù)進(jìn)行投融資碳排放測(cè)算，對(duì)貸款碳排放量保持動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，配合國(guó)家雙碳政策的進(jìn)展，實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰和碳中和。
信用債主體物理風(fēng)險(xiǎn)分析
上海農(nóng)商銀行開拓性地開展了信用債主體的氣候物理風(fēng)險(xiǎn)量化分析。對(duì)于某一類特定氣候物理災(zāi)害，根據(jù)信用債主體所處地區(qū)、所在行業(yè)及公司規(guī)模，可通過(guò)專業(yè)氣候物理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)測(cè)算出其面臨的物理風(fēng)險(xiǎn)大小。行業(yè)內(nèi)一家公司規(guī)模越大，則其承災(zāi)能力比行業(yè)內(nèi)其他公司更強(qiáng)。不同行業(yè)在氣候?yàn)?zāi)害下的脆弱性也有差異，如房地產(chǎn)業(yè)相比金融業(yè)更易受到海平面上升的影響。
分析結(jié)果顯示，在氣候變化背景下，該行持倉(cāng)的信用債主體主要面臨的物理風(fēng)險(xiǎn)為高溫?zé)崂耍浯螢樗Y源短缺、極寒、干旱和洪水，生態(tài)環(huán)境破壞和海平面上升風(fēng)險(xiǎn)較低。相關(guān)分析將被運(yùn)用于該行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作中，隨著相關(guān)數(shù)據(jù)的不斷累積，提升整體風(fēng)險(xiǎn)防范水平。
踐行節(jié)能轉(zhuǎn)型，推高碳中和含金量
為更科學(xué)、更準(zhǔn)確、更真實(shí)地對(duì)全行能耗數(shù)據(jù)進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)，對(duì)能耗水平、節(jié)能潛力提供有力的數(shù)據(jù)支撐，上海農(nóng)商銀行近年來(lái)推動(dòng)全行網(wǎng)點(diǎn)能源監(jiān)測(cè)系統(tǒng)搭建，于2022年完成能源數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)平臺(tái)建設(shè)，完善數(shù)據(jù)填報(bào)，強(qiáng)化能源審計(jì)、節(jié)能監(jiān)察和能耗信息公布。
升級(jí)后的“鑫工程”平臺(tái)已能完成遠(yuǎn)程監(jiān)控的即時(shí)反饋和數(shù)據(jù)匯總，為能源的使用與能效的提升提供分析數(shù)據(jù)支持。
張江科技支行提高碳中和含金量
上海農(nóng)商銀行張江科技支行2021年起實(shí)現(xiàn)碳中和，成為上海地區(qū)首家實(shí)現(xiàn)碳中和的銀行業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。2022年，張江科技支行進(jìn)一步挖掘節(jié)能潛力，提升設(shè)備運(yùn)行效率，促進(jìn)節(jié)能減排措施有效落實(shí)。2021年11月至2022年10月，張江科技支行碳排放量為86.05噸，較2020年11月至2021年10月下降44%。
6月5日是一年一度的世界環(huán)境日，上海農(nóng)商銀行表示，將以簽署PRB原則為契機(jī)，對(duì)標(biāo)先進(jìn)同業(yè)和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求推進(jìn)雙碳工作，努力成為國(guó)內(nèi)農(nóng)商行領(lǐng)域的綠色金融標(biāo)桿，努力成為長(zhǎng)三角最具綠色發(fā)展底色的銀行。
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