《中國(guó)金融》｜外匯科技賦能跨境金融服務(wù)

作者｜張鐵成「國(guó)家外匯管理局科技司司長(zhǎng)」

文章｜《中國(guó)金融》2023年第12期

黨的二十大報(bào)告指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。隨著新興科技與國(guó)際貿(mào)易的深度融合，跨境貿(mào)易呈現(xiàn)出日益豐富的數(shù)字化形式�？缇辰鹑谧鳛閿�(shù)字貿(mào)易的重要一環(huán)，有必要加大科技賦能跨境金融服務(wù)力度，滿足企業(yè)數(shù)字貿(mào)易的實(shí)際需求，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)提質(zhì)降本增效。國(guó)家外匯管理局（以下簡(jiǎn)稱外匯局）緊跟新技術(shù)前沿，思考數(shù)字經(jīng)濟(jì)下科技賦能著力點(diǎn)，探索科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新抓手，主動(dòng)搭建跨境金融服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱跨境平臺(tái)），不斷提升跨境金融服務(wù)質(zhì)效，推動(dòng)外匯管理更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

堅(jiān)持金融為民，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放不斷拓展，跨境金融服務(wù)從服務(wù)外匯局日常業(yè)務(wù)辦理和監(jiān)管，逐步向服務(wù)銀行、企業(yè)等市場(chǎng)主體的跨境經(jīng)營(yíng)和交易活動(dòng)過(guò)程延伸。作為外匯局創(chuàng)新服務(wù)的重要實(shí)踐，跨境平臺(tái)自2019年上線以來(lái)，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)理念，發(fā)揮科技賦能作用，暢通跨境金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，打通部門(mén)服務(wù)邊界，不斷提高市場(chǎng)主體對(duì)跨境金融服務(wù)的獲得感、幸福感與滿意度。截至目前，跨境平臺(tái)已累計(jì)推出7個(gè)融資類應(yīng)用場(chǎng)景和3個(gè)便利化類應(yīng)用場(chǎng)景，完成融資金額超2500億美元、付匯金額超9500億美元，服務(wù)市場(chǎng)主體超8萬(wàn)家，在支持“一帶一路”及西部陸海新通道等國(guó)家戰(zhàn)略建設(shè)、服務(wù)中小企業(yè)融資等普惠金融發(fā)展，以及促進(jìn)跨境結(jié)算便利化等方面持續(xù)發(fā)力。

一是創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式與應(yīng)用場(chǎng)景，更好地服務(wù)新發(fā)展格局下實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。緊密圍繞新發(fā)展格局，結(jié)合市場(chǎng)主體在跨境金融服務(wù)領(lǐng)域的需求，打造以跨境信用體系為核心、以單證核驗(yàn)為補(bǔ)充的應(yīng)用生態(tài)，助力資金融通、結(jié)算便利，拓展金融服務(wù)模式，延伸業(yè)務(wù)板塊，持續(xù)滿足涉外市場(chǎng)主體對(duì)跨境金融業(yè)務(wù)的多樣化需求。

二是融合數(shù)字技術(shù)與外匯管理，滿足更高質(zhì)量的外匯管理改革需要。外匯局積極貫徹“寓監(jiān)管于服務(wù)”理念，以科技賦能、數(shù)據(jù)賦能為驅(qū)動(dòng)，積極嘗試推進(jìn)數(shù)字化改革，統(tǒng)籌運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)、數(shù)字化思維、數(shù)字化認(rèn)知，拓寬業(yè)務(wù)渠道，優(yōu)化服務(wù)流程，打通業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，助力企業(yè)業(yè)務(wù)便利和增強(qiáng)銀行風(fēng)控能力，使外匯業(yè)務(wù)辦理過(guò)程更加便利化、協(xié)同化、智能化，提升跨境投融資和貿(mào)易便利化水平，推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放。

直面銀企難題，持續(xù)拓展應(yīng)用場(chǎng)景

外匯局聚焦市場(chǎng)主體跨境融資和外匯業(yè)務(wù)的難點(diǎn)、堵點(diǎn)問(wèn)題，充分發(fā)揮技術(shù)在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、建設(shè)可信體系等方面的作用�？缇称脚_(tái)通過(guò)“數(shù)據(jù)融通、技術(shù)互通、業(yè)務(wù)聯(lián)通”三位一體協(xié)同推進(jìn)，匯集收付匯、質(zhì)押憑證、融資申請(qǐng)、融資放款、出口保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、貨運(yùn)等多部門(mén)信息，提供信用信息授信查證、貿(mào)易背景真實(shí)性審核、重復(fù)或超額融資核驗(yàn)等服務(wù)，在涉外企業(yè)金融需求與銀行金融服務(wù)之間架起一座“信息橋”。實(shí)踐表明，跨境平臺(tái)可以有效匹配金融服務(wù)供給與企業(yè)融資需求，精準(zhǔn)破解企業(yè)信用信息匱乏、銀企信息不對(duì)稱、銀行風(fēng)控成本高等問(wèn)題，提升銀行融資業(yè)務(wù)辦理意愿和效率，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求，為市場(chǎng)主體降本增效注入數(shù)字動(dòng)力。

一是構(gòu)建完善企業(yè)跨境信用體系，先后推出“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”和“銀企融資對(duì)接”應(yīng)用場(chǎng)景。企業(yè)融資難、銀行獲客難是制約中小微企業(yè)發(fā)展的重要因素。其中，涉外企業(yè)授信很大程度依賴企業(yè)涉外業(yè)務(wù)情況（包括跨境資金流、貨物流、信息流和監(jiān)管信息等），這些信息往往分散在不同部門(mén)。為便于銀行掌握或獲取企業(yè)較完整的經(jīng)營(yíng)情況，“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”應(yīng)用場(chǎng)景充分整合外匯局、相關(guān)政府部門(mén)、出口信用保險(xiǎn)公司、物流平臺(tái)企業(yè)等信息，比較全面地反映企業(yè)跨境經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況。經(jīng)企業(yè)授權(quán)，銀行可通過(guò)跨境平臺(tái)查看該企業(yè)的基本信息、交易信息（如年度收付匯率、月度出口收入等）、監(jiān)管信息（如企業(yè)分類評(píng)級(jí)等）、信用保險(xiǎn)（投保信息）、地方特色數(shù)據(jù)等，以此作為銀行為企業(yè)授信或?qū)徍巳谫Y項(xiàng)目的參考。此外，跨境平臺(tái)還提供線上渠道支持銀行和企業(yè)對(duì)接，緩解銀行信貸供給與企業(yè)融資需求不對(duì)稱問(wèn)題。例如，“銀企融資對(duì)接”應(yīng)用場(chǎng)景支持企業(yè)自主開(kāi)通業(yè)務(wù)，向多家銀行發(fā)起融資授信申請(qǐng)并提供信用信息，搭建銀企線上“面對(duì)面”橋梁，幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道，提升企業(yè)融資效率，為企業(yè)融資增信、增速、增量。

二是盤(pán)活質(zhì)押和擔(dān)保信息，推出“出口應(yīng)收賬款融資”和“出口信保保單融資”應(yīng)用場(chǎng)景。中小企業(yè)在信用不足的情況下，質(zhì)押擔(dān)保融資成為重要的融資方式。根據(jù)規(guī)定，具備一定的生產(chǎn)能力、產(chǎn)品也有市場(chǎng)需求的中小企業(yè)，其應(yīng)收賬款憑證可以作為一種融資質(zhì)押物。但由于銀行缺少核查質(zhì)押物真實(shí)性的有效、便捷渠道，對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)格外謹(jǐn)慎�！俺隹趹�(yīng)收賬款融資”應(yīng)用場(chǎng)景通過(guò)優(yōu)化再造融資業(yè)務(wù)流程，建立了銀企間“端對(duì)端”的可信信息交換和有效核驗(yàn)、銀行間貿(mào)易融資信息實(shí)時(shí)互動(dòng)等機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請(qǐng)、放款等多種信息共享協(xié)作，明顯提高了跨境融資效率和成功率。在企業(yè)向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資時(shí)，跨境平臺(tái)主要提供核查質(zhì)押物信息是否真實(shí)、質(zhì)押物是否重復(fù)使用或超額融資兩項(xiàng)服務(wù)，幫助銀行把控融資風(fēng)險(xiǎn)，助力銀行快速精準(zhǔn)完成單證審核與信貸審核，使得銀行愿貸、敢貸、能貸，助力外貿(mào)企業(yè)融資量增、面擴(kuò)、價(jià)降。此外，在出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，銀行有時(shí)需要獲得外貿(mào)企業(yè)更多的交易背景信息（海外信息很難掌握）并借此強(qiáng)化貸后管理�？缇称脚_(tái)通過(guò)“出口信保保單融資”應(yīng)用場(chǎng)景引入信保保單、賠轉(zhuǎn)/應(yīng)轉(zhuǎn)協(xié)議等信息，提供更豐富的跨境貿(mào)易信息和更便捷的審查核驗(yàn)服務(wù)，充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)效能，進(jìn)一步深化政、保、銀、企多方合作，破解貿(mào)易融資瓶頸，擴(kuò)大保單融資規(guī)模。

三是加大地方特色領(lǐng)域支持，先后推出“西部陸海新通道物流融資結(jié)算”“中歐班列長(zhǎng)安號(hào)融資”“中歐班列齊魯號(hào)融資”應(yīng)用場(chǎng)景。西部陸海新通道運(yùn)營(yíng)公司上下游企業(yè)、中歐班列（長(zhǎng)安號(hào)、齊魯號(hào)）產(chǎn)業(yè)鏈物流和貨代企業(yè)都存在貿(mào)易融資、運(yùn)費(fèi)融資難問(wèn)題。對(duì)此，跨境平臺(tái)在重慶地區(qū)推出“西部陸海新通道物流融資結(jié)算”應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)對(duì)接重慶口岸物流辦平臺(tái)、西部陸海新通道運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，以運(yùn)營(yíng)公司為核心企業(yè)，整合上下游企業(yè)在貿(mào)易和運(yùn)輸中產(chǎn)生的訂單、發(fā)票、物流、關(guān)單等數(shù)據(jù)信息，為銀行授信管理提供全過(guò)程物流信息，提供貿(mào)易真實(shí)性審查核驗(yàn)及可用額度的控制。該應(yīng)用場(chǎng)景既提升了物流體系內(nèi)上下游企業(yè)貿(mào)易融資、物流運(yùn)費(fèi)融資成功率，又能避免重復(fù)融資及超額融資。為進(jìn)一步支持中歐班列高質(zhì)量發(fā)展，跨境平臺(tái)在陜西、山東地區(qū)推出“中歐班列長(zhǎng)安號(hào)融資”“中歐班列齊魯號(hào)融資”應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)對(duì)接中歐班列“長(zhǎng)安號(hào)”數(shù)字金融綜合服務(wù)平臺(tái)、“齊魯號(hào)”數(shù)字化綜合金融服務(wù)平臺(tái)，整合企業(yè)貿(mào)易、訂艙、倉(cāng)儲(chǔ)、物流等信息，共同打造企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息查詢、輕資產(chǎn)企業(yè)信用貸、企業(yè)艙單融資等功能，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資申請(qǐng)、單證核驗(yàn)、額度審核、銀行授信等一站式辦理，引導(dǎo)銀行開(kāi)展特色化金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，讓更多企業(yè)享受融資便利。

四是服務(wù)外匯支付結(jié)算便利，陸續(xù)推出“服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗(yàn)”“資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核”和“境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化”應(yīng)用場(chǎng)景。在外匯支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作中，銀行對(duì)交易真實(shí)性的判斷主要依托稅務(wù)備案、發(fā)票等憑證信息，但實(shí)際工作中普遍存在調(diào)取不便（如現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)紙質(zhì)憑證）、審核難（無(wú)法判斷發(fā)票真實(shí)性或是否重復(fù)使用）等問(wèn)題。為支持外匯便利化政策落地落細(xì)，跨境平臺(tái)推出上述3個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)引入稅務(wù)部門(mén)可信的稅務(wù)備案、稅務(wù)發(fā)票數(shù)據(jù)，建立起稅務(wù)憑證信息與付匯業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)真實(shí)性的交互核驗(yàn)，增強(qiáng)銀行核驗(yàn)?zāi)芰�和�?duì)超額或重復(fù)付匯的風(fēng)控能力。這些應(yīng)用場(chǎng)景不僅可以幫助銀行提升展業(yè)水平，同時(shí)也便利了企業(yè)辦理跨境支付業(yè)務(wù)。部分企業(yè)通過(guò)網(wǎng)銀已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)“足不出戶、網(wǎng)上辦理”，不僅為企業(yè)節(jié)約了腳底成本，還有效減少了付匯辦理時(shí)間。

積極穩(wěn)妥推進(jìn)，跨境平臺(tái)應(yīng)用成效明顯

自2019年啟動(dòng)建設(shè)以來(lái)，跨境平臺(tái)快速發(fā)展，呈現(xiàn)“場(chǎng)景更豐富、應(yīng)用更廣泛、主體更受益”的良好態(tài)勢(shì)，服務(wù)領(lǐng)域從支持跨境融資業(yè)務(wù)拓展至便利跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)用范圍從部分地區(qū)逐步向全國(guó)拓展，受惠市場(chǎng)主體范圍也日趨增多。截至2023年4月底，跨境平臺(tái)累計(jì)推出十大場(chǎng)景（含7個(gè)融資類應(yīng)用場(chǎng)景和3個(gè)便利化類應(yīng)用場(chǎng)景），保持每年穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”“出口應(yīng)收賬款融資”“出口信保保單融資”“服務(wù)貿(mào)易稅務(wù)備案電子化銀行核驗(yàn)”4個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景已推廣至全國(guó)，“中歐班列融資”“境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化”等其他應(yīng)用場(chǎng)景也由點(diǎn)及面逐步在更多地區(qū)推開(kāi)，跨境金融服務(wù)呈現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)。

一是企業(yè)融資規(guī)模逐年上升�？缇称脚_(tái)不斷引入海關(guān)、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、保險(xiǎn)等數(shù)據(jù)源，實(shí)現(xiàn)跨境業(yè)務(wù)貿(mào)易流、物流、資金流的信息融合，融資類應(yīng)用場(chǎng)景突破發(fā)展，覆蓋面從信用融資和應(yīng)收賬款融資延伸至保單融資及倉(cāng)單融資等多品類跨境融資業(yè)務(wù)。截至2023年4月底，跨境平臺(tái)累計(jì)助力企業(yè)獲得融資金額超過(guò)2500億美元，其中2020年442億美元、2021年725億美元、2022年961億美元。

二是精準(zhǔn)滴灌中小微外貿(mào)企業(yè)�？缇称脚_(tái)秉承普惠金融理念，通過(guò)多方數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)自動(dòng)核驗(yàn)，增強(qiáng)銀企之間信息透明度，降低銀行風(fēng)控難度和交易成本，提升銀行為中小微外貿(mào)企業(yè)辦理小額貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的意愿，降低中小微企業(yè)融資門(mén)檻。從服務(wù)市場(chǎng)主體看，跨境平臺(tái)累計(jì)幫助超過(guò)2萬(wàn)家企業(yè)獲得融資，其中年度涉外收支規(guī)模小于3000萬(wàn)美元的中小企業(yè)占比超過(guò)7成。從融資筆數(shù)和金額看，跨境平臺(tái)累計(jì)幫助企業(yè)獲得融資40多萬(wàn)筆，平均單筆融資金額約60萬(wàn)美元，符合中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)筆數(shù)多、單筆金額不高的特點(diǎn)。

三是支付便利化類業(yè)務(wù)穩(wěn)步擴(kuò)展。通過(guò)外匯收支、結(jié)售匯、進(jìn)出口貿(mào)易、電子稅務(wù)備案、稅務(wù)發(fā)票等數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)，跨境平臺(tái)建立了外匯局、稅務(wù)、銀行、企業(yè)多方業(yè)務(wù)真實(shí)性的交互核驗(yàn)機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下優(yōu)化支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程，大幅縮短企業(yè)付匯時(shí)間，使外匯便利化政策惠及更多市場(chǎng)主體。截至2023年4月底，跨境平臺(tái)支持服務(wù)貿(mào)易支付、資本項(xiàng)目收入支付、境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付三類外匯便利化政策實(shí)施，涉及付匯金額超9000億美元，惠及企業(yè)超7萬(wàn)家。

加強(qiáng)開(kāi)拓創(chuàng)新，推動(dòng)跨境平臺(tái)發(fā)揮更大作用

面對(duì)新形勢(shì)新任務(wù)，外匯局將堅(jiān)持以市場(chǎng)主體需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)圍繞融資類、便利化類、新業(yè)態(tài)類、展業(yè)類四大業(yè)務(wù)方向，加強(qiáng)調(diào)查研究，精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)需求，協(xié)調(diào)各方資源，促進(jìn)部門(mén)合作，不斷豐富跨境平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景，提升服務(wù)涉外經(jīng)濟(jì)能力。

一是加大跨境平臺(tái)試點(diǎn)力度，促進(jìn)更多市場(chǎng)主體獲益。推動(dòng)各地加大試點(diǎn)宣傳培訓(xùn)、動(dòng)員部署和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，及時(shí)響應(yīng)市場(chǎng)主體訴求，發(fā)掘業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力。抓好今年啟動(dòng)的銀企融資對(duì)接和出口信保保單融資兩項(xiàng)試點(diǎn)工作，推動(dòng)“銀企融資對(duì)接”“境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化”等應(yīng)用場(chǎng)景在更多地區(qū)落地。

二是持續(xù)拓展應(yīng)用場(chǎng)景，提供更加豐富多樣的跨境金融服務(wù)。研究對(duì)接廣西、山東等地的港口或物流公司有關(guān)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)涉外企業(yè)倉(cāng)單融資應(yīng)用場(chǎng)景，釋放倉(cāng)單融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力。進(jìn)一步豐富信用數(shù)據(jù)，研究設(shè)計(jì)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，為緩解企業(yè)特別是中西部中小微企業(yè)融資難問(wèn)題提供更多途徑。繼續(xù)完善“西部陸海新通道物流融資結(jié)算”“中歐班列長(zhǎng)安號(hào)融資”“中歐班列齊魯號(hào)融資”相關(guān)場(chǎng)景，研究建設(shè)“中歐班列長(zhǎng)滿歐號(hào)融資”場(chǎng)景，推動(dòng)跨境平臺(tái)更好地服務(wù)共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展。■

（責(zé)任編輯　張林）

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