8月25日晚間，上海銀行（股票代碼：601229）發(fā)布2023年半年度報(bào)告。2023年,上海銀行始終堅(jiān)持戰(zhàn)略引領(lǐng)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，加快特色培育，統(tǒng)籌兼顧規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、盈利提升、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)等各項(xiàng)目標(biāo)，逐步形成“普惠金融、綠色金融、民生金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融、跨境金融”和商投行聯(lián)動(dòng)特色，打造養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融和基礎(chǔ)零售等經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健
2023年6月末，上海銀行總資產(chǎn)30,330.46億元，較上年末增長(zhǎng)5.37%；持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域投放力度，2023年6月末客戶貸款和墊款總額13,591.39億元，較上年末增長(zhǎng)4.18%；聚焦存款拓展，深化客戶經(jīng)營(yíng)，提升綜合化金融服務(wù)能力，2023年6月末存款總額16,357.92億元，較上年末增長(zhǎng)4.09%。
半年報(bào)顯示，2023年上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入263.60億元；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)128.35億元，同比增長(zhǎng)1.27%；基本每股收益0.90元，同比增長(zhǎng)1.12%。2023年6月末，歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)2,283.78億元，較上年末增長(zhǎng)3.31%。
資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)向好趨勢(shì)。2023年以來(lái)，上海銀行持續(xù)優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)體系，完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)條線、大類(lèi)資產(chǎn)、重點(diǎn)產(chǎn)品的管控，同時(shí)不斷加大不良資產(chǎn)化解處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定趨好。2023年6月末，不良貸款率1.22%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率284.54%，保持較高水平。
資本水平充足。上海銀行持續(xù)強(qiáng)化資本管理，完善資本管理機(jī)制，加強(qiáng)資本預(yù)算和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)限額管理，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本管理體系，提升資本使用效率。2023年6月末，資本充足率13.06%，一級(jí)資本充足率10.07%，核心一級(jí)資本充足率9.16%，均符合監(jiān)管要求和自身規(guī)劃目標(biāo)。
加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度
2023年以來(lái)，上海銀行積極響應(yīng)國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)融入上�！叭笕蝿�(wù)、一大平臺(tái)”建設(shè)，服務(wù)上�！澳媳鞭D(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，深耕長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀等重點(diǎn)區(qū)域，服務(wù)國(guó)家發(fā)展大局和區(qū)域經(jīng)濟(jì)。2023年6月末，該行公司客戶總數(shù)28.09萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)0.76萬(wàn)戶，增幅2.79%；人民幣公司貸款和墊款余額7,920.08億元，較上年末增長(zhǎng)698.88億元，增幅9.68%。加大重點(diǎn)領(lǐng)域投放，2023年上半年，普惠型貸款、綠色貸款、科技型企業(yè)貸款投放金額及線上供應(yīng)鏈金融信貸支持金額分別同比增長(zhǎng)49.58%、24.35%、12.44%、118.27%。
堅(jiān)守普惠金融初心，堅(jiān)定普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。持續(xù)建設(shè)“小微快貸”產(chǎn)品體系，新增基于制造業(yè)園區(qū)的廠房抵押貸款，為制造業(yè)小微企業(yè)提供中長(zhǎng)期信貸支持；聚焦信用快貸產(chǎn)品突破，持續(xù)探索對(duì)接多維度數(shù)據(jù)類(lèi)型，研究并推出適配客戶多種經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的信用快貸產(chǎn)品。2023年6月末，上海銀行普惠型貸款客戶數(shù)33.46萬(wàn)戶，同口徑較上年末增長(zhǎng)33.91%；貸款余額1,241.90億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)15.94%；2023年上半年貸款投放金額692.97億元，同口徑同比增長(zhǎng)49.58%。
緊扣中央“雙碳”戰(zhàn)略決策部署和上海市“綠色低碳新賽道”產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，不斷強(qiáng)化綠色金融戰(zhàn)略引領(lǐng)，發(fā)布年度環(huán)境信息披露報(bào)告，圍繞專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。2023年上半年，上海銀行綠色貸款投放金額438.45億元，同比增長(zhǎng)85.87億元，增幅24.35%；綠色債務(wù)融資工具承銷(xiāo)規(guī)模25.20億元，排名城商行首位。2023年6月末，綠色貸款余額889.56億元，較上年末增長(zhǎng)235.86億元，增幅36.08%；綠色債券投資余額175.63億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)61.46億元，增幅53.83%；綠色貸款客戶數(shù)2,357戶，較上年末增長(zhǎng)1,087戶，增幅85.59%。
持續(xù)貫徹落實(shí)“十四五”規(guī)劃“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略及黨的“二十大”對(duì)科技、教育、人才發(fā)展要求，支持專(zhuān)精特新、高新技術(shù)等科技型企業(yè)發(fā)展。將支持硬核科技企業(yè)的發(fā)展作為科創(chuàng)金融推進(jìn)的重點(diǎn)目標(biāo)，通過(guò)制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方式推進(jìn)科創(chuàng)金融專(zhuān)業(yè)化服務(wù)升級(jí)。2023年6月末，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額1,304.61億元，較上年末增長(zhǎng)25.60%。在上海產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新大會(huì)發(fā)布的“2023上海硬核科技企業(yè)TOP100榜單企業(yè)”中，該行服務(wù)企業(yè)覆蓋半數(shù)以上。
上海銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)導(dǎo)向的行業(yè)，將服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合。2023年6月末，上海銀行集團(tuán)口徑制造業(yè)貸款余額816.03億元，較上年末增長(zhǎng)127.28億元，增幅18.48%，制造業(yè)貸款占比較上年末提高0.72個(gè)百分點(diǎn)。
金融為民賦能美好生活
上海銀行對(duì)接區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，主動(dòng)把握經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所在地居民對(duì)美好生活向往的新趨勢(shì)和新需求，從養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融等領(lǐng)域滿足客戶全方位、多層次的金融需求，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
上海銀行堅(jiān)持“面向城市居民的養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)家”戰(zhàn)略目標(biāo)，積極響應(yīng)國(guó)家做好新時(shí)代老齡工作號(hào)召，始終以客戶為中心，致力于“成為領(lǐng)先的老齡友好金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”，堅(jiān)持以專(zhuān)業(yè)化、品牌化發(fā)展理念，科技賦能提升養(yǎng)老金融服務(wù)水平。2023年6月末，該行養(yǎng)老金客戶157.89萬(wàn)戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一；養(yǎng)老金客戶個(gè)人存款2,743.38億元，較上年末增長(zhǎng)270.55億元，增幅10.94%。養(yǎng)老金客戶AUM 4,475.45億元，占零售客戶AUM的比重為47.19%，較上年末提高0.23個(gè)百分點(diǎn)；養(yǎng)老金客戶人均AUM 28.35萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng)0.11%。2023年上半年，養(yǎng)老金代發(fā)超1,100萬(wàn)筆，繼續(xù)保持上海地區(qū)首位。
持續(xù)提升養(yǎng)老金融服務(wù)。著眼老年客戶現(xiàn)實(shí)需求，推出“專(zhuān)人、專(zhuān)版、專(zhuān)線”金融服務(wù)，線下升級(jí)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)渠道老齡服務(wù)特色，設(shè)立并擴(kuò)大“美好生活工作室”提供延伸服務(wù)；線上持續(xù)建設(shè)手機(jī)銀行“美好生活”專(zhuān)版，提升95594“敬老專(zhuān)屬熱線”人工服務(wù)能力與效率；持續(xù)踐行為老服務(wù)社會(huì)責(zé)任，“美好生活進(jìn)社區(qū)活動(dòng)”全年開(kāi)展約500場(chǎng)，服務(wù)近1萬(wàn)名老年群體；攜手政府緊密合作，積極參與“惠老”項(xiàng)目，繼續(xù)幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”，共建老齡友好社會(huì)。
抓住財(cái)富管理升級(jí)變革關(guān)鍵期，積極把握行業(yè)新機(jī)遇，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力點(diǎn)，從客戶需求出發(fā)，兼顧規(guī)模與價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)與收益的“四輪驅(qū)動(dòng)”，以重點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)拓促活資產(chǎn)配置客戶，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)化用戶體驗(yàn)，以全流程陪伴提升客戶財(cái)富管理幸福感、獲得感。2023年上半年實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入7.99億元，同比增幅環(huán)比一季度持續(xù)提高，其中代理個(gè)人保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)100.62%，成為財(cái)富管理中收增長(zhǎng)的核心引擎。
消費(fèi)金融加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持，加快優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放，堅(jiān)持“房住不炒”定位前提下，服務(wù)居民合理購(gòu)房需求，2023年上半年，住房按揭貸款投放170.24億元，同比增長(zhǎng)21.94%，6月末貸款余額1,639.51億元，與上年末基本持平，其中上海地區(qū)住房按揭貸款余額695.03億元，較上年末增長(zhǎng)4.96%，在上海地區(qū)市場(chǎng)份額為4.27%，較上年末提高0.28個(gè)百分點(diǎn)。深耕場(chǎng)景消費(fèi)金融領(lǐng)域，持續(xù)打造汽車(chē)金融服務(wù)特色，加大新能源汽車(chē)貸款投放。2023年6月末，新能源汽車(chē)消費(fèi)貸款余額70.35億元，較上年末增長(zhǎng)79.45%。積極響應(yīng)國(guó)家促進(jìn)消費(fèi)復(fù)蘇號(hào)召，不斷優(yōu)化在線“信義貸”產(chǎn)品體驗(yàn)，并依托線下和線上渠道對(duì)接擴(kuò)大客戶服務(wù)面。2023年上半年，累計(jì)服務(wù)2.33萬(wàn)線上客戶，累計(jì)授信額度9.79億元。
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