8月28日，青島農商銀行發(fā)布2023年半年報。
在宏觀經(jīng)濟周期波動、行業(yè)競爭加劇的大背景下，青島農商銀行交出的“半年報”看點多多，一組組亮眼數(shù)字，詮釋著這家地方法人銀行經(jīng)過2022年戰(zhàn)略重塑和業(yè)務結構調整后，重新再出發(fā)的努力與執(zhí)著，印證著其堅守定位、專注主業(yè)、以自身高質量發(fā)展在服務青島經(jīng)濟大局中擔當作為的持續(xù)“進階”。
這條“進階”之路，順時應勢、攻堅克難為特色。
今年以來，青島農商銀行加速深化改革、強化特色、加快創(chuàng)新，存款、貸款、國際結算量、資產(chǎn)質量、凈利潤、撥備覆蓋率等多項指標持續(xù)保持山東省地方法人銀行前列，是山東省系統(tǒng)性重要法人銀行。
半年報顯示，上半年，青島農商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入55.93億元，同比增長4.87%，歸屬于母公司股東的凈利潤18.92億元，同比增長8.17%。實現(xiàn)非利息凈收入17.93億元，同比增長22.03%。非利息收入占比較上年同期提升4.51個百分點。
這條“進階”之路，不忘初心，深度賦能實體經(jīng)濟為核心要義。
半年報顯示，上半年，青島農商銀行圍繞區(qū)域市場的國家戰(zhàn)略部署和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，聚焦主責主業(yè)深耕細作，積極支持青島24條產(chǎn)業(yè)鏈和十大新興產(chǎn)業(yè)園區(qū)，重點普惠型小微貸款、綠色貸款增速高于各項貸款增速。
這條“進階”之路，以深化轉型，不斷完善符合新時代要求的現(xiàn)代公司治理體系為 “底座”。
今年以來，青島農商銀行在實踐中不斷深化公司治理改革的路徑和方向，持續(xù)提升公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，機制改革、風險防控、客群建設、問題整治等重點工作加快推進，服務模式創(chuàng)新、場景化創(chuàng)新、風控模型創(chuàng)新等活力持續(xù)迸發(fā)，高質量之路也因此走得更加從容與堅定。
一份勇毅前行的“成績單”
對青島農商銀行而言，2023年的半年報首先是一份勇毅前行的“成績單”。
2023年以來，青島農商銀行緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟的根本宗旨、支農支小的市場定位，錨定“三年三步走”戰(zhàn)略規(guī)劃和打造“九個標桿”戰(zhàn)略目標，深化機制改革，加強頂層設計，治理能力和治理水平實現(xiàn)新提升。
日前，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2023度“中國銀行(601988)業(yè)100強榜單”，青島農商銀行再次入選，居第59位，在上榜山東省內地方法人銀行中列第1位，在上榜農商銀行中列第11位。
中國銀行業(yè)榜單每年評選一次，以核心一級資本凈額為依據(jù)排序，是對前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運營效率和資產(chǎn)質量等進行的綜合展示。自2016年首次參與中國銀行業(yè)百強排名以來，青島農商銀行排名位次持續(xù)保持。
不僅僅是這份榜單，在日前發(fā)布的英國《銀行家》全球銀行1000強中，青島農商銀行位列第295位；在“全球銀行品牌價值500強”榜單中，居第276位，此外還入選山東省服務業(yè)企業(yè)前30強。
從一定意義上而言，青島農商銀行頻頻入列權威榜單，正是近一年來經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)向好的真實寫照。
半年報顯示，業(yè)務規(guī)模平穩(wěn)增長。報告期末，資產(chǎn)總額4649.89億元，發(fā)放貸款和墊款總額為2517.25億元，半年增加額均超過2022年全年增量。
上半年，青島農商銀行個人存款余額成功突破2000億元，達到2026億元，成為青島區(qū)域首家個人存款余額過2000億元的銀行機構。這樣的發(fā)展成績，在全國地方中小銀行當中也不多見，體現(xiàn)了青島農商銀行根植本土、服務地方經(jīng)濟、融入地方經(jīng)濟的牢固地位，也證明該行深得客戶的認可和信賴。到2023年6月末，青島農商銀行服務的個人客戶總數(shù)已超過740萬戶。
一份精準服務實體經(jīng)濟的“成績單”
對青島農商銀行而言，2023年半年報還是一份不忘初心、精準服務實體經(jīng)濟的成績單。
作為定位于支“農”支“小”的地方法人銀行，2022年以來，青島農商銀行在新一屆領導班子帶頭下擘畫了新的發(fā)展藍圖，其中就包括打造完善而又堅實的金融支持鄉(xiāng)村振興體系。截至2023年6月末，該行涉農貸款余額為573.23億元，相比年初增長了24.58億元，占各項貸款余額比例為22.77%；涉農貸款余額占全市的12.50%，持續(xù)位居全市銀行業(yè)金融機構第1名。
5月，由《金融時報》主辦的2022年“中國金融機構金牌榜——金龍獎”榜單揭曉，青島農商銀行獲評“年度最佳服務鄉(xiāng)村振興銀行”。6月，在人民銀行濟南分行面向全省開展的“山東省金融支持鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例”評選中，青島農商銀行創(chuàng)新產(chǎn)品服務鄉(xiāng)村振興的做法成功入選……
一次次地獲獎，意味著青島農商銀行堅持“支農支小”市場定位、打造“服務‘三農’主辦銀行”的努力被監(jiān)管部門和權威媒體認可與肯定。
一直以來，從各級政府到監(jiān)管部門，都把加大對民營和中小微企業(yè)的普惠金融服務，視作地方法人銀行穩(wěn)健運行發(fā)展的重要評價指標。
呼應城市之策與監(jiān)管導向，青島農商銀行堅守定位、專注主業(yè)、深耕本地市場，扎實打造“標準化、體系化、規(guī)范化、數(shù)字化”的普惠金融模式，不但探索出了很多特色、有成效的做法，也為自身優(yōu)化業(yè)務結構、厚植發(fā)展土壤提供了強勁的動力，成為青島上萬家小微企業(yè)發(fā)展的堅實金融“后盾”。
6月，青島農商銀行連續(xù)第9次被監(jiān)管部門評選為年度“小微企業(yè)金融服務先進單位”。近日又以第1名的成績被青島市地方金融監(jiān)管局等單位評選為2022年度小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務先進單位。
8月9日，在國家外匯管理局青島市分局、青島市商務局、市財政局、市地方金融監(jiān)管局的指導和支持下，青島農商銀行與青島融資再擔保有限責任公司合作，成功落地青島市首筆“政銀擔匯率保”業(yè)務。
“政銀擔匯率保”業(yè)務是面向青島市符合條件的中小微外貿企業(yè)推出的一款免交保證金、免占授信額度、免交擔保費的匯率避險業(yè)務。該項業(yè)務由融資擔保公司提供擔保，政府全額補貼擔保費用，可有效降低外貿企業(yè)的財務成本，對鼓勵外貿企業(yè)運用匯率避險工具提升匯率管理水平，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展有著重要作用。
作為本地法人銀行，青島農商銀行積極響應人民銀行、外管局的號召，聚焦外貿企業(yè)實際需求，拓展對外經(jīng)貿合作空間，多措并舉做好助企紓困金融工作，推動外貿保穩(wěn)提質。 今年以來，青島農商銀行進一步簡化融資流程，豐富產(chǎn)品供給，敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制加快形成，幫助企業(yè)搶訂單、度危機。截至6月末，青島農商銀行服務青島市進出口企業(yè)數(shù)量達到6101家，較年初增加389家。
一份固本強基的“成績單”
2023年半年報，還是青島農商銀行固本強基，加快完善公司治理，加速數(shù)字化引領的成績單。
公司治理現(xiàn)代化是中國式現(xiàn)代化的重要組成部分，公司治理又是國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎和先行者，有效的公司治理是上市銀行穩(wěn)健經(jīng)營的前提。
在公司治理方面，經(jīng)過近一年的努力，青島農商銀行建立起黨委與董事會、監(jiān)事會、高管層有效溝通機制，加強黨委在授權決策中的作用發(fā)揮，黨的領導基本貫穿到了公司治理全過程。在監(jiān)管部門的科學指導下，緊緊圍繞影響高質量發(fā)展的卡點瓶頸，全面推進機制改革、風險防控、客群建設、問題整治等重點工作，部分領域實現(xiàn)系統(tǒng)性重塑和整體性重構，總體工作呈現(xiàn)結構調整持續(xù)深入、機制改革加快深化、發(fā)展動能不斷更新、資產(chǎn)質量逐步夯實的向好態(tài)勢。
青島農商銀行牢牢把握正確選人用人導向，貫徹“隊伍為基”經(jīng)營方針，圍繞“農商事業(yè)后繼有人”根本大計，著力打造政治過硬、對黨忠誠、干凈擔當?shù)母刹咳瞬抨犖�，著力搭建科學、合理、有效的“吸引人才、留住人才”的平臺，為農商事業(yè)高質量發(fā)展提供了強有力的智力支撐和人才保證。
面對數(shù)字時代宏觀政策層面的積極引領、行業(yè)競爭的持續(xù)加劇和客戶多元化的需求，商業(yè)銀行所面臨的外部經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生巨大變化，數(shù)字化轉型已經(jīng)成為“必答題”。
圍繞數(shù)字化轉型，青島農商銀行制定了清晰、全面、可執(zhí)行的“12361”三年轉型實施戰(zhàn)略，致力于將青島農商銀行打造成為上市數(shù)智銀行、生態(tài)銀行、綠色銀行，成為全國農商銀行數(shù)智賦能標桿。
青島農商銀行堅定實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，定位為“一把手”工程，成立了由董事長擔任組長的數(shù)字化轉型工作領導小組，圍繞“線上線下融合最佳的上市數(shù)智銀行、生態(tài)銀行、綠色銀行”的戰(zhàn)略愿景，加快深層次、全方位的數(shù)字化轉型，重塑業(yè)務模式、管理模式、風控模式、服務模式，實現(xiàn)客戶服務體驗、網(wǎng)點產(chǎn)出效能、業(yè)務運營效率、協(xié)同聯(lián)動能力的全面提升，構建起自上而下的數(shù)字化轉型治理架構和工作機制，以“穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)”的工作模式推動數(shù)字化轉型重點項目落地實施。
2023年7月17日，在國家外匯管理局青島市分局的指導和支持下，青島農商銀行積極響應，通過國家外管局跨境金融服務平臺項下中歐班列“齊魯號”倉單融資應用場景，為上合示范區(qū)青島歐順航跨境電子商務有限公司提供基于電子倉單質押的融資貸款10萬元，這是山東省首筆該業(yè)務場景下的倉單融資業(yè)務，標志著跨境金融服務平臺中歐班列“齊魯號”倉單融資業(yè)務成功落地。
在此之前，青島農商銀行成功用“芯養(yǎng)貸”為青島某奶牛養(yǎng)殖有限公司發(fā)放貸款2700萬元，一舉打破了養(yǎng)殖戶傳統(tǒng)可抵押資產(chǎn)少、第三方擔保難、資產(chǎn)處置難等融資難題。這是該行基于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術專門面向養(yǎng)殖企業(yè)推出的以養(yǎng)殖活體為抵押物的新型農業(yè)抵押貸款，不僅有效幫助養(yǎng)殖企業(yè)解決融資問題，同時也提高了銀行的貸后檢查效率，在助力畜牧養(yǎng)殖業(yè)數(shù)字化發(fā)展上也有重要里程碑意義。
風雨多經(jīng)志彌堅，關山初度路猶長。
透過2023年“半年報”，持續(xù)“進階”的青島農商銀行正疾速前行，與生于斯長于斯的城市一起，共赴高質量發(fā)展的星辰大海。
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