銀行存款利率再度下調 業(yè)內:緩解息差下行壓力

2023-09-01 12:44:47 和訊銀行  藍雨

  時隔不到3個月,存款利率再次下調!

  9月1日,工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行齊發(fā)公告宣布,自2023年9月1日起調整人民幣存款掛牌利率,股份行緊隨其后。

  多家銀行下調存款利率

  9月1日, 國有大行、股份制銀行再度下調存款利率。從調整幅度來看,定期存款(整存整。┙捣毡樵10-25個基點。

  調整后,郵儲銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款(整存整取)利率分別為1.58%、1.85%、2.2%、2.25%,其余五家國有大行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款(整存整取)利率分別為1.55%、1.85%、2.20%、2.25%。

  股份制銀行中,興業(yè)銀行(601166)、中信銀行(601998)、平安銀行(000001)、光大銀行(601818)、招商銀行(600036)、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行(600016)也均進行了調整。

  從下調后具體的存款利率來看,以中信銀行掛牌利率為例,該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%;平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。

  整體來看,多家股份制銀行定期存款利率調整幅度與國有大行一致,1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調10個基點、20個基點、25個基點、25個基點。

  梳理發(fā)現,2022年以來銀行存款利率多次集體下調。

  2022年9月,六家國有銀行以及部分股份制銀行率先下調存款利率。六大行活期存款利率下調5個基點,定期存款(整存整。┙捣毡樵10-15個基點。股份行調整后的定期存款利率普遍高于國有大行。

  2023年3月,廣東、河南、湖北、內蒙古等地中小銀行下調存款利率。

  6月8日,六家國有大行先后更新人民幣存款掛牌利率。其中,活期存款掛牌利率均下調5個基點,至0.2%;整存整取兩年期存款掛牌利率下調10個基點,至2.05%;三年期、五年期存款利率均下調15個基點,至2.45%、2.50%。隨后,多家股份行、地方性銀行緊跟國有大行腳步,下調部分存款利率。

  存款利率為何下調?

  談及銀行此次下調存款利率的原因,業(yè)內人士表示,目前銀行息差普遍承壓,下調存款利率有利于緩解息差下行壓力。

  8月18日,國家金融監(jiān)督管理總局數據顯示,截至6月末,我國銀行業(yè)凈息差為1.74%,低于1.8%的監(jiān)管合意水平。

  近期,上市銀行紛紛發(fā)布2023年半年業(yè)績報告。上半年,工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行凈息差分別為1.72%、1.66%、1.67%、1.79%、1.31%和2.08%,同比分別下降31個、36個、9個、30個、22 個和19個基點。

  除了郵儲銀行,其他5家大行均已跌破1.8%的監(jiān)管合意水平。A股上市銀行中,除了江陰銀行(002807)、青島銀行(002948)凈息差同比回升,其余40家上市銀行的凈息差均出現同比下降。

  農業(yè)銀行(601288)行長付萬軍日前在該行上半年業(yè)績發(fā)布會上表示,影響息差下降的主要因素有三:一是受LPR進一步下調及主動讓利實體經濟影響貸款收息率下降;二是債券市場利率整體下行;三是在美聯儲持續(xù)加息背景下,外幣負債業(yè)務利率上行推動整體計息負債付息率上升。

  “受益于存款利率市場化調整機制作用的持續(xù)釋放,預計后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解,有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢!备度f軍對于此次銀行調降存款利率已有預期。

  光大證券(601788)首席金融業(yè)分析師王一峰分析,凈息差持續(xù)下行,不僅會影響到銀行信貸投放意愿和服務實體經濟能力,更會影響到銀行體系風險防控能力和金融穩(wěn)定安全。銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長期金融穩(wěn)定的底線?刂沏y行體系負債成本勢在必行,且較為迫切。

  招聯首席研究員董希淼則認為,存款利率反映存款市場資金價格,本質上由存款市場供求關系決定。近年來,我國企業(yè)和居民風險偏好明顯下降,存款增速較快。在市場信心、有效融資需求不足的背景下,銀行信貸投放壓力增大,存款需求相對減少。而資產端收益下降,也倒逼銀行下調存款利率、壓降負債成本。因此,存款利率下調是自然而然的。

(責任編輯:曹言言 HA008)
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