踩雷房地產(chǎn)?民生銀行起訴大股東泛海控股、副董事長背后|地產(chǎn)

2023-10-11 23:59:41 閨蜜財經(jīng) 微信號

更多創(chuàng)富機遇,請關(guān)注IPO蜜姐筆記!

撰文|蜜妹

這是@閨蜜財經(jīng)的第1376篇原創(chuàng)

今年初,民生銀行(600016)公布起訴了大股東泛?毓(000046)和副董事長盧志強。9個多月后,終于等來了一審判決結(jié)果。

10月9日,民生銀行發(fā)公告,稱法院已判決被告方償還其貸款本金30.46億元以及相應(yīng)的利息、逾期罰息、復(fù)利。

然而,這個好消息市場似乎并不買賬。截至公告發(fā)布當(dāng)天收盤,民生銀行A股和H股的股價雙雙下跌了4.69%和1.15%。

近年來,民生銀行在市場上多了一些綽號,比如“罰單王”、“地產(chǎn)的大冤種”。

近日,前北大經(jīng)濟學(xué)教授香帥(真名唐涯)在其文章中提到,有同學(xué)向她提問:“民生銀行會不會是第一個倒下去的股份制銀行?”她給出了明確的否定答案,但也認為其“踩雷房地產(chǎn)”。

民生銀行為何會引發(fā)不少人的擔(dān)憂,真實情況到底如何?這大概是投資者真正關(guān)心的問題。

01

首先來看民生銀行起訴大股東和副董事長一事。

今年1月20日,民生銀行發(fā)公告,披露了中國民生銀行股份有限公司北京分行(以下簡稱“北京分行”)收到《受理案件通知書》。

北京分行對武漢中心大廈開發(fā)投資有限公司(以下簡稱“武漢中心公司”)、武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司(以下簡稱“武漢中央公司”)、泛海控股股份有限公司(以下簡稱“泛?毓伞保┘案倍麻L盧志強提起訴訟。原因是:金融借款合同糾紛。

事情涉及2筆借款:

1、2018年6月,武漢中心公司向北京分行借款40億元,尚欠本金39.72億元。擔(dān)保方式為武漢中心項目土地及在建工程抵押、泛?毓梢员R志強保證擔(dān)保。

2、2020年3月,武漢中央公司向北京分行借款30.66億元,尚欠本金30.46億元。擔(dān)保方式為武漢中央公司名下五塊土地抵押、泛海控股及盧志強保證擔(dān)保。

然而,上述兩位借款人并未按時還款,泛海控股和盧志強也未履行保證擔(dān)保責(zé)任。

無奈之下,才上演了起訴大股東泛?毓珊透倍麻L盧志強的鬧劇。

此次披露的一審判決結(jié)果,民生銀行官司打贏了,法院判決:

武漢中央公司于判決生效之日起十日內(nèi)向北京分行償還貸款本金30.46億元及相應(yīng)的利息、逾期罰息、復(fù)利,以及支付律師費;

對于上述債務(wù),泛海控股、盧志強承擔(dān)連帶保證責(zé)任等。

02

盡管兩次公告中,民生銀行均強調(diào)了該訴訟不會對其正常經(jīng)營活動產(chǎn)生重大不利影響,但依然引發(fā)了熱議和質(zhì)疑。

在2023年半年報中,盧志強仍為民生銀行的副董事長和非執(zhí)行董事,同時還他也是泛?毓傻膶嶋H控制人。而泛?毓蔀槊裆y行的第6大股東。

民生銀行的發(fā)展歷程與泛海控股等明星民營企業(yè)及房地產(chǎn)有著千絲萬縷的關(guān)系。

1996年,民生銀行在北京成立,成為國內(nèi)首家由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的的全國性股份制商業(yè)銀行。2000年、2009年,其先后在上交所和我國香港聯(lián)交所掛牌上市。

2001年報中,民生銀行的前10大股東,有四川新希望(000876)、泛?毓伞東方集團(600811)等企業(yè)。

但民生銀行的股權(quán)分散,無控股股東和實際控制人,導(dǎo)致出現(xiàn)了兩大弊病:

一是長期飽受股東們的股權(quán)爭奪之苦;

二是關(guān)聯(lián)交易,當(dāng)然這也在客觀上帶來了更多業(yè)務(wù),但一旦關(guān)聯(lián)方出現(xiàn)問題,必然會被拖累。

與泛海控股之間的糾紛就是源于此。

泛海控股發(fā)家于房企產(chǎn),后擴張之金融行業(yè)。2021年,泛海系被媒體報道爆雷,2022年度預(yù)虧70億-100億元業(yè)績暴雷......

此后,民生銀行也發(fā)布了數(shù)份公告,披露其股東所持部分股份被凍結(jié)。

截至今年8月11日,泛海控股持有民生銀行A股4.12%的股份,均被被司法凍結(jié)、司法標記及輪候凍結(jié)。

截至今年6月底,泛海控股及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在民生銀行的貸款余額仍有211.94億元。

03

被質(zhì)疑踩雷恒大。

此前,民生銀行也曾牢牢抓住行業(yè)風(fēng)口,從2008年開始每年舉辦不動產(chǎn)金融年會。

2018年報中,民生銀行披露的貸款行業(yè)集中度表格中,房地產(chǎn)業(yè)排名第一,金額387,942百萬,占比12.69%。

隨著房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈增長放緩,行業(yè)周期轉(zhuǎn)換,以及監(jiān)管趨嚴,房企們紛紛大力降負債去杠桿。民生銀行也難免受到影響。

2022年報中,民生銀行稱,本集團公司類不良貸款主要集中在房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè),而“本集團高度重視房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范”。

截至2023年6月底,民生銀行對公房地產(chǎn)相關(guān)的貸款、表外授信、標準債權(quán)投資、非標債權(quán)投資、債券投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的授信業(yè)務(wù)余額4,537.97億元,比上年末增加58.04億元,增幅1.3%;對公房地產(chǎn)不良貸款率5.13%,而2020年其房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率僅為0.69%。

盡管半年報中,民生銀行強調(diào)“房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險總體可控”,但仍被質(zhì)疑踩雷房地產(chǎn),尤其是踩雷恒大。

原因是,今年7月恒大終于補發(fā)了2021、2022年度業(yè)績公告,兩年合計巨虧超8000億元。

而恒大此前發(fā)布的2020年報,披露其主要往來銀行中,民生銀行排在第一位。

2022年,民生銀行在19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行中,是唯一一家被調(diào)整組別的銀行,簡單來說就是其系統(tǒng)重要性程度有所下降。

今年3月和7月,民生銀行兩次被問詢,均被監(jiān)管部門問及關(guān)于房地產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)客戶的相關(guān)內(nèi)容。

今年8月,民生銀行籌備已久的不超過500億元A股可轉(zhuǎn)債發(fā)行計劃取消。

當(dāng)月,還因規(guī)避委托貸款監(jiān)管等問題,被監(jiān)管部門罰款4780萬元,今年累積罰款已超1.3億元。

今年對于民生銀行而言,似乎并不容易。

本文未注明數(shù)據(jù)均來自于民生銀行財報,特此說明和感謝!文章僅供討論分析,不構(gòu)成投資建議。

本文首發(fā)于微信公眾號:閨蜜財經(jīng)。文章內(nèi)容屬作者個人觀點,不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險請自擔(dān)。

(責(zé)任編輯:張曉波 )
看全文
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門閱讀

    和訊特稿

      推薦閱讀