10月16日，由《中國銀行業(yè)》雜志社主辦、浙商銀行承辦的“2023中國上市銀行發(fā)展論壇暨銀行業(yè)公司治理四季講堂第三講”活動在杭州召開。中銀協(xié)黨委書記、專職副會長邢煒出席，并在論壇上正式發(fā)布了《中國上市銀行分析報告2023》（以下簡稱《報告》）。
《報告》全面梳理和分析了中國上市銀行全面貫徹新發(fā)展理念，在規(guī)范公司治理、加快業(yè)務變革、強化風險管理、推進數(shù)字化轉型等領域所取得的成果及面臨的挑戰(zhàn)。
59家上市銀行資產(chǎn)規(guī)模超265萬億
回顧2022年，邢煒表示，上市銀行延續(xù)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，堅持“規(guī)模、結構、效益、效率、質量”動態(tài)均衡發(fā)展。
目前，中國上市銀行隊伍壯大至59家。截至2022年末，59家上市銀行資產(chǎn)規(guī)模超265萬億元，約占我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的84%。“可以說是中國銀行(601988)業(yè)高質量發(fā)展的關鍵，也是國家金融穩(wěn)定的基石�！毙蠠樠a充道。
從資產(chǎn)負債規(guī)模來看，《報告》顯示，2022年，披露了年度報告的58家上市銀行資產(chǎn)規(guī)模和負債規(guī)模分別為264.48萬億元、242.89萬億元，同比增速分別為11.42%和11.71%，增速較上年分別提升3.49個百分點、4.08個百分點，資產(chǎn)負債結構持續(xù)優(yōu)化。
從資產(chǎn)質量來看，2022年，58家上市銀行不良貸款余額2.01萬億元，同比增長8.13%；不良貸款率為1.40%，較上年有所下降；撥備覆蓋率為282.01%，較上年提升7.93個百分點，抵御風險能力增強，銀行輕型化轉型成效顯現(xiàn)。
經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。銀行業(yè)始終踐行支持實體經(jīng)濟發(fā)展的使命�！秷蟾妗凤@示，2022年，58家上市銀行對公貸款余額超84萬億元，同比增長12.5%；對公貸款占貸款規(guī)模比重為59.05%，較上年提升1.06個百分點，對制造業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、涉農(nóng)領域、普惠小微企業(yè)、綠色發(fā)展等領域給予信貸資源傾斜。
同時，2022年，上市銀行在踐行金融為民、提升金融專業(yè)性方面更加完善，有效提升金融服務實體經(jīng)濟質效。
困難與挑戰(zhàn)仍存
另一方面，在上市銀行各項經(jīng)營指標取得不俗成績的同時，也面臨著凈息差收窄、內源性資本補充壓力較大的問題。
《報告》指出，2022年上市銀行存款規(guī)模、增速、增量均創(chuàng)歷史新高，58家上市銀行存款占負債比重平均為72.97%，較上年提升1.18個百分點；新增存款規(guī)模20.18萬億元，存款同比增速12.44%，顯著高于前幾年水平。
其中，新增定期存款占比80.91%，新增個人存款占比70.29%，成為推動存款超速增長的主要力量。
與此同時，在存款定期化趨勢下，存款成本持續(xù)上升，上市銀行存款平均利率從2020年的1.81%上升至2022年的1.85%，給銀行負債端的存款成本管控和凈息差空間穩(wěn)定帶來挑戰(zhàn)。
邢煒指出，上市銀行應優(yōu)化資產(chǎn)負債管理，注重存款發(fā)展質量，強化以控成本為主的存款發(fā)展機制，主動調節(jié)資金來源與運用節(jié)奏。
德勤中國副主席、金融服務業(yè)主管合伙人吳衛(wèi)軍在論壇上表示，今天，銀行經(jīng)營管理面臨的壓力和挑戰(zhàn)是空前的，如何“穿越周期”，實現(xiàn)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展是銀行業(yè)需要花心思思考的問題。吳衛(wèi)軍建議，應改變對于息差收入的過度依賴，逐步提升非息收入在收入總額中的比重，降低收入和利潤相對于經(jīng)濟周期的敏感性。
值得注意的是，《報告》提到，2022年，上市銀行核心一級資本充足率持續(xù)分化，大型銀行、上市股份行、上市城商行、上市農(nóng)商行平均核心一級資本充足率分別為11.69%、9.33%、9.41%、11.23%，58家上市銀行中有36家銀行核心一級資本充足率較2021年下降。
伴隨著息差延續(xù)收窄趨勢，特別是2022年利息收入和非息收入雙重承壓下，內源性資本補充難度持續(xù)提升。
邢煒建議商業(yè)銀行應按照新發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》要求，把資本管理、資本約束型發(fā)展理念嵌入到業(yè)務轉型的核心之中，實現(xiàn)風險、資本和價值的動態(tài)平衡，護航銀行業(yè)的長期可持續(xù)經(jīng)營。
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