10月26日，人民銀行北京市分行、國家外匯管理局北京市分局舉行2023年四季度新聞發(fā)布會，介紹前三季度北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融助力首都營商環(huán)境優(yōu)化等情況和成效。
回看前三季度，北京市金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)良好，新增人民幣貸款破萬億元，各項(xiàng)貸款保持了年均10%的較高增速；存量首套住房貸款利率調(diào)降全部完成，可為借款人每年節(jié)約6.8億元利息支出；101個征信查詢服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)，“半小時朋友圈”成功構(gòu)建。在營商環(huán)境的打造、支付手續(xù)費(fèi)減費(fèi)讓利等方面，皆有著新的積極進(jìn)展。
“三板斧”建設(shè)國際一流金融營商環(huán)境
“人民銀行北京市分行對標(biāo)國際一流營商環(huán)境，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞提升企業(yè)群眾金融服務(wù)獲得感滿足感要求，不斷提升金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)質(zhì)效，深入推進(jìn)金融改革和對外開放，助力首善之區(qū)營商環(huán)境的不斷改善�！卑l(fā)布會上，人民銀行北京市分行副行長曾志誠從三方面介紹了北京市建設(shè)國際一流金融營商環(huán)境的工作成效。
首先便是持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，為首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。從總量來看，信貸總量保持穩(wěn)定增長，指導(dǎo)商業(yè)銀行著力擴(kuò)大信貸投放。
而從結(jié)構(gòu)來看，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，民營企業(yè)和小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)貸款均有不同程度的增長，綠色信貸、綠色債券數(shù)據(jù)亮眼。此外，積極落實(shí)利率市場化改革措施，使企業(yè)綜合融資成本保持在較低水平，也成為了激發(fā)市場活力的關(guān)鍵力量。
除了信貸對企業(yè)的大力支持，提升金融服務(wù)與管理質(zhì)效，也使得企業(yè)和群眾的獲得感、便利度進(jìn)一步增強(qiáng)。例如，支付結(jié)算服務(wù)方面，目前北京市超95%網(wǎng)點(diǎn)對接“e窗通”平臺受理企業(yè)在線預(yù)約開戶業(yè)務(wù)，5家試點(diǎn)銀行1200余家網(wǎng)點(diǎn)可受理電子印章開戶驗(yàn)證，企業(yè)辦理開戶時間由平均4天縮短至平均1-3天。
作為市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施，征信服務(wù)的拓展同樣在助力優(yōu)化首都金融營商環(huán)境�！靶庞帽本┎椤狈⻊�(wù)平臺是全國首個征信服務(wù)引導(dǎo)平臺，在該平臺群眾可快速獲取北京市征信服務(wù)查詢指引、業(yè)務(wù)預(yù)約辦理、線上征信維權(quán)服務(wù)等信息。目前服務(wù)平臺訪問量已超百萬，成為獲取征信服務(wù)的重要平臺。
“目前，在北京地區(qū)設(shè)置了101個征信自助查詢網(wǎng)點(diǎn)，推動15家商業(yè)銀行開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等自助查詢服務(wù)，構(gòu)建‘半小時征信查詢服務(wù)圈’�！比嗣胥y行北京市分行征信管理處處長林曉東介紹，與此同時，金融機(jī)構(gòu)通過征信系統(tǒng)個人公積金繳存信息查詢服務(wù)，累計支持30.83萬客戶獲得授信97.82億元。
曾志誠還提出，為建設(shè)國際一流營商環(huán)境，對接國際高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)制度型開放和集成式政策制度創(chuàng)新，一批先行先試創(chuàng)新政策加速在京落地。其中不僅包括優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化擴(kuò)容升級，跨境融資便利化試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)，更有跨國公司本外幣資金池試點(diǎn)業(yè)務(wù)的升級提質(zhì)。
人民銀行北京市分行資本項(xiàng)目管理處處長段爽麗介紹到，今年 6月30日，國家外匯管理局北京市分局發(fā)布實(shí)施《跨國公司本外幣跨境資金集中運(yùn)營管理規(guī)定（試點(diǎn)）》，在簡化備案流程、靈活歸集外債和境外放款額度等政策方面進(jìn)一步優(yōu)化。試點(diǎn)政策提高了北京地區(qū)跨國公司跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，為企業(yè)“走出去”的跨境資金運(yùn)營提供了更為便利的通道，更有利于跨國公司充分利用國際國內(nèi)兩個市場兩種資源。
前三季度新增信貸破萬億元
前三季度，金融體系對北京市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大，信貸結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化，呈現(xiàn)出新特點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，北京市人民幣各項(xiàng)貸款保持了年均10%的較高增速。前三季度新增人民幣貸款10178億元，同比多增2227億元。
“人民銀行北京市分行充分發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力增強(qiáng)對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、文旅產(chǎn)業(yè)、普惠小微等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度”，人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹表示。9月末，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額9831.3億元，同比增長20%，比各項(xiàng)貸款增速高7.6個百分點(diǎn)；綠色貸款余額同比增長29.4%，比各項(xiàng)貸款增速高17.0個百分點(diǎn)；文化、旅游產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額均有增長。
周丹補(bǔ)充的更為詳細(xì)的數(shù)字更加凸顯了信貸結(jié)構(gòu)方面的積極變動。值得一提的是，企業(yè)貸款特別是企業(yè)中長期貸款新增較多，是貸款增加的主體，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了較為充足的資金支持。前三季度，企（事）業(yè)單位貸款新增9244億元，同比多增3039億元，占全部信貸增量的90.8%。新增貸款主要投向制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)行業(yè)貸款持續(xù)恢復(fù)，貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。
具體來看，制造業(yè)中長期貸款快速增長。9月末，制造業(yè)中長期貸款同比增長56.9%，比上年同期高16.2個百分點(diǎn)，比全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速高40.8個百分點(diǎn)。前三季度新增制造業(yè)中長期貸款2483億元，同比多增1127億元。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長49.6%，比上年同期高24.7個百分點(diǎn)。同時，房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款穩(wěn)定增長，而不含房地產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)中長期貸款呈增長較快的特點(diǎn)。
此外，住戶貸款新增933億元，主要是個人經(jīng)營貸款和除住房外的個人消費(fèi)貸款增加較多。9月末，個人經(jīng)營貸款余額同比增長16.1%，比上年同期高2.4個百分點(diǎn)，前三季度新增665億元，同比多增160億元。除住房外的個人其他消費(fèi)貸款同比增長16.7%，比上年同期高0.8個百分點(diǎn)，前三季度新增945億元，同比多增149億元。
存量首套房貸利率全部調(diào)降
針對近期市場熱議的存量首套住房貸款利率調(diào)降問題，人民銀行北京市分行貨幣信貸管理處處長孫昱在接受北京商報記者提問時也介紹了該方面工作進(jìn)展。
孫昱表示，8月31日人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布政策以來，北京地區(qū)商業(yè)銀行力爭最大幅度、最快速度降低存量房貸利率。在實(shí)施過程中，轄內(nèi)商業(yè)銀行以電子化批量操作等簡便易行的方式，最大限度不讓客戶跑腿。目前，原先執(zhí)行首套房貸政策的貸款已于9月25日全部完成利率下調(diào)，可為借款人每年節(jié)約6.8億元利息支出。
在監(jiān)管方面看來，到如今，降低存量首套房貸款利率政策效果開始顯現(xiàn)，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費(fèi)者預(yù)期，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。數(shù)據(jù)顯示，9月末，存量個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.44%，創(chuàng)近五年以來最低水平，比年初和上年同期分別低23個和25個基點(diǎn)。
孫昱指出，對于借款人實(shí)際住房情況符合北京首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房，借款人主動向承貸銀行提出申請后，銀行將加快審批流程，批量進(jìn)行調(diào)整。
全面推進(jìn)支付手續(xù)費(fèi)減費(fèi)讓利，是近期著重落實(shí)的另一項(xiàng)工作，同樣有著進(jìn)展突破。
一直以來，支付降費(fèi)是眾企業(yè)與商戶的共同期盼。2021年6月，為進(jìn)一步引導(dǎo)支付行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，降低市場主體經(jīng)營成本，人民銀行等四部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》（銀發(fā)〔2021〕169號），聚焦降費(fèi)呼聲高、使用頻度高的基礎(chǔ)支付服務(wù)，提出12項(xiàng)降費(fèi)措施。其中明確了降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、降低人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、取消部分票據(jù)業(yè)務(wù)收費(fèi)和降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)。
在兩年多時間內(nèi)，在京銀行不斷擴(kuò)大降費(fèi)的力度和覆蓋企業(yè)的廣度。人民銀行北京市分行支付結(jié)算處處長蔣湘伶透露，2020年、2021年，針對所有新注冊企業(yè)在京開立的基本存款賬戶分別免除了開戶費(fèi)和網(wǎng)銀工本費(fèi)用；2022年進(jìn)一步將政策受惠面擴(kuò)大為所有企業(yè)新開立賬戶的開戶手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)銀工本費(fèi)。截至2023年9月末，北京地區(qū)累計降費(fèi)金額達(dá)20億元，惠及市場主體312萬余戶，有效降低市場主體經(jīng)營成本，助力小微企業(yè)“輕裝”上陣。
北京商報記者 岳品瑜 董晗萱
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