江蘇銀行三季報(bào)出爐,資本實(shí)力增強(qiáng)、未來發(fā)展更可期

2023-10-27 18:05:44 和訊 

  10月27日,江蘇銀行發(fā)布2023年三季報(bào)。報(bào)告期內(nèi),江蘇銀行(600919)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入586.78億元,同比增長9.15%,歸屬于上市公司股東的凈利潤256.54億元,同比增長25.21%。年化ROE為18.08%,年化ROA為1.12%,分別同比提升1.53和0.10個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末,該行不良貸款率0.91%,較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率378.12%,較上年末提升6.46個(gè)百分點(diǎn)?傮w看,江蘇銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持了穩(wěn)健增長的良好態(tài)勢(shì),三季報(bào)業(yè)績可圈可點(diǎn)。

  服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯,資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長

  記者注意到,近年來,江蘇銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)定位,集聚更多資源投向先進(jìn)制造業(yè)、小微、綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域,在助力強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈延鏈、科技自立自強(qiáng)、綠色低碳轉(zhuǎn)型等方面取得實(shí)效。報(bào)告期末,該行制造業(yè)貸款余額2396億元,較上年末增長23.71%;小微貸款余額6284億元,較上年末增長11.86%,其中,普惠小微貸款余額1674億元,較上年末增長20.90%;綠色信貸余額2928億元,較上年末增長45.30%。

  結(jié)合內(nèi)外環(huán)境和行業(yè)背景分析,或得益于江蘇實(shí)體經(jīng)濟(jì)旺盛需求和自身長期以來的轉(zhuǎn)型定力,江蘇銀行在復(fù)雜多變的外部形勢(shì)下依然展現(xiàn)出很強(qiáng)的發(fā)展韌性和成長性,業(yè)績穩(wěn)居行業(yè)頭部水平。截至2023年三季度末,該行資產(chǎn)總額3.34萬億元,較上年末增長11.95%;各項(xiàng)存款余額1.90萬億元,較上年末增長17.12%;各項(xiàng)貸款余額1.79萬億元,較上年末增長11.55%。

  據(jù)了解,江蘇銀行持續(xù)完善金融服務(wù)方案,深化集群平臺(tái)、創(chuàng)新載體、鏈主企業(yè)等渠道合作,系統(tǒng)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈研究,在強(qiáng)韌性、強(qiáng)賽道、新業(yè)態(tài)等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中,全力搶抓政策機(jī)遇和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),在全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

  經(jīng)營效益穩(wěn)步提升,價(jià)值創(chuàng)造能力進(jìn)一步增強(qiáng)

  從市場(chǎng)數(shù)據(jù)看,三季度以來,受息差下行和8月以來債市波動(dòng)等因素影響,上市銀行業(yè)績整體承壓。但從各項(xiàng)盈利指標(biāo)看,江蘇銀行經(jīng)營業(yè)績明顯好于上市同業(yè)。報(bào)告期內(nèi),江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入586.78億元,同比增長9.15%,歸屬于上市公司股東的凈利潤256.54億元,同比增長25.21%。

  進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn),良好的經(jīng)營韌性或與江蘇銀行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)息息相關(guān)。三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,在江蘇銀行3.34萬億的總資產(chǎn)中,信貸資產(chǎn)1.79萬億元、金融投資資產(chǎn)1.16萬億元,兩者合計(jì)占到總資產(chǎn)近九成。其中,信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)大致為小微三分之一、零售三分之一、大公司三分之一。

  值得注意的是,作為兩項(xiàng)核心盈利效率指標(biāo),凈資產(chǎn)收益率(ROE)、資產(chǎn)收益率(ROA)在投研領(lǐng)域備受關(guān)注,江蘇銀行在上述方面的表現(xiàn)不僅跟自身比持續(xù)提升,即便在行業(yè)橫向比較下也處于不錯(cuò)的水平。報(bào)告期內(nèi),該行年化ROE為18.08%,同比提升1.53個(gè)百分點(diǎn),年化ROA為 1.12%,同比提升0.10個(gè)百分點(diǎn),從已知數(shù)據(jù)看,上述兩項(xiàng)指標(biāo)排在行業(yè)前列。

  資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,風(fēng)控能力持續(xù)精進(jìn)

  眾所周知,資產(chǎn)質(zhì)量是銀行基業(yè)長青的生命線?v觀江蘇銀行近年來的發(fā)展,在規(guī)模、效益保持穩(wěn)健增長的同時(shí),該行風(fēng)險(xiǎn)管控的全面性、有效性不斷精進(jìn)提優(yōu),這種“穿越周期的穩(wěn)”能讓其自身經(jīng)營經(jīng)得起經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。

  數(shù)據(jù)顯示,上市七年來,江蘇銀行不良率逐年下降,撥備覆蓋率穩(wěn)步提升,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)。截至三季度末,江蘇銀行不良貸款率0.91%,較上年末下降 0.03個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率378.12%,較上年末提升6.46個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)資產(chǎn)質(zhì)量先導(dǎo)指標(biāo)趨勢(shì)良好。

  從更長周期看,江蘇銀行在近兩年來的定期報(bào)告中多次提到積極推進(jìn)智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型,系統(tǒng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技,持續(xù)迭代風(fēng)控模型、優(yōu)化風(fēng)控系統(tǒng),構(gòu)建了“集中式、矩陣型”的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和“橫到邊、縱到底”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制,風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷增強(qiáng)。

  “兩件大事”圓滿完成,長期可持續(xù)發(fā)展值得期待

  細(xì)心的投資者會(huì)發(fā)現(xiàn),近段時(shí)間江蘇銀行密集披露了不少公告,其核心主要圍繞兩件事:第一件是新一屆董事會(huì)完成換屆。此次三季報(bào)是新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子上任后交出的第一份成績單,不難看出,其依然保持了良好的經(jīng)營穩(wěn)定性和業(yè)績成長性。第二是200億元可轉(zhuǎn)債完成轉(zhuǎn)股。公開信息顯示,蘇銀轉(zhuǎn)債最終轉(zhuǎn)股比例為99.98%,位列滬市歷史前三、在近20年發(fā)行的滬市可轉(zhuǎn)債中最高,同時(shí)也是近四年來唯一通過市場(chǎng)化手段達(dá)成可轉(zhuǎn)債強(qiáng)贖的上市銀行,示范效應(yīng)明顯。截至三季度末,江蘇銀行核心一級(jí)資本充足率已經(jīng)達(dá)到9.40%,創(chuàng)近年來新高。

  從專業(yè)機(jī)構(gòu)的分析觀點(diǎn)看,作為頭部城商行,江蘇銀行區(qū)位優(yōu)勢(shì)顯著,經(jīng)營韌性強(qiáng),業(yè)績?cè)鲩L穩(wěn)定性好。隨著董事會(huì)換屆完成、可轉(zhuǎn)債順利轉(zhuǎn)股,市場(chǎng)原有的顧慮因素已經(jīng)消除,江蘇銀行未來的可持續(xù)發(fā)展將會(huì)更有保障,相對(duì)目前0.6倍左右的市凈率,投資性價(jià)比進(jìn)一步凸顯。

(責(zé)任編輯:曹言言 HA008)

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