10月30日晚，北京銀行發(fā)布2023年第三季度報告。報告期內(nèi)，北京銀行(601169)深入貫徹落實黨的二十大精神，積極踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業(yè)性，全力服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，積極構建“B=IB+AIB”鐵三角矩陣，啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”，深入開展“三化塑型”工作，實現(xiàn)規(guī)模、結構、效益、質(zhì)量均衡穩(wěn)健發(fā)展，向廣大投資者交上一份成色十足的業(yè)績答卷。
截至9月末，北京銀行總資產(chǎn)3.67萬億元，較年初增長8.4%；貸款總額1.99萬億元，較年初增長14.38%；存款總額2.07萬億元，較年初增長8.2%，經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長。2023年前三季度，實現(xiàn)營業(yè)收入497.39億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤202.33億元，同比增長4.5%，盈利水平保持穩(wěn)健。不良貸款率1.33%，較年初下降0.1個百分點；撥備覆蓋率215.23%，較年初上升5.19個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開啟“大零售—大運營—大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”。秉持“一個銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，聚焦人工智能技術的創(chuàng)新應用，積極構建金融智能生態(tài)，布局以大模型為核心的新一代金融智能基礎能力，發(fā)布AIB數(shù)字平臺；深化產(chǎn)研聯(lián)動，成立“金融智能化創(chuàng)新實驗室”；持續(xù)開展“京智大腦”建設，構建“智慧服務、智慧決策、數(shù)字員工”三大應用體系，累計上線智能服務150余項，智能決策模型400余個。在打贏統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風控平臺“三大戰(zhàn)役”基礎上，順勢啟動以“大零售—大運營—大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”，構建CPCT（customer客戶-product產(chǎn)品-channel渠道-team隊伍）一體化“大零售”經(jīng)營管理模式；通過重塑客戶旅程和提升數(shù)字化運營能力“雙輪驅(qū)動”推動“大運營”價值轉(zhuǎn)型；通過模塊化思維、BA-SA機制強化業(yè)技融合，提升“大科技”支撐能力。
零售銀行業(yè)務規(guī)模與貢獻保持快速提升，以建設“兒童友好型銀行”為起點，打造陪伴個人客戶一生的銀行。截至9月末，零售AUM同比增長超過594億元，增幅6.23%，余額達1.02萬億元；零售存款規(guī)模5890億元，較年初增長9.59%；個人貸款達到6700億元，同比增長12.11%，個貸利息收入實現(xiàn)270億元，同比增長15%。零售客戶突破2800萬戶，代發(fā)工資企業(yè)客戶數(shù)較年初增長19%；發(fā)布“京彩生活”手機銀行APP8.0，手機銀行用戶規(guī)模達1520萬戶。擦亮兒童金融品牌，與1300余所院校及外研社等各類機構開展合作，發(fā)行十余款聯(lián)名“小京卡”產(chǎn)品，“小京卡”客戶突破100萬，累計服務180萬兒童客戶和家庭；舉辦“京苗俱樂部”活動1.5萬場，直接參與人數(shù)近80萬。挖掘女性細分市場客戶需求，發(fā)布京彩芳華“她”金融綜合服務品牌。升級發(fā)布財富品牌——“京彩財富”，成功舉辦“聚合新生態(tài)，共創(chuàng)新價值”北京銀行財富伙伴生態(tài)大會。養(yǎng)老金融全面發(fā)力，截至9月末,北京銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶突破114萬戶，成為首家且唯一一家突破百萬的城市商業(yè)銀行。完成零售條線組織架構改革，形成零售銀行部統(tǒng)籌，財富平臺部、私人銀行部、個人信貸部、信用卡中心四個利潤中心的“1+4”組織架構。
公司銀行業(yè)務深入踐行GBIC²組合金融服務理念，以建設“專精特新第一行”為起點，打造陪伴企業(yè)客戶全生命周期的銀行。截至9月末，人民幣公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額1.1萬億元，較年初增長16.13%，為上年全年增量2.2倍；公司有效客戶超23萬戶，公司價值客戶數(shù)6.6萬戶，較年初增長13.58%。加快“專精特新第一行”建設，升級發(fā)布“專精特新”專屬信用貸款“領航e貸”2.0，累計投放超240億元；舉辦“專精特新天津行暨首屆領航者峰會”，發(fā)布“北京銀行千億萬戶領航者行動計劃”；截至9月末，“專精特新”企業(yè)客戶超1萬戶，“專精特新”企業(yè)貸款余額近600億元，較年初增長135.8%。聚焦重點領域和重點行業(yè)加大信貸資源傾斜，累計向北京市區(qū)兩級重點項目、重大投資儲備項目工程提供授信金額超219億元。打造“京行e收付”統(tǒng)一平臺，形成1個平臺、3個標準產(chǎn)品、N個應用場景的“1+3+N”綜合服務解決方案，服務覆蓋民生繳費、行業(yè)服務等六大業(yè)務領域，累計帶動交易金額7262億元。持續(xù)發(fā)力特色金融服務，截至9月末，普惠金融貸款余額2246.76億元，較年初增長30.53%；科創(chuàng)金融貸款余額2537.19億元，較年初增長30.27%；文化金融貸款余額894.49億元，較年初增長22.83%；綠色貸款余額1467.57億元，較年初增長33.05%。首次編制披露《環(huán)境信息披露報告》，ESG管理能力持續(xù)提升。
以建設“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”為牽引，構建“投商私科”一體化服務能力，推動經(jīng)營模式加速轉(zhuǎn)型升級。以“投行思維”提升對客戶、產(chǎn)業(yè)的深度洞察，以“產(chǎn)業(yè)思維”做深做透產(chǎn)業(yè)鏈金融服務支持，以“平臺思維”撮合客戶、合作伙伴的金融和非金融需求，以“生態(tài)思維”構建多方共贏的合作生態(tài)，由被動滿足客戶需求的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉(zhuǎn)變。前三季度債券承銷規(guī)模1897.68億元，同比增長101.17%，北京區(qū)域規(guī)模排名第三名；科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模排名城商行第一名、全市場第五名；助力盤活存量消費基礎設施，擬擔任全國首批消費類公募REITs——物美集團公募REITs項目托監(jiān)管行；落地全行首單PRE-IPO私募股權投資項目，通過聯(lián)合營銷、路演活動、銀政企論壇等多種形式推動券商互推機制落地；在2023年中國國際服務貿(mào)易交易會全球PE論壇宣布參與發(fā)起設立全國首支認股權策略創(chuàng)業(yè)投資基金——北京認股權先導創(chuàng)業(yè)投資基金。
金融市場業(yè)務堅守本源，積極服務實體經(jīng)濟，業(yè)務結構不斷優(yōu)化。截至9月末，金融市場管理業(yè)務規(guī)模3.42萬億元，較年初增長14.63%，優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模較年初增長38.78%。托管業(yè)務規(guī)模較年初增長36%，發(fā)布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新發(fā)公募基金14只，規(guī)模合計289億元，排名繼續(xù)保持城商行首位。同業(yè)業(yè)務強化實體經(jīng)濟服務能力，落地全國首批制造業(yè)專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品“京制通”，通過再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸款等政策性產(chǎn)品支持民營、小微、個貸等客戶超1.3萬戶；優(yōu)化投資業(yè)務結構，標準化債權類產(chǎn)品余額同比增幅接近翻倍。資金業(yè)務能力穩(wěn)步提升，貨幣市場業(yè)務持續(xù)保持市場第一梯隊；主辦“聚城商之力，建時代新功”城商行高質(zhì)量發(fā)展合作論壇，發(fā)布“中債-北京銀行高信用等級城市商業(yè)銀行債券指數(shù)”；債券借貸匿名點擊業(yè)務再獲交易中心“X-Lending之星”榮譽稱號。
全面加強數(shù)字化風控體系建設，風險防控能力顯著提升。優(yōu)化全面風險管理機制，建立分支機構首席風險官制度，全面抓好分行風險管控能力建設；創(chuàng)新授信審批模式，建立長三角“速贏”項目審批模式，提升授信審批效率；加強并表管理，開發(fā)投資機構統(tǒng)一視圖模塊，實現(xiàn)風險并表層面集團客戶的授信數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測功能。加強智慧風控體系建設，建立企業(yè)級統(tǒng)一額度管控平臺，搭建統(tǒng)一信貸門戶平臺、智能財報管理平臺，打造“千人千面”工作臺，提升信貸業(yè)務全流程一站式一體化服務水平；打造前瞻性、全流程預警體系，“京行E警通”實現(xiàn)零售、非零售、集團客戶監(jiān)測維度全覆蓋，新增、優(yōu)化風險信號100余項，持續(xù)提升預警前瞻有效性；“冒煙指數(shù)”風險預警管理體系優(yōu)化升級，榮獲國務院國資委“國企數(shù)字場景創(chuàng)新專業(yè)賽三等獎”、亞洲銀行家亞太地區(qū)“最佳信用風險技術實施獎”。
展望未來，北京銀行將繼續(xù)深入落實北京市委市政府工作要求，團結奮斗，守正創(chuàng)新，不斷增強金融服務實體經(jīng)濟能力，持續(xù)打造差異化服務特色，加快提升精細化管理水平，在強國建設、民族復興新征程上努力展現(xiàn)新作為、譜寫新華章。
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