10月30日晚,北京銀行發(fā)布2023年第三季度報告。報告期內(nèi),北京銀行(601169)深入貫徹落實黨的二十大精神,積極踐行金融工作的政治性、人民性,提升專業(yè)性,全力服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,積極構建“B=IB+AIB”鐵三角矩陣,啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”,深入開展“三化塑型”工作,實現(xiàn)規(guī)模、結構、效益、質(zhì)量均衡穩(wěn)健發(fā)展,向廣大投資者交上一份成色十足的業(yè)績答卷。
截至9月末,北京銀行總資產(chǎn)3.67萬億元,較年初增長8.4%;貸款總額1.99萬億元,較年初增長14.38%;存款總額2.07萬億元,較年初增長8.2%,經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長。2023年前三季度,實現(xiàn)營業(yè)收入497.39億元,實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤202.33億元,同比增長4.5%,盈利水平保持穩(wěn)健。不良貸款率1.33%,較年初下降0.1個百分點;撥備覆蓋率215.23%,較年初上升5.19個百分點,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,開啟“大零售—大運營—大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”。秉持“一個銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念,聚焦人工智能技術的創(chuàng)新應用,積極構建金融智能生態(tài),布局以大模型為核心的新一代金融智能基礎能力,發(fā)布AIB數(shù)字平臺;深化產(chǎn)研聯(lián)動,成立“金融智能化創(chuàng)新實驗室”;持續(xù)開展“京智大腦”建設,構建“智慧服務、智慧決策、數(shù)字員工”三大應用體系,累計上線智能服務150余項,智能決策模型400余個。在打贏統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風控平臺“三大戰(zhàn)役”基礎上,順勢啟動以“大零售—大運營—大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”,構建CPCT(customer客戶-product產(chǎn)品-channel渠道-team隊伍)一體化“大零售”經(jīng)營管理模式;通過重塑客戶旅程和提升數(shù)字化運營能力“雙輪驅(qū)動”推動“大運營”價值轉(zhuǎn)型;通過模塊化思維、BA-SA機制強化業(yè)技融合,提升“大科技”支撐能力。
零售銀行業(yè)務規(guī)模與貢獻保持快速提升,以建設“兒童友好型銀行”為起點,打造陪伴個人客戶一生的銀行。截至9月末,零售AUM同比增長超過594億元,增幅6.23%,余額達1.02萬億元;零售存款規(guī)模5890億元,較年初增長9.59%;個人貸款達到6700億元,同比增長12.11%,個貸利息收入實現(xiàn)270億元,同比增長15%。零售客戶突破2800萬戶,代發(fā)工資企業(yè)客戶數(shù)較年初增長19%;發(fā)布“京彩生活”手機銀行APP8.0,手機銀行用戶規(guī)模達1520萬戶。擦亮兒童金融品牌,與1300余所院校及外研社等各類機構開展合作,發(fā)行十余款聯(lián)名“小京卡”產(chǎn)品,“小京卡”客戶突破100萬,累計服務180萬兒童客戶和家庭;舉辦“京苗俱樂部”活動1.5萬場,直接參與人數(shù)近80萬。挖掘女性細分市場客戶需求,發(fā)布京彩芳華“她”金融綜合服務品牌。升級發(fā)布財富品牌——“京彩財富”,成功舉辦“聚合新生態(tài),共創(chuàng)新價值”北京銀行財富伙伴生態(tài)大會。養(yǎng)老金融全面發(fā)力,截至9月末,北京銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶突破114萬戶,成為首家且唯一一家突破百萬的城市商業(yè)銀行。完成零售條線組織架構改革,形成零售銀行部統(tǒng)籌,財富平臺部、私人銀行部、個人信貸部、信用卡中心四個利潤中心的“1+4”組織架構。
公司銀行業(yè)務深入踐行GBIC²組合金融服務理念,以建設“專精特新第一行”為起點,打造陪伴企業(yè)客戶全生命周期的銀行。截至9月末,人民幣公司貸款(不含貼現(xiàn))余額1.1萬億元,較年初增長16.13%,為上年全年增量2.2倍;公司有效客戶超23萬戶,公司價值客戶數(shù)6.6萬戶,較年初增長13.58%。加快“專精特新第一行”建設,升級發(fā)布“專精特新”專屬信用貸款“領航e貸”2.0,累計投放超240億元;舉辦“專精特新天津行暨首屆領航者峰會”,發(fā)布“北京銀行千億萬戶領航者行動計劃”;截至9月末,“專精特新”企業(yè)客戶超1萬戶,“專精特新”企業(yè)貸款余額近600億元,較年初增長135.8%。聚焦重點領域和重點行業(yè)加大信貸資源傾斜,累計向北京市區(qū)兩級重點項目、重大投資儲備項目工程提供授信金額超219億元。打造“京行e收付”統(tǒng)一平臺,形成1個平臺、3個標準產(chǎn)品、N個應用場景的“1+3+N”綜合服務解決方案,服務覆蓋民生繳費、行業(yè)服務等六大業(yè)務領域,累計帶動交易金額7262億元。持續(xù)發(fā)力特色金融服務,截至9月末,普惠金融貸款余額2246.76億元,較年初增長30.53%;科創(chuàng)金融貸款余額2537.19億元,較年初增長30.27%;文化金融貸款余額894.49億元,較年初增長22.83%;綠色貸款余額1467.57億元,較年初增長33.05%。首次編制披露《環(huán)境信息披露報告》,ESG管理能力持續(xù)提升。
以建設“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”為牽引,構建“投商私科”一體化服務能力,推動經(jīng)營模式加速轉(zhuǎn)型升級。以“投行思維”提升對客戶、產(chǎn)業(yè)的深度洞察,以“產(chǎn)業(yè)思維”做深做透產(chǎn)業(yè)鏈金融服務支持,以“平臺思維”撮合客戶、合作伙伴的金融和非金融需求,以“生態(tài)思維”構建多方共贏的合作生態(tài),由被動滿足客戶需求的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉(zhuǎn)變。前三季度債券承銷規(guī)模1897.68億元,同比增長101.17%,北京區(qū)域規(guī)模排名第三名;科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模排名城商行第一名、全市場第五名;助力盤活存量消費基礎設施,擬擔任全國首批消費類公募REITs——物美集團公募REITs項目托監(jiān)管行;落地全行首單PRE-IPO私募股權投資項目,通過聯(lián)合營銷、路演活動、銀政企論壇等多種形式推動券商互推機制落地;在2023年中國國際服務貿(mào)易交易會全球PE論壇宣布參與發(fā)起設立全國首支認股權策略創(chuàng)業(yè)投資基金——北京認股權先導創(chuàng)業(yè)投資基金。
金融市場業(yè)務堅守本源,積極服務實體經(jīng)濟,業(yè)務結構不斷優(yōu)化。截至9月末,金融市場管理業(yè)務規(guī)模3.42萬億元,較年初增長14.63%,優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模較年初增長38.78%。托管業(yè)務規(guī)模較年初增長36%,發(fā)布新一代托管品牌“京心慧托”,托管新發(fā)公募基金14只,規(guī)模合計289億元,排名繼續(xù)保持城商行首位。同業(yè)業(yè)務強化實體經(jīng)濟服務能力,落地全國首批制造業(yè)專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品“京制通”,通過再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸款等政策性產(chǎn)品支持民營、小微、個貸等客戶超1.3萬戶;優(yōu)化投資業(yè)務結構,標準化債權類產(chǎn)品余額同比增幅接近翻倍。資金業(yè)務能力穩(wěn)步提升,貨幣市場業(yè)務持續(xù)保持市場第一梯隊;主辦“聚城商之力,建時代新功”城商行高質(zhì)量發(fā)展合作論壇,發(fā)布“中債-北京銀行高信用等級城市商業(yè)銀行債券指數(shù)”;債券借貸匿名點擊業(yè)務再獲交易中心“X-Lending之星”榮譽稱號。
全面加強數(shù)字化風控體系建設,風險防控能力顯著提升。優(yōu)化全面風險管理機制,建立分支機構首席風險官制度,全面抓好分行風險管控能力建設;創(chuàng)新授信審批模式,建立長三角“速贏”項目審批模式,提升授信審批效率;加強并表管理,開發(fā)投資機構統(tǒng)一視圖模塊,實現(xiàn)風險并表層面集團客戶的授信數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測功能。加強智慧風控體系建設,建立企業(yè)級統(tǒng)一額度管控平臺,搭建統(tǒng)一信貸門戶平臺、智能財報管理平臺,打造“千人千面”工作臺,提升信貸業(yè)務全流程一站式一體化服務水平;打造前瞻性、全流程預警體系,“京行E警通”實現(xiàn)零售、非零售、集團客戶監(jiān)測維度全覆蓋,新增、優(yōu)化風險信號100余項,持續(xù)提升預警前瞻有效性;“冒煙指數(shù)”風險預警管理體系優(yōu)化升級,榮獲國務院國資委“國企數(shù)字場景創(chuàng)新專業(yè)賽三等獎”、亞洲銀行家亞太地區(qū)“最佳信用風險技術實施獎”。
展望未來,北京銀行將繼續(xù)深入落實北京市委市政府工作要求,團結奮斗,守正創(chuàng)新,不斷增強金融服務實體經(jīng)濟能力,持續(xù)打造差異化服務特色,加快提升精細化管理水平,在強國建設、民族復興新征程上努力展現(xiàn)新作為、譜寫新華章。
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