10月26日，《金融界》成功舉辦“宣教合力，生態(tài)共融”金融消費(fèi)者保護(hù)主題研討會(huì)活動(dòng)，行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行機(jī)構(gòu)、資管機(jī)構(gòu)等多家市場(chǎng)主體齊聚一堂，深度探討金融消費(fèi)者保護(hù)工作，同時(shí)頒發(fā)優(yōu)秀投教示范案例獎(jiǎng)。憑借首檔銀行理財(cái)業(yè)職場(chǎng)觀察類節(jié)目《加油！理財(cái)“星”生代》獲獎(jiǎng)的光大理財(cái)，在論壇中介紹了公司的探索和實(shí)踐。
全市場(chǎng)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到37062只，投資者需要知道自己買的是什么
根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年度報(bào)告（2023年上）》，截至2023年6月末，全市場(chǎng)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品只數(shù)達(dá)37062只�！岸噘Y產(chǎn)多策略”是銀行理財(cái)?shù)奶烊环A賦，在分散風(fēng)險(xiǎn)、贏取“絕對(duì)收益”方面更有優(yōu)勢(shì)；對(duì)金融消費(fèi)者而言，銀行理財(cái)?shù)呢浖芤呀?jīng)變得龐大而復(fù)雜。
為了幫助投資者更加直觀地“知道自己買的是什么”，光大理財(cái)?shù)摹捌卟赎?yáng)光產(chǎn)品體系”使用陽(yáng)光的七原色（紅橙金碧青藍(lán)紫），分別代表權(quán)益類、混合類、固定收益類、現(xiàn)金管理類、另類資產(chǎn)類、私募股權(quán)類、結(jié)構(gòu)化投融資類產(chǎn)品7大一級(jí)產(chǎn)品體系，同時(shí)根據(jù)資產(chǎn)屬性、投資比例、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、產(chǎn)品形態(tài)，形成邊界清晰的二級(jí)產(chǎn)品“菜單”。例如陽(yáng)光金作為固定收益類的一級(jí)產(chǎn)品系列，所有產(chǎn)品固定收益類資產(chǎn)投資比例均大于等于80%，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分：陽(yáng)光金旗下的陽(yáng)光金安心計(jì)劃（存款存單策略）系列產(chǎn)品，100%投資于固定收益類資產(chǎn)，其中80%以上資產(chǎn)投資于銀行存款、同業(yè)存單、大額存單，因?yàn)檫@類資產(chǎn)具有票息穩(wěn)定的特點(diǎn)，對(duì)利率波動(dòng)不敏感，因此陽(yáng)光金安心計(jì)劃（存款存單策略）系列風(fēng)險(xiǎn)較主投信用債的固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更低。陽(yáng)光金同利系列同樣100%投資于固定收益類資產(chǎn)，但是投資于銀行存款及貨幣市場(chǎng)工具的比例是50%以上，風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)也較低，同時(shí)稍多一點(diǎn)的交易倉(cāng)位，意味著比陽(yáng)光金安心計(jì)劃（存款存單策略）系列更多一點(diǎn)獲取更多收益的可能。
且不說(shuō)不同類型的理財(cái)產(chǎn)品差別會(huì)大，即便同為固定收益類產(chǎn)品，不同的投資策略也會(huì)帶來(lái)不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。銀行理財(cái)進(jìn)入凈值化時(shí)代，幫助投資者了解自己買的是什么尤為重要。據(jù)光大理財(cái)李永鋒副總經(jīng)理介紹，正是考慮到幫助廣大投資者真正了解不同理財(cái)產(chǎn)品的不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征，成立四年多來(lái)，光大理財(cái)公司持續(xù)打磨風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰的“七彩陽(yáng)光理財(cái)”產(chǎn)品體系，不為短期的規(guī)模增長(zhǎng)漂移產(chǎn)品體系的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，堅(jiān)持為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價(jià)值回報(bào)，同時(shí)著力打造服務(wù)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和客戶陪伴的完整體系。
嚴(yán)格的信息披露和通俗的宣傳
投前投中投后全流程的投資者陪伴
如果說(shuō)產(chǎn)品體系的設(shè)計(jì)是光大理財(cái)從源頭做好金融消費(fèi)者保護(hù)的決心，信息披露和宣傳就是光大理財(cái)貫穿“投前、投中、投后”全旅程的陪伴的執(zhí)行力。從2022年一季度起，光大理財(cái)所有公募產(chǎn)品的定期報(bào)告上線中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，剛結(jié)束的2023年三季度，302份定期運(yùn)作報(bào)告直連披露。除了定期披露運(yùn)作報(bào)告，光大理財(cái)也通過(guò)渠道、微信公眾號(hào)、官網(wǎng)等平臺(tái)定期披露產(chǎn)品業(yè)績(jī)信息、運(yùn)作報(bào)告、市場(chǎng)異動(dòng)分析等。普益標(biāo)準(zhǔn)·普益寰宇研究院數(shù)據(jù)顯示，光大理財(cái)信息披露規(guī)范性一直位居全國(guó)性銀行前列。
與此同時(shí)，獲獎(jiǎng)的《加油！理財(cái)“星”生代》只是光大理財(cái)投資者陪伴諸多宣傳實(shí)踐之一。不管是出圈的職場(chǎng)觀察類節(jié)目、原創(chuàng)歌曲MV，還是微信公眾號(hào)、抖音號(hào)常設(shè)的“光大理財(cái)一點(diǎn)通”“財(cái)富開放麥”“財(cái)富小妙招”，光大理財(cái)始終在不斷探索，希望能讓投資者更加方便快捷地獲取優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品信息、專業(yè)的投資內(nèi)容、豐富的投教活動(dòng)及定制化的陪伴。
投資者最想要的保護(hù)可能是專業(yè)的投資
“代客理財(cái)”要發(fā)揮專業(yè)的優(yōu)勢(shì)
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡臄?shù)據(jù)很說(shuō)明問(wèn)題，2022年末風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)的投資者較2022年初增加1.10個(gè)百分點(diǎn)，2023年上半年進(jìn)一步增加1.32個(gè)百分點(diǎn)。反映出廣大理財(cái)投資者總體風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，更加追求安全性與確定性。盡管銀行理財(cái)進(jìn)入到“賣者盡責(zé)、買方自負(fù)”的凈值化階段，但是投資者仍然期望銀行理財(cái)公司能夠?yàn)樗麄冹倨讲▌?dòng)，創(chuàng)造穩(wěn)健的投資回報(bào)。事實(shí)上，更加專業(yè)強(qiáng)大的投資能力，正是投資者委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)富管理的重要原因。
光大理財(cái)作為股份制銀行中首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開業(yè)、首家成立的銀行理財(cái)子公司，自成立以來(lái)，始終堅(jiān)持以客戶為中心，把“為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價(jià)值回報(bào)，以專業(yè)的力量服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略”作為初心使命。自2022年一季度，普益標(biāo)準(zhǔn)開始把理財(cái)公司納入銀行理財(cái)收益排行起，光大理財(cái)收益能力始終位列前三，這是光大理財(cái)用責(zé)任感、使命感與創(chuàng)新力，向萬(wàn)千投資者交出的一份優(yōu)秀答卷。今年截至9月末，光大理財(cái)管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1.3萬(wàn)億元，服務(wù)客戶數(shù)超過(guò)700萬(wàn)戶，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益近1300億元。對(duì)“為投資者創(chuàng)造可持續(xù)的價(jià)值回報(bào)”的堅(jiān)守，是其保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益真正的“金名片”。
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