北京商報訊（記者 劉四紅）我國深度參與的多邊央行數(shù)字貨幣橋項目（Multi-CBDC Bridge），再迎新消息。11月2日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所（以下簡稱“數(shù)研所”）所長穆長春出席香港科技周貨幣橋座談會，分享了在多邊央行數(shù)字貨幣橋項目技術(shù)架構(gòu)和隱私架構(gòu)設(shè)計方面的一些考慮。
技術(shù)設(shè)計上，穆長春介紹：“我們?yōu)樨泿艠蚱脚_搭建了一套技術(shù)系統(tǒng)，其核心是一個專門為貨幣橋開發(fā)的區(qū)塊鏈：貨幣橋區(qū)塊鏈（mBridge Ledger，或簡稱mBL）。它是貨幣橋技術(shù)架構(gòu)的核心，支持原子化支付和外匯同步交收業(yè)務(wù)、錢包管理和隱私保護控制等。”
據(jù)了解，貨幣橋代碼對所有參與的中央銀行/貨幣當(dāng)局完全可見、可審計、可測試，并且在中央銀行/貨幣當(dāng)局參與方之間開源。其底層的貨幣橋區(qū)塊鏈采用了一種拜占庭容錯算法——大圣共識，旨在縮短節(jié)點間達成共識所需的時間，提高整體協(xié)議性能及效率。
什么是大圣共識？北京商報記者了解到，一直以來，傳統(tǒng)共識算法無法解決金融科技場景下高安全、高延展、高吞吐和低延遲同時滿足的四方難題，對此，數(shù)研所聯(lián)合清華大學(xué)在去年公開發(fā)布可解決共識算法四方難題的區(qū)塊鏈大圣（DASHING）協(xié)議，這是聯(lián)盟鏈中一種全新的可變門限鏈狀共識協(xié)議，兼顧安全性和效率。
會上，穆長春表示，貨幣橋區(qū)塊鏈由參與的中央銀行/貨幣當(dāng)局及商業(yè)機構(gòu)的節(jié)點構(gòu)成。每個參與方各自管理各自的節(jié)點，所有敏感數(shù)據(jù)如交易記錄、用戶證書都被保存在參與方各自的節(jié)點，并通過區(qū)塊鏈隱私管理機制實現(xiàn)保護。
也就是說，中央銀行/貨幣當(dāng)局的節(jié)點作為區(qū)塊鏈共識協(xié)議中的驗證節(jié)點；而商業(yè)機構(gòu)的節(jié)點作為區(qū)塊鏈同步節(jié)點，除了不參與共識機制，其余功能與央行/貨幣當(dāng)局的節(jié)點相同。另除了貨幣橋區(qū)塊鏈節(jié)點管理，各央行/貨幣當(dāng)局及商業(yè)機構(gòu)參與者的相關(guān)系統(tǒng)還包括貨幣橋前端和后端模塊。前端提供用戶交互界面，后端進行業(yè)務(wù)邏輯處理。
北京商報記者注意到，會上穆長春還介紹了貨幣橋的隱私架構(gòu)設(shè)計。貨幣橋平臺實現(xiàn)了對付款方和收款方身份、交易金額、調(diào)用的CBDC合約等核心交易數(shù)據(jù)的隱私控制。通過由隨機生成的密鑰對實現(xiàn)的假名機制，貨幣橋平臺確保對于單筆跨境交易，只有交易對手方及對應(yīng)的央行/貨幣當(dāng)局才能了解交易詳情。
例如，一家阿聯(lián)酋商業(yè)銀行在貨幣橋上用e-HKD向一家香港特別行政區(qū)商業(yè)銀行付款，交易的詳情只會被付款人、收款人、阿聯(lián)酋央行及香港金管局查看，對于泰國央行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所及其他參與者則無法看到任何敏感的交易資料。
近年來多邊央行數(shù)字貨幣橋項目進展頻頻，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮評價了其中多個層面的意義，效率層面，能夠在降低成本的同時，使得跨境貨幣支付更加透明，還能夠大幅縮短結(jié)算流程耗時，從而推動結(jié)算效率的提升，有效改善跨境支付體系；另在風(fēng)險層面，央行數(shù)字貨幣橋的此類結(jié)算模式，能夠省去結(jié)售匯環(huán)節(jié)，推動匯率風(fēng)險有效降低；此外，本次會上提及的隱私架構(gòu)設(shè)計，同樣也是防范信息風(fēng)險的重要體現(xiàn)之一，能夠保護交易雙方的信息安全，從而從源頭方法隱私泄露的風(fēng)險。
為解決傳統(tǒng)跨境支付成本高、效率低、透明度低和覆蓋不足等挑戰(zhàn)，早在2020年10月，二十國集團（G20）提出改善跨境支付的倡議，并將央行數(shù)字貨幣確定為提升跨境支付體系的潛在工具之一。
基于此，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所于2021年2月會同香港金管局、泰國央行、阿聯(lián)酋央行聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge，以下簡稱“貨幣橋”）項目，在國際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心的支持和協(xié)調(diào)下共同探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用；2021年，貨幣橋項目完成了業(yè)務(wù)模式研究和系統(tǒng)開發(fā)及模擬測試，實現(xiàn)了跨境交易全天候同步結(jié)算。
2022年8-9月，來自四個國家和地區(qū)的20家商業(yè)銀行成功完成貨幣橋項目國際首例真實交易試點。期間，共發(fā)生164筆跨境支付和外匯同步交收業(yè)務(wù)，結(jié)算金額折合人民幣超過1.5億元，數(shù)字人民幣交易筆數(shù)占比46.6%，主要涵蓋跨境貿(mào)易、跨境匯款以及銀行間交易等業(yè)務(wù)場景。
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