中國銀行業(yè)協(xié)會：2022年末，農(nóng)合機構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模達到47.62萬億元

　　11月6日，中國銀行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)發(fā)布消息，中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村中小銀行工作委員會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告(2023)》(下稱報告)。

       報告指出，2022年末，農(nóng)村合作金融機構(gòu)(簡稱農(nóng)合機構(gòu))總資產(chǎn)規(guī)模達到47.62萬億元，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模達2.22萬億元；農(nóng)合機構(gòu)貸款總額26.41萬億元，近三年復(fù)合增長率達12%，村鎮(zhèn)銀行各項貸款1.45萬億元，戶均貸款余額28.68萬元。

　　 報告共分九個篇章，包括運行環(huán)境篇、業(yè)務(wù)發(fā)展篇、改革轉(zhuǎn)型篇、風(fēng)險管理篇、黨建引領(lǐng)篇、法人治理篇、社會貢獻篇、發(fā)展展望篇和專題研究篇，是社會各界了解農(nóng)村中小銀行的重要窗口，為監(jiān)管部門提供一定決策參考。報告相關(guān)要點如下：

　　一、經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實

　　 2022年，全國農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長，存貸款市場份額和排名位居區(qū)域前列，資產(chǎn)質(zhì)量整體可控，風(fēng)險抵補能力不斷提升。2022年末，農(nóng)村合作金融機構(gòu)(簡稱農(nóng)合機構(gòu))總資產(chǎn)規(guī)模達到47.62萬億元，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模達2.22萬億元；農(nóng)合機構(gòu)貸款總額26.41萬億元，近三年復(fù)合增長率達12%，村鎮(zhèn)銀行各項貸款1.45萬億元，戶均貸款余額28.68萬元。從貸款當?shù)厥袌雠琶麃砜矗�浙江、湖北、湖南、重慶、成都、福建、山西、江蘇、四川、江西等20個地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)排名第1位；從存款當?shù)厥袌龇蓊~來看，農(nóng)合機構(gòu)各項存款余額37.84萬億元，同比增長11.2%，27個地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)當?shù)厥袌龇蓊~在10%以上，其中云南、廣西、貴州、吉林、海南、甘肅等11個地區(qū)農(nóng)合機構(gòu)當?shù)厥袌龇蓊~在20%以上。2022年，全國農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量進一步夯實，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額7546億元，同比下降109億元，不良貸款率3.22%，同比下降0.41個百分點，撥備覆蓋率143.23%，同比上升13.75個百分點。

　　二、普惠金融深入推進，綠色金融力度加大

　　農(nóng)村中小銀行持續(xù)深入推進普惠金融業(yè)務(wù)，加大了對“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的服務(wù)力度。至2022年末，全國農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額超13.38萬億元，同比增長8.84%，涉農(nóng)貸款余額超過貸款總額的一半，普惠型小微貸款余額70277億元，增幅16.07%；村鎮(zhèn)銀行貸款中農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計占比達90.65%。2022年，農(nóng)村中小銀行從提升新市民金融服務(wù)能力和增強新市民金融服務(wù)保障等方面制定落實各項制度措施，全力滿足新市民金融需求，如河北農(nóng)信推出支持新市民安居和消費信貸產(chǎn)品27種，湖南農(nóng)信發(fā)放新市民安居和消費類貸款余額124億元。始終緊緊圍繞“雙碳”目標，大力發(fā)展綠色金融，重點引導(dǎo)投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級等綠色產(chǎn)業(yè)，助力實現(xiàn)綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)可持續(xù)共贏發(fā)展。如江蘇全省農(nóng)商銀行2022年末綠色信貸貸款余額為544.41億元，較年初上升128.48億元，增速達到30.89%，上海農(nóng)商銀行2022年末綠色信貸余額435.67億元，較上年末增長120.32%；重慶農(nóng)商銀行2022年末綠色貸款余額超487.15億元，較年初增長32.87%，連續(xù)三年增速超30%。

　　三、農(nóng)信社改革取得突破，“一省一策”有序推進

　　 2022年，是省聯(lián)社深化體制機制改革的元年，省聯(lián)社改革有序推進。2022年4月18日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，全國深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地，河南、遼寧、山西、廣西等省級聯(lián)社的改革方案在年內(nèi)也獲得監(jiān)管批復(fù)。與此同時，部分農(nóng)信機構(gòu)也在加速合并重組，如四川、云南的一些市區(qū)機構(gòu)與縣域聯(lián)社(農(nóng)商銀行)組建地級市農(nóng)商銀行，部分發(fā)展較好的頭部農(nóng)商銀行，與省內(nèi)部分基礎(chǔ)較差、亟待改制的農(nóng)信機構(gòu)建立以股權(quán)為紐帶的“幫扶”關(guān)系，形成若干農(nóng)商銀行集團，如廣州農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行等。為優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、增強抵御風(fēng)險的能力、加強戰(zhàn)略協(xié)同和業(yè)務(wù)聯(lián)動，在主管單位和省聯(lián)社的推動下，在監(jiān)管部門的大力支持下，區(qū)域內(nèi)(省內(nèi)或同一地市級內(nèi))農(nóng)商銀行相互持股頻現(xiàn)，2022年，湖南、山西、安徽等地的33家農(nóng)商銀行投資入股了區(qū)域內(nèi)的其他農(nóng)商銀行。與此同時，村鎮(zhèn)銀行按照監(jiān)管政策要求，加快推進體制機制改革，通過結(jié)構(gòu)性重組，持續(xù)化解風(fēng)險，推進自身高質(zhì)量發(fā)展。其中，主發(fā)起行吸收合并或增持旗下村鎮(zhèn)銀行，已經(jīng)成為村鎮(zhèn)銀行合并重組的重要路徑之一，2022年共有4家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散。

　　四、科技賦能場景融合，機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速

　　 2022年，農(nóng)村中小銀行加快推擠數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過加強頂層設(shè)計、壯大科技隊伍、建構(gòu)省級平臺、構(gòu)筑開放生態(tài)，以更敏捷的組織架構(gòu)、更堅實的技術(shù)底座，打造最佳生態(tài)賦能銀行。一方面加大金融科技的投入力度，如江蘇農(nóng)信2022年研發(fā)投入33.87億元，研發(fā)投入占營收比重19.47%，河南農(nóng)信制定“十四五”IT建設(shè)規(guī)劃，2022年科技研發(fā)投入18.36億元，占營收比例5.07%。另一方面加快推動數(shù)字賦能，全面打造數(shù)字高地，提升獲客能力、營銷水平、網(wǎng)點服務(wù)能力和精細化管理水平，通過“科技+政務(wù)”助力數(shù)字政府建設(shè)。如安徽省聯(lián)社建立“金農(nóng)云數(shù)”大數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)行內(nèi)外數(shù)據(jù)的采集、加工、整合、應(yīng)用等全流程數(shù)據(jù)管理，為轄內(nèi)農(nóng)信機構(gòu)經(jīng)營決策、精準營銷、風(fēng)險防控等提供全面的數(shù)據(jù)支撐。浙江農(nóng)信積極對接當?shù)卮髷?shù)據(jù)局政務(wù)2.0，推廣“四個辦”(馬上辦、網(wǎng)上辦、就近辦、一次辦)服務(wù)體系，實現(xiàn)身份戶籍、社保、公積金、交通出行等15大類424項高頻政務(wù)服務(wù)全渠道辦理，服務(wù)59萬人次。

　　五、治理水平不斷提升，風(fēng)險防控成效明顯

　　 2022年，農(nóng)村中小銀行抓住公司治理“牛鼻子”，完善內(nèi)部治理，加快股權(quán)改革步伐，加速建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度。不斷完善公司治理體系架構(gòu)，逐步形成了“黨委領(lǐng)導(dǎo)、董事會決策部署、監(jiān)事會獨立監(jiān)督、高級管理層授權(quán)經(jīng)營”的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)。持續(xù)加強股東準入管理，出臺相關(guān)的規(guī)章制度，嚴把股東準入資質(zhì)，從源頭上把控入股資金風(fēng)險。積極引進優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強資本實力，夯實發(fā)展基礎(chǔ)。嚴格落實監(jiān)管要求，加強關(guān)聯(lián)交易管理，加強信息系統(tǒng)建設(shè)，不斷提升關(guān)聯(lián)交易管理水平。2022年，農(nóng)村中小銀行深化全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，優(yōu)化完善全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，建立健全全面風(fēng)險管理制度體系。通過建設(shè)應(yīng)用風(fēng)險管理技術(shù)工具、強化風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、優(yōu)化信用管理制度，完善市場風(fēng)險管理機制等方式，提升風(fēng)險管理能力。此外，通過傳統(tǒng)內(nèi)部消化、批量轉(zhuǎn)讓等方式，農(nóng)合機構(gòu)不良貸款相關(guān)指標出現(xiàn)改善，不良貸款處置取得成效。如青海省聯(lián)社推進不良貸款“三年攻堅”“夯基固本”“軍令狀”清收和潛在風(fēng)險貸款真實入賬行動，年內(nèi)累計清收處置化解不良貸款28.96億元。其中，現(xiàn)金清收不良貸款10.52億元，核銷不良貸款6.34億元，市場化處置不良貸款3.66億元，以重組方式化解不良貸款9.42億元。推動潛在風(fēng)險貸款真實入賬14.9億元，有13家行實現(xiàn)潛在風(fēng)險貸款全面“清零”