概括語(yǔ)：普惠金融發(fā)展成效顯著。
《投資者網(wǎng)》孟行
近年來，民營(yíng)銀行對(duì)增加金融服務(wù)供給，緩解民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束具有重要作用，逐漸成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不可或缺的新生力量。
作為東北首家民營(yíng)銀行，吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“億聯(lián)銀行”）致力于打造普惠大眾的智慧銀行，持續(xù)重視對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和幫助，在服務(wù)小微企業(yè)、踐行鄉(xiāng)村振興等方面不斷發(fā)力，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均呈現(xiàn)穩(wěn)健向好的態(tài)勢(shì)。
三季報(bào)顯示，截至2023年三季度末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額為614.20億元，比上年末增加77.75億元，增長(zhǎng)14.49%；貸款總額381.16億元，比上年末增加6.57億元，增長(zhǎng)1.75%；存款總額312.58億元，比上年末增加8.62億元，增長(zhǎng)2.84%。
同時(shí)，該行小微金融業(yè)務(wù)貸款余額151.72億元，累計(jì)投放貸款153.27億元，在貸客戶數(shù)近20萬戶，普惠小微平均利率較年初下降0.61個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)做到了讓利于實(shí)體。
消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展
億聯(lián)銀行是東北首家獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行，也是全國(guó)四家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一。2017年5月，由中發(fā)金控、吉林三快（美團(tuán)）等優(yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合在長(zhǎng)春發(fā)起成立。
億聯(lián)銀行以“數(shù)字銀行，智慧生活”的發(fā)展定位，努力踐行普惠金融理念，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技創(chuàng)新手段，努力提高金融服務(wù)覆蓋率，在消費(fèi)金融、小微金融、農(nóng)村金融等普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極的創(chuàng)新實(shí)踐。
在消費(fèi)金融領(lǐng)域，億聯(lián)銀行貫徹落實(shí)政府和監(jiān)管的各項(xiàng)政策，推進(jìn)落實(shí)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》等相關(guān)要求，穩(wěn)步推進(jìn)線上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷探索提升資產(chǎn)管理效率和產(chǎn)品規(guī)范水平，完善線上消費(fèi)信貸產(chǎn)品全流程，提升客戶服務(wù)能力。
產(chǎn)品方面，億聯(lián)銀行積極進(jìn)行探索和實(shí)踐，推出“億聯(lián)易貸”和“億貸”兩大產(chǎn)品，以“億聯(lián)易貸”產(chǎn)品保持資產(chǎn)規(guī)模和收益穩(wěn)定，以“億貸”產(chǎn)品發(fā)力自營(yíng)品牌和業(yè)務(wù)能力建設(shè)。積極開展賦能業(yè)務(wù)，利用金融科技能力、成熟支付體系等優(yōu)勢(shì)與中小金融機(jī)構(gòu)及平臺(tái)開展能力輸出多元合作，通過對(duì)外高效賦能并獲得中間業(yè)務(wù)收入。
億聯(lián)銀行聚焦自營(yíng)業(yè)務(wù)能力建設(shè)，堅(jiān)持以“自主獲客、自主產(chǎn)品、自主風(fēng)控、自主運(yùn)營(yíng)”為指引，以能力實(shí)踐和基礎(chǔ)建設(shè)能力優(yōu)化為思路，充分拓展獲客渠道、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品生命周期由節(jié)點(diǎn)塊狀到產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)一體化的管理，打造“億貸”自營(yíng)品牌。
在業(yè)務(wù)方面，億聯(lián)銀行堅(jiān)決踐行戰(zhàn)略規(guī)劃并實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)的同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化平臺(tái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低單一渠道集中度，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量，提升資產(chǎn)收益率。截至2023年三季度末，億聯(lián)銀行消費(fèi)貸款余額超228億元，本年累計(jì)投放金額超369億元，新增客戶數(shù)超167萬戶。
助力小微企業(yè)和“三農(nóng)”
億聯(lián)銀行深入落實(shí)國(guó)家扶持小微企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行鄉(xiāng)村振興的相關(guān)政策，積極圍繞民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)戶等小微主體的經(jīng)營(yíng)需求，聚焦“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“億企貸”四款小微金融產(chǎn)品，滿足不同小微客群的特點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)需求。
在持續(xù)關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量變化、防范集中信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，億聯(lián)銀行不斷提升產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)效率，助力小微企業(yè)紓困解難，成為小微企業(yè)的重要合作伙伴和助力者。
億聯(lián)銀行專門向符合授信條件的小微企業(yè)、小微企業(yè)法定代表人及個(gè)體工商戶業(yè)主推出了一款線上經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品——“億微貸”。2021年年初億微貸正式實(shí)現(xiàn)線上化運(yùn)營(yíng)，億微貸發(fā)票貸系列將通過稅、票、電、水利等數(shù)據(jù)綜合授信，為全國(guó)小微企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)貸款精準(zhǔn)服務(wù)。
截至2023年三季度末，億聯(lián)銀行小微金融業(yè)務(wù)貸款余額151.72億元，本年累計(jì)投放貸款153.27億元，在貸客戶數(shù)近20萬戶，普惠小微平均利率較年初下降0.61個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)做到了讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
此外，億聯(lián)銀行積極踐行國(guó)家鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，將“三農(nóng)”問題作為工作的重中之重，依托互聯(lián)網(wǎng)銀行的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和風(fēng)控優(yōu)勢(shì)，不斷探索農(nóng)村數(shù)字金融服務(wù)新模式。
實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會(huì)、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的重大歷史任務(wù)，是新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總抓手。目前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人口既有消費(fèi)升級(jí)的需求，也有向新型經(jīng)營(yíng)主體轉(zhuǎn)型的需求，農(nóng)村金融供給端產(chǎn)品和服務(wù)的升級(jí)，成為鄉(xiāng)村振興的客觀要求，也是吉林省金融綜合改革重要舉措。
億聯(lián)銀行不斷進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化，力求更加精準(zhǔn)、更加快捷地服務(wù)全體農(nóng)戶，擴(kuò)大農(nóng)村金融業(yè)務(wù)規(guī)模。2018年開始，億聯(lián)銀行圍繞長(zhǎng)期以來農(nóng)村地區(qū)存在的融資難、利率高、效率低、風(fēng)險(xiǎn)高等諸多痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出“億農(nóng)貸”產(chǎn)品�！皟|農(nóng)貸”開創(chuàng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)合作新模式，并于2022年全面迭代升級(jí)億農(nóng)貸2.0及億農(nóng)貸（涉農(nóng)供應(yīng)鏈）。
據(jù)悉，“億農(nóng)貸”手續(xù)簡(jiǎn)便，足不出村，在村級(jí)金融服務(wù)站就可以線下申請(qǐng)；應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，線上放款迅速。具有一次授信，循環(huán)使用，隨用隨支、隨有隨還，按日計(jì)息、節(jié)省成本等特點(diǎn)。借款人只要年齡在20—60周歲、征信良好、有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證，就可以申請(qǐng)最高額度20萬元的貸款，基本可以滿足日常生活、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需求。而且農(nóng)戶只要通過貸款審核，在授信額度內(nèi)，借款人可以在手機(jī)銀行上隨用隨支，也可以提前還款，用一天花一天利息，解決了農(nóng)戶貸款難、貸款貴的問題，方便了農(nóng)戶、提高了貸款效率、降低了農(nóng)戶的貸款成本。
通過“億農(nóng)貸”產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)無接觸貸款，憑借強(qiáng)大的數(shù)字金融服務(wù)能力，為農(nóng)戶創(chuàng)造了更經(jīng)濟(jì)、更高效的解決方案，為難以獲取貸款渠道的群體提供更多信貸支持，穩(wěn)住“三農(nóng)壓艙石”，助力鄉(xiāng)村振興�！皟|農(nóng)貸”產(chǎn)品自上線以來，已累計(jì)發(fā)放貸款19.21億元，服務(wù)近2萬名農(nóng)戶，為“促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)村富裕富足”的目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
不斷強(qiáng)化各類風(fēng)險(xiǎn)管理
在風(fēng)控方面，億聯(lián)銀行依托“技術(shù)+數(shù)據(jù)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，改變了傳統(tǒng)以人為主的風(fēng)控模式，更多借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、通過模型自動(dòng)甄別分析、實(shí)時(shí)計(jì)算結(jié)果，提升量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、提高風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)效性。
億聯(lián)銀行持續(xù)履行風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，在積極貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)政策精神，進(jìn)一步加大金融服務(wù)力度，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展和回升向好的同時(shí)，認(rèn)真落實(shí)“穩(wěn)中求進(jìn)，精準(zhǔn)施策”的風(fēng)險(xiǎn)偏好指導(dǎo)思想，不斷強(qiáng)化各類風(fēng)險(xiǎn)管理，著力確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
與此同時(shí)，億聯(lián)銀行修訂完善《吉林億聯(lián)銀行股份有限公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《吉林億聯(lián)銀行股份有限公司互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等部分管理制度，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)；按監(jiān)管要求開展恢復(fù)計(jì)劃、處置計(jì)劃的更新編制工作，持續(xù)完善重大風(fēng)險(xiǎn)情形下的相應(yīng)恢復(fù)和處置措施；按月跟蹤風(fēng)險(xiǎn)偏好定量指標(biāo)運(yùn)行情況和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作開展情況，及時(shí)監(jiān)測(cè)、報(bào)告，以確保年度風(fēng)險(xiǎn)偏好的實(shí)現(xiàn)。（思維財(cái)經(jīng)出品）
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