最高40BP!多家村鎮(zhèn)銀行跟進下調(diào)存款利率,分析師:后續(xù)仍有下調(diào)空間

2023-11-14 10:09:44 每日經(jīng)濟新聞  趙景致

  10月以來多家村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告,調(diào)整定存掛牌利率,其中,中長期存款利率下跌幅度較大。中信證券(600030)明明團隊表示,在政策引導(dǎo)和市場調(diào)整下,存款利率持續(xù)走低,截至9月,1年期存款平均利率為1.988%,已經(jīng)跌破2%的整數(shù)關(guān)口。但是面對當前較為復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境,銀行后續(xù)仍有動力推動存款利率下行。

  每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

  中小銀行持續(xù)跟進下調(diào)定期存款掛牌利率。11月13日,大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行更新了存款利率表,對各類型存款利率進行了下調(diào)。

  記者注意到,10月以來多家村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告,調(diào)整定存掛牌利率,其中,中長期存款利率下跌幅度較大。不過,值得注意的是,盡管村鎮(zhèn)銀行存款利率有所下降,但相比其他類型銀行,其存款利率仍然相對較高。

  從我國銀行存款利率整體來看,中信證券明明團隊表示,截至9月,1年期存款平均利率為1.988%,已經(jīng)跌破2%的整數(shù)關(guān)口。但是面對當前較為復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境,銀行后續(xù)仍有動力推動存款利率下行。

部分村鎮(zhèn)銀行調(diào)整存款利率

  11月13日,大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行更新了存款利率表,對各類型存款利率進行了下調(diào)。將活期存款利率由0.55%調(diào)整至0.50%。整存整取存款方面,三個月、半年、一年期、兩年期定存利率暫未變化;三年期定存利率由3.5%下調(diào)至3.1%,下調(diào)了40個基點;五年期定存利率由3.5%下調(diào)至3.2%,下調(diào)了30個基點。

  記者注意到,自十月中旬以來,已有多家村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告,下調(diào)了存款掛牌利率。

  如10月18日,昌吉國民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整部分定期存款利率的公告》,表示計劃于2023年10月18日起,調(diào)整部分定期存款利率。

  其中,對公、對私定期一年期下調(diào)5BP,調(diào)整為2.1%;二年期下調(diào)13BP,調(diào)整為2.5%;三年期下調(diào)15BP,調(diào)整為2.95%;五年期下調(diào)15BP,調(diào)整為3.0%。

  10月25日,天津津南村鎮(zhèn)銀行也發(fā)布《關(guān)于調(diào)整儲蓄存款整存整取利率的公告》,表示計劃于11月1日起,將一年期利率由2.25%調(diào)整為2.15%,單筆金額1萬元(含)以上執(zhí)行2.25%;三年期由3.1%調(diào)整為2.9%,單筆金額5萬元(含)以上執(zhí)行3.0%;五年期由3.1%調(diào)整為2.9%,單筆金額5萬元(含)以上執(zhí)行3.0%。

  整體而言,從下調(diào)情況來看,目前上述村鎮(zhèn)銀行中長期存款利率雖然有所下調(diào),且下調(diào)力度較大,但3年期、5年期利率仍在3%左右,與其他類型銀行相比仍有一定的優(yōu)勢。

分析師:存款利率仍有下調(diào)空間

  融360數(shù)字科技研究院李萬賦表示,9月份銀行存款利率經(jīng)歷過一波全面下調(diào),各類銀行1年及以上期限存款利率均呈現(xiàn)出斷崖式下跌,為今年最大單月跌幅。進入10月份之后,存款利率調(diào)整情況明顯變少,中短期利率變動很少,少數(shù)銀行長期利率下調(diào),調(diào)整的銀行比例不大,2年及以上長期存款平均利率環(huán)比小幅下跌。

  據(jù)了解,今年9月1日,國有六大行統(tǒng)一在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表。除了郵政銀行外,幅度均為一年期整存整取利率下調(diào)10個基點至1.55%,二年期整存整取利率下調(diào)20個基點降至1.85%,三年期和五年期整存整取利率下調(diào)25個基點,分別至2.2%和2.25%。隨后股份行、城農(nóng)商行不斷更近下調(diào)。

  值得注意的是,9月份的存款利率調(diào)整,是今年國有大行第二次調(diào)降存款利率。今年6月,國有大行、全國性股份銀行也曾先后調(diào)整存款利率。

  從銀行角度看,去年以來銀行凈息差呈逐季下降之勢,而通過下調(diào)存款利率、壓降負債成本,可以減緩凈息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

  展望后續(xù),東吳證券(601555)固收李勇團隊認為,當前存款利率整體呈現(xiàn)出下調(diào)頻率變高、期限越長下調(diào)幅度越大的特點;谶@一特征和當前的宏觀環(huán)境,存款利率有再次下調(diào)的空間。

  中信證券明明團隊表示,在政策引導(dǎo)和市場調(diào)整下,存款利率持續(xù)走低,截至9月,1年期存款平均利率為1.988%,已經(jīng)跌破2%的整數(shù)關(guān)口。但是面對當前較為復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境,銀行后續(xù)仍有動力推動存款利率下行。

  明明團隊指出,面對當前較為復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境,后續(xù)降低銀行存款成本仍屬重點工作方向。由于居民短期內(nèi)風險偏好依然較低,即便下調(diào)存款利率,預(yù)計存款規(guī)模仍將保持上升趨勢。但從中長期視角而言,“存款搬家”的現(xiàn)象或?qū)娀,銀行理財?shù)鹊惋L險資管產(chǎn)品有望迎來增量資金。對于債市而言,銀行負債成本得到控制后,存在帶動廣譜利率整體下行的可能;中長期來看,理財、債基等低風險資管產(chǎn)品規(guī)模增長,債市的配置力量增強也將間接推動利率下行。

(責任編輯:王曉雨 )
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