“幫助銀行吸引到客戶，留下客戶，轉(zhuǎn)化客戶，是民商智惠服務銀行的核心目標”。
近日，民商智惠總經(jīng)理李昕接受中國電子銀行網(wǎng)的專訪，分享了民商智惠構建銀行場景實踐中的各項創(chuàng)新，尤其是生成式人工智能對于銀行場景構建的價值以及民商智惠在該領域的探索和實踐。
民商智惠總經(jīng)理 李昕
“民商智惠是第一家將生成式人工智能引入到銀行場景構建中的機構，AIGC的爆發(fā)和普及，勢必深刻影響銀行和客戶的交互機制，也推動銀行的場景需求，進入到更加智能、個性化的階段”。
據(jù)悉，作為民生電商旗下服務于銀行場景需求的科技服務平臺，民商智惠圍繞“金融+場景”，憑借場景營銷SaaS科技系統(tǒng)、供應鏈整合能力以及數(shù)字化運營，致力為銀行搭建交易場景配套服務，助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、升級，提升市場競爭力，致力成為“最懂銀行”的服務伙伴。
供應鏈體系+一站式運營滿足銀行的多元化場景、營銷需求
目前，民商智惠為銀行提供以電商為核心，包括本地生活、健康、運動、旅行等多種可以內(nèi)嵌在銀行各類客戶端口的服務場景，并提供豐富的營銷工具以及完善的供應鏈管理服務。
銀行機構則依托民商智惠豐富的供應鏈體系及一站式運營服務，可低成本、高效率鏈接多元化場景，快速實現(xiàn)自有平臺用戶的精準運維，如拉新、蓄客、轉(zhuǎn)化等。
圖1：民商智惠商品類目頻道及各類營銷活動
首先，供應鏈的支撐。民商智惠有著強勁的供應鏈整合能力，其擁有超3,000家品牌商的供應鏈體系，可滿足各銀行機構不同場景下的用戶需求。同時，可依據(jù)需求幫助銀行商城平臺積極引入具有特色的本地商戶，滿足銀行當?shù)赜脩舻谋镜鼗枨蟆?/p>
其次，實現(xiàn)客戶精準運營。民商智惠在數(shù)據(jù)脫敏基礎上，從不同維度對銀行用戶消費數(shù)據(jù)進行分析并形成報告，以幫助銀行打造專屬的權益會員體系，營銷活動中注重“不同層級不同權益”，在保證數(shù)據(jù)安全性和合規(guī)性的前提下，實現(xiàn)精準營銷服務。
以SaaS實現(xiàn)全鏈路技術服務 用最“輕”的方式把場景給銀行
銀行需要多元化的場景，但任何一家銀行又都無法獨立“供養(yǎng)”場景，因為哪怕銀行家大業(yè)大，但無論監(jiān)管政策、自身投入的性價比等等，都讓銀行對獨自“供養(yǎng)”場景望而卻步。這一點，不少銀行甚至國有大行都有著頗為深刻的體會。
圖2：民商智惠“輕場景”模式
基于多年的服務經(jīng)驗，民商智惠則提出“輕場景”理念，通過“一體化+全鏈條”的場景構建服務，幫助銀行快速打造多元化場景，助力銀行重構營銷、運營模式，更高效、高頻地觸達客戶。銀行只需要提供接口，無需在科技、團隊等方面重投入，即可獲取自身所需要的各類場景。
以“一點”快速觸達數(shù)字化轉(zhuǎn)型及全場景多元化市場需求，即銀行機構通過對接民商智惠的標準化API接口，可快速擁有其構建的多元化場景及數(shù)字化營銷工具等模塊、組件，并依據(jù)銀行自身需求進行配套選擇，“即插即用”，構建滿足自身需求的閉環(huán)場景。
李昕介紹，民商智惠在科技架構上以SaaS化系統(tǒng)實現(xiàn)全鏈路技術服務，SaaS系統(tǒng)將供應商管理、商品管理、營銷管理等基本功能集成在系統(tǒng)平臺內(nèi)，根據(jù)銀行個性化需求將不同場景、營銷等模塊、方案分渠道分發(fā)。通過標準API接口，銀行無需額外開發(fā)就能一次性對接輕松共享所需的服務和資源，簡化了應用開發(fā)、管理和使用，節(jié)省了時間和成本。
在數(shù)據(jù)部署方面，民商智惠對于信息安全做了深度考量。李昕指出，“服務器環(huán)境安全，沒有第三方外接，所有的數(shù)據(jù)信息都留在銀行自己的服務環(huán)境里確保它的安全性。同時在國產(chǎn)信創(chuàng)方面，民商智惠也在逐步用國產(chǎn)硬件設備去替代進口設備，并主動給銀行客戶推薦一些國產(chǎn)廠商的GPU算力，用于國產(chǎn)替代和滿足他們信創(chuàng)方面的要求�！�
AIGC幫助金融機構真正實現(xiàn)個性化客戶運營
2023年，科技領域最火熱的概念，無疑是生成式人工智能的爆發(fā)。在李昕看來，生成式人工智能的爆發(fā)和普及，或?qū)€y行場景的構建，帶入到新的階段。
“基于數(shù)據(jù)的個性化營銷是金融營銷的趨勢之一，而人工智能技術可以幫助金融機構真正實現(xiàn)個性化營銷”。
“在生成式人工智能上，我們和銀行的伙伴關注的是應用，核心是如何利用市場上既有的生成式人工智能的技術，去幫助銀行更好的運營客戶，尤其是在個性化滿足等方面”。
圖3：民商智惠AI系列產(chǎn)品
李昕介紹說，從今年2月份開始，民商智惠就在快速跟進多種AI應用產(chǎn)品的研發(fā)。To B端客戶部分，包括文案的撰寫，PPT的制作，AI繪圖，程序開發(fā)的輔助，還有智能人工客服，都引入了AI的多元化元素，這些應用不僅輸出給銀行，甚至透過銀行又輸出給銀行的B類客戶。
To C端客戶方面，民商智惠開發(fā)了面向C端的AI服務體系“AI科技樹”，并已經(jīng)發(fā)布了多款AIGC類應用產(chǎn)品，其中，明星產(chǎn)品“童話夢”，是一款個性化程度非常高的虛擬權益，它能為銀行的親子客群提供親子互動，讓孩子完成自己書寫、創(chuàng)造獨屬于自己的童話夢想。目前，“童話夢”已經(jīng)內(nèi)嵌到多個民商智惠銀行客戶的場景之中，用以增加場景的趣味性和粘性。
據(jù)悉，目前內(nèi)嵌在各個銀行場景中的各類AI應用，累計的用戶數(shù)已經(jīng)超過30萬。
快速的用戶增長，也強化了銀行和民商智惠對于AI的寄望。
“目前，已經(jīng)有30多家銀行在使用民商智惠的AI產(chǎn)品”。李昕表示，未來，民商智惠將和銀行攜手，探索如何利用人工智能技術在銀行各類場景中的深化應用，譬如在智能客服、營銷領域，民生銀行(600016)已經(jīng)和民商智惠聯(lián)合開發(fā)To B端的私有化部署大語言模型，此外，民商智惠和一些銀行也計劃結合AI和元宇宙搭建“銀行虛擬營業(yè)廳”，給用戶呈現(xiàn)一種更加智能、個性，也更高效的科技化服務體驗。
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