在中國平安(601318)首席科學(xué)家肖京關(guān)于“預(yù)訓(xùn)練大模型技術(shù)發(fā)展回顧與在金融領(lǐng)域應(yīng)用探索”的演講,以及由建行數(shù)據(jù)管理部副總經(jīng)理、我國信息通信研究院金融科技研究中心主任等參與的“夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)資源體系” 圓桌環(huán)節(jié),來自河北農(nóng)信、海南銀行、中原銀行、富邦華一銀行等多家中小銀行的與會(huì)代表們,全程拿出手機(jī)記錄相關(guān)嘉賓觀點(diǎn)。這一幕,發(fā)生在昨天深圳舉辦的第七屆中國數(shù)字銀行論壇上。
每年臨近年末,多家中小銀行個(gè)金和科技條線的負(fù)責(zé)人們,都會(huì)親赴這一由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(下稱“中小銀行聯(lián)盟”)主辦的行業(yè)論壇,這幾乎成了慣例。每年論壇會(huì)擇取中小銀行們普遍關(guān)注的行業(yè)性和趨勢性話題,在銀行業(yè)協(xié)會(huì)與深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下,邀請(qǐng)監(jiān)管、銀行、金融科技參與方齊聚探討,逐漸成為國內(nèi)最具影響力的中小銀行業(yè)務(wù)交流平臺(tái)。
“今年,我們希望通過構(gòu)建更開放的、深度協(xié)作的數(shù)字金融生態(tài),加強(qiáng)從單個(gè)機(jī)構(gòu)到整個(gè)行業(yè)的發(fā)展韌性。”中國平安監(jiān)事會(huì)主席,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟理事長孫建一表示。該論壇迄今已舉辦了七屆,累計(jì)參會(huì)機(jī)構(gòu)近1200家次,參會(huì)行業(yè)代表逾2400人次,七年來中小銀行聯(lián)盟的內(nèi)部治理水平、會(huì)員服務(wù)、智庫報(bào)告、行業(yè)交流、品牌影響等多方面穩(wěn)步提升。
今年論壇以“數(shù)字金融助推中國式現(xiàn)代化建設(shè)”為主題,與會(huì)嘉賓超350名。圍繞中央金融工作會(huì)議的新要求和新部署,從政策、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)等多個(gè)維度,組織嘉賓對(duì)金融安全與數(shù)字安全、數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新、金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)資源體系等熱點(diǎn)議題進(jìn)行研討。同時(shí),發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2023)》,為中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)提出建設(shè)性的意見。
聚焦“數(shù)實(shí)融合” 推動(dòng)數(shù)字創(chuàng)新入深水區(qū)
面對(duì)高質(zhì)量發(fā)展這一全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù),金融機(jī)構(gòu)需要轉(zhuǎn)變產(chǎn)品和服務(wù)的供給模式,金融科技則在其中扮演著更為關(guān)鍵的角色。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長邢煒在本次論壇上表示,數(shù)字金融服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展已成為金融業(yè)的重要發(fā)展趨勢。為了更好地構(gòu)建與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融數(shù)字化服務(wù)能力,近年來,銀行業(yè)持續(xù)強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的統(tǒng)籌力、引領(lǐng)力、執(zhí)行力,增加科技資源投入和專業(yè)人才培養(yǎng),優(yōu)化組織架構(gòu),變革體制機(jī)制,全面提升科技能力和數(shù)據(jù)能力,深入推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技融合,有效支持?jǐn)?shù)字金融戰(zhàn)略實(shí)施落地。
平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤以《踐行五篇文章 努力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面》為題發(fā)表主旨演講,他指出,平安自成立以來就始終堅(jiān)守金融主業(yè)初心,將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國計(jì)民生作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),源源不斷將金融活水配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。截至2023年6月末,平安集團(tuán)累計(jì)投入逾8.27萬億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,覆蓋能源、交通、水利等國家重大項(xiàng)目及“國之大器”。
郭曉濤表示,“在平安集團(tuán)的第四個(gè)10年戰(zhàn)略中,全面數(shù)字化戰(zhàn)略及經(jīng)營是至關(guān)重要的工程之一。我們致力于通過‘三個(gè)數(shù)字化’(數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化管理和數(shù)字化經(jīng)營)持續(xù)提升自身的核心競爭力,推動(dòng)平安集團(tuán)乃至全行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),并通過聯(lián)營公司——金融壹賬通與廣大金融機(jī)構(gòu)共同分享全面數(shù)字化帶來的豐碩成果!
金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒以“數(shù)字金融賦能銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”為題發(fā)表主旨演講。他表示,伴隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長邁向高質(zhì)量發(fā)展,銀行業(yè)的發(fā)展亦面臨著營收增速放緩、息差收窄承壓、數(shù)字化程度不足等多重挑戰(zhàn)!皵(shù)字化轉(zhuǎn)型是新時(shí)代金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手,金融科技公司可助力廣大中小銀行通過提高數(shù)字化供給能力和生態(tài)化鏈接能力,不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑和方式。”沈崇鋒指出。
中小銀行金融科技發(fā)展十大痛點(diǎn)和六大對(duì)策
本屆數(shù)字銀行論壇上,中小銀行聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇(CFT 50)發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2023)》,這也是聯(lián)盟連續(xù)第七年發(fā)布該系列《報(bào)告》,為中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)提出建設(shè)性的意見。
報(bào)告采用了“蜂巢”模型研究工具,從戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用、生態(tài)建設(shè)六個(gè)維度出發(fā),對(duì)中小銀行的金融科技整體發(fā)展進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)。報(bào)告顯示,與2022年相比,2023年我國中小銀行在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、生態(tài)五個(gè)維度的得分均有所上升。
報(bào)告指出,中小銀行金融科技發(fā)展仍然面臨一些持續(xù)性與結(jié)構(gòu)性的問題。報(bào)告總結(jié)出的十大痛點(diǎn)問題包括:
一是,戰(zhàn)略頂層規(guī)劃普遍完善的同時(shí),行業(yè)內(nèi)部分化格局更加明顯,戰(zhàn)略執(zhí)行保障能力有待提高;
二是,科技條線布局優(yōu)化的同時(shí),創(chuàng)新組織機(jī)制僵化問題依然存在,導(dǎo)致科技條線與業(yè)務(wù)條線難以高效協(xié)同配合;
三是,純科技人才規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí),高端復(fù)合型人才和數(shù)據(jù)人才缺口較大,配套考核激勵(lì)措施欠缺;
四是,金融科技投入穩(wěn)步增加的同時(shí),投入規(guī)模進(jìn)一步分化,投入產(chǎn)出壓力加大;
五是,加大技術(shù)研發(fā)的同時(shí),前沿技術(shù)存在較高門檻,自主研發(fā)或外部合作模式均需攻堅(jiān)克難;
六是,技術(shù)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),金融科技全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚未建立健全,數(shù)字化審計(jì)進(jìn)展較慢;
七是,全流程數(shù)字化穩(wěn)步推進(jìn)的同時(shí),前端營銷獲客數(shù)字化相對(duì)滯后,傳統(tǒng)營銷手段難以有效觸達(dá)客戶群體;
八是,數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)提速的同時(shí),數(shù)據(jù)共享機(jī)制不夠暢通,數(shù)據(jù)資產(chǎn)化應(yīng)用處于探索狀態(tài);
九是,加大場景生態(tài)建設(shè)的同時(shí),消費(fèi)端生態(tài)建設(shè)同質(zhì)化,產(chǎn)業(yè)端生態(tài)建設(shè)難度較大;
十是,改革化險(xiǎn)穩(wěn)妥推進(jìn),但不良資產(chǎn)處置壓力較大,不良資產(chǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型處于布局初期。
針對(duì)上述問題,一些先進(jìn)的中小銀行在金融科技創(chuàng)新方面開展了前沿探索,逐步積累了一些可落地、可借鑒、可推廣的成功經(jīng)驗(yàn),報(bào)告對(duì)這些案例進(jìn)行了梳理,從“蜂巢模型”的六個(gè)維度總結(jié)出主要的趨勢與路徑:
在戰(zhàn)略實(shí)施上應(yīng)突出“整體布局、系統(tǒng)推進(jìn)、明確定位”。加強(qiáng)金融科技發(fā)展頂層規(guī)劃、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、全面考慮,持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略執(zhí)行、評(píng)價(jià)、跟蹤和反饋;堅(jiān)持找準(zhǔn)定位,將服務(wù)實(shí)體與科技金融、小微金融等戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合。
在組織轉(zhuǎn)型上應(yīng)突出“條線融合、人才適配、改革創(chuàng)新”。加強(qiáng)跨領(lǐng)域、跨部門、跨職能的橫向協(xié)作和扁平化管理,實(shí)現(xiàn)技術(shù)和業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng);推動(dòng)金融科技人才與組織轉(zhuǎn)型適配,重點(diǎn)引進(jìn)和培養(yǎng)復(fù)合型人才。
在技術(shù)研發(fā)上應(yīng)突出“自主可控、技術(shù)革新、風(fēng)控升級(jí)”。持續(xù)增加技術(shù)研發(fā)投入并加強(qiáng)精細(xì)化管理,加快自主可控能力建設(shè);積極擁抱以大語言模型為代表的人工智能應(yīng)用,為實(shí)現(xiàn)智能化運(yùn)營、精細(xì)化管理提供新支撐;完善數(shù)字化風(fēng)控體系,提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
在應(yīng)用服務(wù)上應(yīng)突出“普惠小微、零售轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)融合”。深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用,真正賦能小微信貸業(yè)務(wù)的線上化、輕型化;積極推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系建設(shè),著力提升產(chǎn)品服務(wù)能力和業(yè)務(wù)經(jīng)營水平。
在數(shù)據(jù)治理上應(yīng)突出“質(zhì)量提升、管理支撐、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”。大力提升業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量,完善數(shù)據(jù)管理體系,制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃,將數(shù)據(jù)、技術(shù)與人才相結(jié)合,建立數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)的服務(wù)模式和商業(yè)模式。
在生態(tài)建設(shè)上應(yīng)突出“開放合作、銀政對(duì)接、強(qiáng)化服務(wù)”。持續(xù)打造開放銀行,發(fā)揮政銀合作優(yōu)勢,積極參與配合政務(wù)服務(wù)場景建設(shè);以數(shù)字賦能提供優(yōu)質(zhì)涉企服務(wù),打造智慧便捷的數(shù)字化金融服務(wù)體系。
責(zé)編:汪云鵬
校對(duì):姚遠(yuǎn)
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