11月30日，由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年聯(lián)合百余家銀行主辦的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型前瞻 第十九屆（2023）數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年年度活動(dòng)”在京舉辦。本次活動(dòng)設(shè)置“前瞻·數(shù)字新趨勢(shì)”與“前瞻·轉(zhuǎn)型新路徑”兩大板塊，與會(huì)嘉賓圍繞相關(guān)熱點(diǎn)話題進(jìn)行分享�！�2023中國(guó)數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》發(fā)布、“2023數(shù)字金融金榜獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)，以及“2023信創(chuàng)‘大比武’金融場(chǎng)景適配驗(yàn)證賽道”專項(xiàng)獎(jiǎng)表彰等重磅環(huán)節(jié)也在本次活動(dòng)中精彩呈現(xiàn)。
中國(guó)民生銀行(600016)網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理陶江出席活動(dòng)并發(fā)表主旨演講，他演講的主題是《聚焦智慧銀行和生態(tài)銀行建設(shè)，持續(xù)提升網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效》。
中國(guó)民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理 陶江
陶江首先談到，中國(guó)民生銀行踐行“民營(yíng)企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，打造和建設(shè)智慧銀行、生態(tài)銀行作為數(shù)字金融的實(shí)施策略。
生態(tài)銀行是基于企業(yè)生產(chǎn)、個(gè)人生活旅程的生態(tài)場(chǎng)景，融入全部數(shù)字化、線上化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與金融需求的無(wú)縫對(duì)接，打造全新互聯(lián)網(wǎng)金融模式的銀行。
智慧銀行則是將新科技、新技術(shù)全面運(yùn)用到商業(yè)銀行的渠道平臺(tái)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理決策等各個(gè)領(lǐng)域，全面提升經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效，使商業(yè)銀行的各項(xiàng)服務(wù)與管理變得更加智慧智能。
通過(guò)強(qiáng)化生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè)，最終將民生銀行打造成為一家敏捷高效、體驗(yàn)極致、價(jià)值成長(zhǎng)的數(shù)字化銀行。
隨后，陶江解讀了網(wǎng)絡(luò)金融部在落實(shí)總行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中發(fā)展數(shù)字金融的具體舉措，分別是內(nèi)部強(qiáng)化網(wǎng)金平臺(tái)建設(shè)，鞏固數(shù)字經(jīng)營(yíng)主陣地；外部擴(kuò)大生態(tài)合作伙伴朋友圈，深化數(shù)字生態(tài)場(chǎng)景合作；以及著力優(yōu)化客戶體驗(yàn)，推進(jìn)支付一體化發(fā)展。
強(qiáng)平臺(tái)具體包括三點(diǎn)舉措：
第一點(diǎn)是不斷升級(jí)手機(jī)銀行，提升數(shù)字化服務(wù)能力。前不久民生銀行發(fā)布了手機(jī)銀行8.0，突出加速數(shù)字化進(jìn)程、提升智能化程度、深耕專業(yè)化能力三個(gè)亮點(diǎn)，是民生銀行踐行金融為民、打造極致用戶體驗(yàn)的重要成果。在對(duì)公平臺(tái)建設(shè)上圍繞網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、銀企直聯(lián)4個(gè)渠道，重點(diǎn)構(gòu)建5項(xiàng)能力。
第二點(diǎn)是深耕內(nèi)中外三環(huán)運(yùn)營(yíng)，持續(xù)提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力。民生銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)踐行“人-貨-場(chǎng)”理論，發(fā)力場(chǎng)景三環(huán)運(yùn)營(yíng)，基于場(chǎng)景三環(huán)模型分析，形成內(nèi)環(huán)三張表、中環(huán)三筆錢、外環(huán)三件事的促活主題思路。
第三點(diǎn)是推動(dòng)風(fēng)控模型建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化全流程風(fēng)控。持續(xù)完善智能風(fēng)控體系，升級(jí)“客群漏斗式風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、多元化事中決策處置、風(fēng)險(xiǎn)集權(quán)決策管理、業(yè)務(wù)產(chǎn)品間聯(lián)防聯(lián)控”4大能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)線上渠道交易風(fēng)險(xiǎn)全流程的事前事中事后監(jiān)控。
擴(kuò)生態(tài)有三個(gè)方向的探索：
一是從外部開放連接到內(nèi)部多方融合�！懊裆鷈家”是民生銀行攜手眾多SaaS服務(wù)商共同打造的生態(tài)服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)主要圍繞企業(yè)的“人事、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)”，為中小微企業(yè)提供金融級(jí)安全、極簡(jiǎn)化操作、超流暢體驗(yàn)、普惠式服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型綜合解決方案，助力企業(yè)降本增效，提升經(jīng)營(yíng)能力。
二是從單一場(chǎng)景的金融服務(wù)到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的全面融入。民生銀行推出了開放銀行“云系列”品牌，打造了云人力、云代賬、云貨運(yùn)、云費(fèi)控、云錢包、云易付、云健康等，云系列生態(tài)產(chǎn)品和服務(wù)，圍繞企業(yè)票、財(cái)、稅、費(fèi)等高頻場(chǎng)景提供全方位的數(shù)字化解決方案。
三是從全渠道的金融服務(wù)擴(kuò)展到特色的非金服務(wù)。民生銀行開放銀行打造“全渠道、一站式”的金融和非金融綜合服務(wù)輸出平臺(tái)。與華為聯(lián)合打造的錢包業(yè)務(wù)，是華為個(gè)人金融業(yè)務(wù)向支付、財(cái)富、貸款等普惠金融延伸的基礎(chǔ)，為華為定制了個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品“花瓣貸”，并作為華為首批基金業(yè)務(wù)合作伙伴，為華為定制了基金超市。在非金融服務(wù)方面，積極拓展生態(tài)服務(wù)，基于“民生運(yùn)動(dòng)”小程序打造“民生云健康”平臺(tái)。
優(yōu)體驗(yàn)體現(xiàn)在四個(gè)方面：
一是加大場(chǎng)景化支付產(chǎn)品建設(shè)，滿足客戶多元支付需求。面向個(gè)人客戶推出“購(gòu)房易”、“乘車碼”、“還款通”等場(chǎng)景化支付服務(wù)，面向同業(yè)客戶、機(jī)構(gòu)客戶、企業(yè)客戶推出“優(yōu)先清算”、“現(xiàn)貨易”以及“醫(yī)保移動(dòng)支付解決方案”、“汽車線上銷售綜合支付方案”等產(chǎn)品與服務(wù)，以支付鏈接客戶，持續(xù)圍繞場(chǎng)景支付、行業(yè)支付開展客群綜合經(jīng)營(yíng)。
二是豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用，提升新型支付服務(wù)。民生銀行作為2.5層合作銀行，緊跟國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，不斷豐富數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用，持續(xù)提升新型支付服務(wù)體驗(yàn)，成為業(yè)內(nèi)首批上線 “一碼通掃”、首批入駐數(shù)字人民幣APP支付平臺(tái)、首家支持受理數(shù)字人民幣硬件錢包的合作銀行。
三是加強(qiáng)手機(jī)銀行、全民生活兩大APP場(chǎng)景共建、服務(wù)共享，提升服務(wù)體驗(yàn)一致性。我行致力于推動(dòng)手機(jī)銀行APP和全民生活A(yù)PP在繳費(fèi)與特惠場(chǎng)景的共享，已完成國(guó)網(wǎng)、南網(wǎng)電費(fèi)繳納項(xiàng)目雙向輸出。手機(jī)銀行共享上線“惠買單”服務(wù)，新增引入約7300家商戶特惠服務(wù)。
四是加快統(tǒng)一支付平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化流程，提升效率。持續(xù)推進(jìn)統(tǒng)一收銀臺(tái)、統(tǒng)一商戶平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)產(chǎn)品功能、管理平臺(tái)、進(jìn)件渠道的整合，打造伴我行統(tǒng)一商戶進(jìn)件渠道，簡(jiǎn)化流程、簡(jiǎn)化資料，提升系統(tǒng)在商戶進(jìn)件自動(dòng)審核、身份持續(xù)識(shí)別、異常交易監(jiān)測(cè)方面的能力，不斷優(yōu)化商戶服務(wù)質(zhì)量與效率，提升客戶體驗(yàn)。
最后陶江談到，中國(guó)民生銀行將牢牢把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展主線，堅(jiān)持不懈推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化生態(tài)銀行和智慧銀行建設(shè)，務(wù)求推出更多更有競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字金融服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為數(shù)字中國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)更大的民生力量。
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