導(dǎo)語：12月以來，在理財(cái)市場上，已有招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、光大理財(cái)?shù)榷嗉?a href='http://m.bigdatacash.com/' target='_blank'>銀行理財(cái)子公司發(fā)布費(fèi)率調(diào)整公告，更有公司直接將部分產(chǎn)品費(fèi)率降為0%。
2023年已步入尾聲。12月以來，在理財(cái)市場上，已有招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、光大理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司發(fā)布費(fèi)率調(diào)整公告，更有公司直接將部分產(chǎn)品費(fèi)率降為0%。與此同時(shí)，有包括招銀理財(cái)、興銀理財(cái)在內(nèi)的多家銀行理財(cái)子公司宣布以自有資金購買旗下產(chǎn)品。
年末再度打響“價(jià)格戰(zhàn)”
從產(chǎn)品類型來看，參與費(fèi)率下調(diào)的多位現(xiàn)金管理類產(chǎn)品和固收類產(chǎn)品，且費(fèi)率優(yōu)惠多為階段性安排。
以招銀理財(cái)為例，12月19日發(fā)布多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整公告。其中，將“招贏日日金16號”現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的銷售服務(wù)費(fèi)于12月20日至12月21日期間降為0%；將“招睿卓遠(yuǎn)穩(wěn)進(jìn)兩年定開3號增強(qiáng)型固定收益類理財(cái)計(jì)劃”的固定管理費(fèi)在2023年12月31日至2024年6月1日期間由0.3%降為0%。
12月11日，興銀理財(cái)發(fā)布多則關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施階段性費(fèi)率優(yōu)惠的公告，對部分現(xiàn)金管理類、固定收益類產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠，主要涉及銷售服務(wù)費(fèi)、投資管理費(fèi)等。所涉及的理財(cái)產(chǎn)品投資管理費(fèi)多由0.3%降至0.01%。
近日，農(nóng)銀理財(cái)也有宣布在12月8日至12月31日期間對旗下一款開放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠，直接免去該產(chǎn)品的銷售服務(wù)費(fèi)和投資管理費(fèi)，并將托管費(fèi)降至每年0.01%。
再早些時(shí)候，光大理財(cái)“陽光金添利年年盈6號”理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)、A份額銷售服務(wù)費(fèi)、B份額銷售服務(wù)費(fèi)費(fèi)率分別為0.15%（年化）、0.15%（年化）、0.05%（年化），調(diào)整期間為12月6日（含）至2024年12月5日（含）。
此輪降費(fèi)率是今年打“價(jià)格戰(zhàn)”的第二波，5月23日，招銀理財(cái)推出了一款名為“招卓價(jià)值精選”的權(quán)益類理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品，聲稱“不賺錢不收管理費(fèi)”，打響今年銀行理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)第一波。
業(yè)內(nèi)人士分析，目前來看短期內(nèi)銀行理財(cái)?shù)馁M(fèi)率價(jià)格戰(zhàn)或?qū)⒗^續(xù)，不過但長期持續(xù)性的費(fèi)率調(diào)降可能性不大，僅靠降費(fèi)率難以留住投資者，并且也會(huì)在一定程度上壓縮理財(cái)公司盈利空間。
降費(fèi)率的同時(shí)，部分理財(cái)子頻繁自購旗下產(chǎn)品，釋放積極信號。12月1日，招銀理財(cái)表示，將以自有資金1000萬元投資旗下股票型理財(cái)產(chǎn)品。
興銀理財(cái)近期推出了一只采用主動(dòng)選股的紅利策略混合類理財(cái)產(chǎn)品，為提振市場和客戶信心，興銀理財(cái)計(jì)劃運(yùn)用自有資金投資該產(chǎn)品，不超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)10%，最高投資3000萬元。
渤銀理財(cái)也于11月17日發(fā)布公告稱，已投入自有資金3億元用于申購該公司發(fā)行的理財(cái)有術(shù)系列理財(cái)產(chǎn)品。
業(yè)績基準(zhǔn)呈下降趨勢
不過與此同時(shí)，近期銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了密集下調(diào)業(yè)績比較基準(zhǔn)的現(xiàn)象，雖然理財(cái)“業(yè)績比較基準(zhǔn)”并非“預(yù)期收益率”，不過下調(diào)直接會(huì)影響理財(cái)客戶對收益的預(yù)期。
例如平安理財(cái)發(fā)布公告稱，因市場變化，擬調(diào)整旗下“平安理財(cái)新卓越穩(wěn)健一年定開14號”固收類理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)。具體來看，該產(chǎn)品A、B份額調(diào)整后的業(yè)績比較基準(zhǔn)分別為年化3.40%至5.10%、年化3.30%至5.00%。此次業(yè)績比較基準(zhǔn)調(diào)整將于2023年12月20日生效。
農(nóng)銀理財(cái)擬對 “農(nóng)銀安心·半年開放”第2期人民幣理財(cái)產(chǎn)品(尊享款)業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，自2023年12月16日開始的封閉期起(含當(dāng)日)，該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)由3.75%調(diào)整為2.9%-3.3%。
此外，理財(cái)產(chǎn)品的提前終止現(xiàn)象也變得頻繁。12月11日，華夏理財(cái)一連披露4則公告，該公司“固定收益純債型封閉式理財(cái)產(chǎn)品16號”“固定收益增強(qiáng)型半年定開理財(cái)產(chǎn)品5號”“固定收益增強(qiáng)型半年定開理財(cái)產(chǎn)品2號”“龍盈ESG固定收益類9號一年定開理財(cái)產(chǎn)品”將被提前終止。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來已有2000余只理財(cái)產(chǎn)品被提前終止。而提前終止運(yùn)作的原因很多，不外乎業(yè)績不達(dá)預(yù)期、規(guī)模嚴(yán)重縮水等等。
目前提前終止的理財(cái)產(chǎn)品中大多為固收類產(chǎn)品，從風(fēng)險(xiǎn)等級來看，以R2、R3級為主。
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