數(shù)字賦能,銀行風(fēng)險(xiǎn)防控迎來(lái)多項(xiàng)創(chuàng)新

2024-02-05 11:21:02 中國(guó)電子銀行網(wǎng) 微信號(hào)

2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出“防控風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的永恒主題”。回顧2023年,《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》和《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》接連發(fā)布,這兩項(xiàng)重要監(jiān)管制度將推動(dòng)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力再上新臺(tái)階。事實(shí)上,過(guò)去幾年里部分大型銀行已在風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)與數(shù)據(jù)治理的過(guò)程中不斷探索,風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)數(shù)字化升級(jí)也已啟動(dòng)。

(圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng))

線下向線上遷移 風(fēng)險(xiǎn)防控迎來(lái)多項(xiàng)創(chuàng)新

疫情時(shí)期,銀行將大量業(yè)務(wù)由線下轉(zhuǎn)移到線上,此時(shí)對(duì)銀行的風(fēng)控能力提出了更高的要求。在構(gòu)建新發(fā)展格局以及后疫情時(shí)代背景下,銀行業(yè)正在依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,通過(guò)數(shù)字化重塑風(fēng)控模式,持續(xù)提升信用風(fēng)險(xiǎn)的智能識(shí)別、精準(zhǔn)檢測(cè)、敏捷處置。在2023年8月公布的半年報(bào)中,多家銀行均提到了如強(qiáng)化風(fēng)控體系建設(shè)、優(yōu)化數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)、構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系等。

工商銀行表示要提升數(shù)字化風(fēng)控能力,構(gòu)建以數(shù)字化準(zhǔn)入、智能化風(fēng)控、線上線下交叉驗(yàn)證為特征的普惠金融全流程風(fēng)控體系。建設(shè)銀行打造一套涉農(nóng)金融數(shù)字化風(fēng)控體系,應(yīng)用數(shù)字化工具,推進(jìn)服務(wù)點(diǎn)線下網(wǎng)格化、線上智能化風(fēng)控體系建設(shè)。招商銀行(600036)運(yùn)用金融科技提升數(shù)字化風(fēng)控能力,以風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)決策,提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)控效率,持續(xù)推進(jìn)“全風(fēng)險(xiǎn)”管理線上化、平臺(tái)化,加快推進(jìn)“全風(fēng)險(xiǎn)”風(fēng)控智能化進(jìn)程,提升風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同效率。

數(shù)字化風(fēng)控需關(guān)注四方面建設(shè)

行業(yè)資深從業(yè)人士指出,從建立數(shù)字化風(fēng)控所需支撐要素條件和相關(guān)的實(shí)踐來(lái)看,銀行在建立數(shù)字化風(fēng)控體系的過(guò)程中需要重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、團(tuán)隊(duì)和機(jī)制四個(gè)方面的建設(shè)。

數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)是數(shù)字化風(fēng)控的基礎(chǔ),銀行在數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)過(guò)程中,應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際,強(qiáng)化內(nèi)部數(shù)據(jù)治理應(yīng)用的同時(shí),重視外部數(shù)據(jù)資源規(guī)劃。當(dāng)前有不少銀行已經(jīng)接入地方的政務(wù)數(shù)據(jù),如公積金、稅務(wù)、社保等。以這類數(shù)據(jù)針對(duì)客群開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新,同時(shí)通過(guò)不斷引入外部商業(yè)化數(shù)據(jù),強(qiáng)化模型迭代,夯實(shí)數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)字化風(fēng)控的基礎(chǔ)支撐。

系統(tǒng)是關(guān)鍵。數(shù)字化風(fēng)控要求風(fēng)險(xiǎn)決策具備實(shí)時(shí)性,需要功能定位不同的系統(tǒng)高效協(xié)同,形成配合。從實(shí)際業(yè)務(wù)出發(fā),部分銀行基于某些業(yè)務(wù)需求,臨時(shí)搭建系統(tǒng)以配合完成某些業(yè)務(wù)需求,實(shí)現(xiàn)了較低成本投入而完成任務(wù),但不利于長(zhǎng)期發(fā)展。從業(yè)人士建議,銀行應(yīng)做到規(guī)劃先行,基于搭建數(shù)字化風(fēng)控體系角度制定明確的系統(tǒng)規(guī)劃,再結(jié)合自身實(shí)際分步實(shí)施,從而保證關(guān)鍵系統(tǒng)的性能具備長(zhǎng)期支撐能力。

團(tuán)隊(duì)是核心。數(shù)字化風(fēng)控需要由專家型人才組成相對(duì)穩(wěn)定的團(tuán)隊(duì),從而形成能力和知識(shí)互補(bǔ),并在持續(xù)實(shí)踐中積累風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于中小銀行而言,建設(shè)初期可通過(guò)加強(qiáng)外部合作解決自身的能力不足,但仍需加快組建具備自主風(fēng)控能力的團(tuán)隊(duì)。大型銀行則通過(guò)建立金融科技人才自主培養(yǎng)激勵(lì)模式,進(jìn)行差異化的人才培養(yǎng)路徑?傊y行需要針對(duì)數(shù)字化人才的引入、培養(yǎng)、激勵(lì)和職業(yè)規(guī)劃等方面做出設(shè)計(jì),從而實(shí)現(xiàn)人才“引得進(jìn)、用得好、穩(wěn)得住”。

機(jī)制是保障。數(shù)字化風(fēng)控模式下,業(yè)務(wù)和風(fēng)控融合的程度顯著加深,業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)部門建立起常態(tài)化的溝通機(jī)制。如果說(shuō)數(shù)據(jù)、系統(tǒng)和團(tuán)隊(duì)決定了銀行能否成功建立數(shù)字化風(fēng)控體系,那么機(jī)制將決定銀行數(shù)字化風(fēng)控體系的運(yùn)行成效。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度和程度,已經(jīng)越來(lái)越成為一家銀行是否具備和能否保持競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。其中,數(shù)字化風(fēng)控體系的建設(shè)更是銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中必須高度關(guān)注的重點(diǎn),也是必須要投入資源、加快突破的難點(diǎn)。未來(lái),數(shù)字化風(fēng)控不僅是數(shù)據(jù)、模型等金融科技的綜合運(yùn)用,更是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理深度融合的創(chuàng)新模式。

(責(zé)編:王超)

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(責(zé)任編輯:張曉波 )
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