“1月以來，我們迎來了銷售高峰，特別是一些高品質(zhì)的蘋果禮盒都脫銷了。預計春節(jié)前夕能掙十幾萬�！弊罱�，山東省臨沂市蒙陰縣的蘋果種植戶牛慶花忙得團團轉(zhuǎn)。春節(jié)前夕，她在淘寶、抖音等電商平臺做直播打開銷路，并在手機上從網(wǎng)商銀行獲得“秒貸秒批”的信用貸款，支付包裝、物流等環(huán)節(jié)的成本。
圖：山東蒙陰的水果種植戶牛慶花，在春節(jié)旺季迎來了銷售小高峰
牛慶花是網(wǎng)商銀行服務(wù)農(nóng)村小微的一個縮影。2月3日，2024年中央一號文件發(fā)布，明確提出“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進農(nóng)村信用體系建設(shè)”，強化對信貸業(yè)務(wù)以縣域為主的金融機構(gòu)貨幣政策精準支持，完善大中型銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)專業(yè)化工作機制，強化農(nóng)村中小金融機構(gòu)支農(nóng)支小定位。
支撐牛慶花獲得便捷金融服務(wù)的是網(wǎng)商銀行大山雀衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)，已累計服務(wù)超150萬種植戶。
新增用戶近8成首次獲得銀行貸款
據(jù)網(wǎng)商銀行農(nóng)村金融事業(yè)部總經(jīng)理張成柱透露，該行每年新增的用戶中，近8成第一次申請到銀行貸款，因此在央行里征信系統(tǒng)里留下了紀錄，為獲得更充分的金融服務(wù)打下基礎(chǔ)。
“普惠”是網(wǎng)商銀行服務(wù)農(nóng)村用戶最鮮明的特色。2023年，網(wǎng)商銀行服務(wù)的種植戶中，近8成種植面積在10畝以下�！八麄兪且酝鹑诜⻊�(wù)難以服務(wù)的‘毛細血管’，多數(shù)人實際支付利息不到100元�！睆埑芍榻B。
通過數(shù)字技術(shù)，網(wǎng)商銀行也為三農(nóng)用戶帶來新的服務(wù)方式。沒有線下網(wǎng)點，每部手機就是一個銀行網(wǎng)點。農(nóng)戶手機點一點，貸款就能秒到賬，還能隨借隨還。此外，在線下銀行網(wǎng)點停止營業(yè)的晚上，他們依然能獲得便捷靈活的金融服務(wù)。
金融興，產(chǎn)業(yè)興，進而鄉(xiāng)村興。本地農(nóng)民，帶動了農(nóng)民致富與家鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展。此外，截至2023年11月底，網(wǎng)商銀行已為4位“全國十佳農(nóng)民”提供總計270萬元的免息貸款，支持他們發(fā)揮鄉(xiāng)村振興的“頭雁”效應(yīng)。
衛(wèi)星遙感技術(shù)飛入田間地頭， “大山雀”風控系統(tǒng)提升農(nóng)戶金融滿足度
農(nóng)戶融資難、融資貴，很大原因在于農(nóng)戶缺乏抵押和擔保，且貸款需求呈現(xiàn)”期限短、金額小、頻率高“等特征，金融機構(gòu)往往因為難以評定農(nóng)戶的信用情況，而無法提供金融服務(wù)。
為了提升農(nóng)村金融的覆蓋率和滿足度，網(wǎng)商銀行將衛(wèi)星遙感技術(shù)應(yīng)用于小微金融，推出“大山雀”風控系統(tǒng)。
對于多數(shù)農(nóng)民來說，最大的資產(chǎn)就是地里種的莊稼。“大山雀”通過衛(wèi)星遙感識別農(nóng)戶的耕地面積、種植作物及長勢，再運用深度學習等AI技術(shù)解析衛(wèi)星圖像，同時結(jié)合氣候、地理位置、行業(yè)景氣度等因素，預估產(chǎn)量和產(chǎn)值，給予農(nóng)戶精準的授信和合理的還款周期。
圖說：網(wǎng)商銀行“大山雀”風控系統(tǒng)，讓衛(wèi)星遙感技術(shù)飛入田間地頭，讓農(nóng)戶有了信用畫像
“將農(nóng)戶的莊稼通過數(shù)字化，變成數(shù)據(jù)資產(chǎn)，再成為信貸的依據(jù)，大山雀在解決農(nóng)戶貸款問題的同時，不失為農(nóng)村信用體系建設(shè)的一個補充�！睆埑芍嬖V記者。
經(jīng)過3年技術(shù)攻堅，目前，“大山雀”可以識別水稻、小麥、玉米、蘋果等15個農(nóng)產(chǎn)品(000061)品類，識別準確率在93%以上，覆蓋了全國31個�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），服務(wù)超過150萬種植戶。
中央金融工作會議謀定發(fā)展藍圖，提出做大科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。農(nóng)村數(shù)字普惠金融，是題中之意。而中央經(jīng)濟工作會議一如既往的重視“三農(nóng)”發(fā)展，創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)，可有效促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，激活鄉(xiāng)村活力。
“在政策與社會影響之下，農(nóng)村金融將迎來新發(fā)展。網(wǎng)商銀行將持續(xù)升級“大山雀”系統(tǒng)，拓展識別品種、擴大衛(wèi)星遙感識別品類及用戶范圍�！睆埑芍硎�。
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