開年存款利率“雙車道”,銀行經(jīng)營保衛(wèi)戰(zhàn)持續(xù)

2024-02-26 12:29:05 券商中國 微信號

春節(jié)過后,銀行業(yè)“開門紅”也進(jìn)入下半場,不少中小銀行選擇在此時進(jìn)行利率調(diào)整。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),今年行業(yè)攬儲氛圍仍舊保持雙向態(tài)勢:有銀行將利率上調(diào),吸收存款;也有銀行下調(diào)利率,壓降負(fù)債成本,以應(yīng)息差向窄的大趨勢。

記者走訪華北地區(qū)部分國有行、股份行的線下網(wǎng)點(diǎn),未見攬存宣傳活動,記者查閱官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),中行、工行等大行存款利率基本保持著2023年12月調(diào)整和公示水平。

“預(yù)計(jì)存款下調(diào)趨勢仍會持續(xù)!倍辔粯I(yè)內(nèi)人士表示,受LPR下調(diào)、資產(chǎn)端減費(fèi)讓利等因素影響,多數(shù)銀行打響經(jīng)營保衛(wèi)戰(zhàn),主動壓降負(fù)債成本以應(yīng)對息差向窄的做法短時間內(nèi)會是主流。

多家銀行密集下調(diào)存款利率

早在春節(jié)前,廣西地區(qū)已有銀行下調(diào)個人存款利率。1月下旬,桂林銀行公告下調(diào)個人整存整取存款利率,調(diào)整后,該行2年期、3年期、5年期個人存款年利率分別降低20、35、55個基點(diǎn)至2.3%、2.8%、3.1%。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),春節(jié)后進(jìn)行利率調(diào)整的中小銀行仍集中在廣西地區(qū),此外,吉林兩家農(nóng)商行也有動作,兩地區(qū)銀行存款利率降幅在10至60個基點(diǎn)左右。

近日,廣西另一城商行柳州銀行公告,該行將下調(diào)部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率,其中一年期定存利率從2.25%調(diào)至2.15%,三年期定存利率從3.4%調(diào)至3.2%,五年期定存利率從3.8%調(diào)至3.2%。

除城商行外,廣西多家農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行下調(diào)存款利率,包括臨桂農(nóng)商行、靈川深通村鎮(zhèn)銀行、南寧興寧長江村鎮(zhèn)銀行、廣西鳳山農(nóng)商行等。

2月21日,吉林地區(qū)的榆樹農(nóng)商行、樺甸農(nóng)商行發(fā)布公告,官宣下調(diào)活期及定期存款利率。其中,樺甸農(nóng)商行活期存款利率下調(diào)5基點(diǎn)至0.2%;三年期、五年期利率則均下調(diào)10基點(diǎn)至2.7%。

“最新5年期以上的LPR由4.20%下調(diào)至3.95%,降幅較大!倍辔粯I(yè)內(nèi)人士表示,5年期以上LPR利率下調(diào)將影響銀行長期貸款利率,銀行業(yè)凈息差壓力也進(jìn)一步增大。因此,兩地中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率,是結(jié)合自身息差及市場利率情況下做出的調(diào)整。

也有銀行逆勢上調(diào)存款利率

在多家中小銀行跟進(jìn)存款利率下調(diào)的同時,包括新鄉(xiāng)農(nóng)商行、睢寧農(nóng)商行、獲嘉農(nóng)商行、湖北麻城農(nóng)商行在內(nèi)的多地農(nóng)商行則在新春時節(jié)上調(diào)該指標(biāo)。業(yè)內(nèi)人士表示,在開門紅期間階段性上調(diào)存款利率,有利于中小銀行吸引客戶,吸收存款。

根據(jù)新鄉(xiāng)農(nóng)商行公告,調(diào)整后該行一年期、兩年期、三年期定期存款年利率分別為2.15%、2.35%、2.7%;睢寧農(nóng)商行三款存款產(chǎn)品年利率則為1.8%、1.91%、2.36%,兩家銀行還為客戶列出了到期收益,大力攬儲。

“存款利率有升有降,反映國內(nèi)存款市場機(jī)制在起作用,屬于正,F(xiàn)象!光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華表示,少數(shù)銀行存款利率逆勢走高,積極攬儲,也是緩解負(fù)債方面壓力的舉措之一。

周茂華認(rèn)為,雖存款利率調(diào)整策略不同,各家銀行利率調(diào)整都應(yīng)滿足自律組織要求,要與銀行負(fù)債、凈息差等實(shí)際經(jīng)營狀況相一致,以保持國內(nèi)存款市場正常競爭秩序。

下調(diào)仍是大趨勢

2月21日,國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的最新監(jiān)管指標(biāo)顯示,2023年四季度商業(yè)銀行凈息差跌破1.7%至1.69%。根據(jù)披露,2023年前三個季度凈息差分別為1.74%、1.74%、1.73%,四季度環(huán)比三季度下降4個基點(diǎn),收窄幅度略有增大。

多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)測,凈息差的進(jìn)一步縮窄,預(yù)示商業(yè)銀行下調(diào)存款利率的趨勢的持續(xù)。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為,考慮到金融讓利實(shí)體、貸款利率還將持續(xù)下行的背景,未來銀行存款利率易降難升。在此背景下,負(fù)債成本有望得到控制,凈息差壓力減小,但同時攬儲難度增大,需要探索更多元的攬儲渠道以及投資方向。

“由于存款利率目前仍明顯高于10年期國債利率、6個月理財(cái)預(yù)期收益率等市場利率因素,存款利率仍有調(diào)降空間,但預(yù)計(jì)下調(diào)幅度明顯收窄!敝苊A說。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明接受記者采訪時同樣表示,目前LPR仍處下行通道,存款下調(diào)利率趨勢將持續(xù)。此外,近期5年期LPR下調(diào)后,多數(shù)存量按揭貸款將在明年重定價,因此2025年初的凈息差也會有一定波動。

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(責(zé)任編輯:宋政 HN002)
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