4月25日晚間,江蘇銀行發(fā)布2023年度報告和2024年一季報。2023年末,該行總資產(chǎn)超3.4萬億元,較上年末增長14.20%,營收同比增長5.28%,歸母凈利潤同比增長13.25%,不良率降至0.91%,撥備覆蓋率升至378.13%。2024年一季度末,該行總資產(chǎn)進一步突破3.6萬億元,營收、凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長,ROE、ROA保持行業(yè)前列,資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2023年度,該行擬繼續(xù)按歸母凈利潤30%派發(fā)現(xiàn)金股利,持續(xù)給廣大股東帶來穩(wěn)定高回報。
經(jīng)營效益穩(wěn)健增長,可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢良好
江蘇銀行堅持深耕中國經(jīng)濟最具活力的區(qū)域,充分發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢,持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),不斷提升價值創(chuàng)造能力,在落實好各項政策要求的基礎(chǔ)上,業(yè)務(wù)經(jīng)營保持了較強韌性,自身可持續(xù)發(fā)展能力進一步增強,這的確難能可貴。
截至2023年末,江蘇銀行總資產(chǎn)超3.4萬億元,較上年末增長14.20%;各項存款余額1.88萬億元,較上年末增長15.39%;各項貸款余額1.80萬億元,較上年末增長12.32%。全年實現(xiàn)營收742.93億元,同比增長5.28%;實現(xiàn)歸母凈利潤287.50億元,同比增長13.25%,上市八年來,效益端年均復(fù)合增長率保持兩位數(shù);不良率0.91%,撥備覆蓋率378.13%,均創(chuàng)出上市以來最好水平。
截至2024年一季度末,該行總資產(chǎn)進一步突破3.6萬億元,單季度增速創(chuàng)近7年以來新高;營收同比增長11.72%,凈利潤同比增長10.02%,在行業(yè)經(jīng)營整體承壓、自身相對高基數(shù)的背景下繼續(xù)實現(xiàn)了“兩雙”增長;年化ROE、ROA進一步提升至15.38%、1.05%,資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn),整體業(yè)績表現(xiàn)十分穩(wěn)健。
與區(qū)域發(fā)展同頻共振,服務(wù)江蘇經(jīng)濟勇挑大梁
翻閱年報可知,作為全國系統(tǒng)重要性銀行、江蘇最大法人銀行,江蘇銀行長期深耕中國經(jīng)濟最具活力的區(qū)域,充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢,緊跟國家政策導(dǎo)向,積極服務(wù)實體經(jīng)濟,持續(xù)加大對長三角、京津翼和粵港澳大灣區(qū)的金融服務(wù)力度,信貸資產(chǎn)占比不斷提升,特色化、專業(yè)化、一體化服務(wù)成效持續(xù)彰顯。近年來,該行進一步深化打造交易銀行、投資銀行、跨境金融、資產(chǎn)管理等核心業(yè)務(wù),強化對公板塊一體化經(jīng)營成效顯著。截至2023年末,該行對公存款余額9313億元,較上年末增長5.57%;對公貸款余額10249億元,較上年末增長19.89%。
眾所周知,實體經(jīng)濟是江蘇的“家底”,制造業(yè)是江蘇的“根基”。江蘇銀行在年報中指出,2023年,圍繞制造強省建設(shè),制定并實施“助力補鏈強鏈延鏈、支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大、優(yōu)化外商投資環(huán)境”等系列行動方案,以省市級重大項目為重點,大力拓展中長期項目,服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升。2023年末,該行制造業(yè)貸款余額2402億元,較上年末增長24.30%,先進制造業(yè)占比進一步提升;供應(yīng)鏈金融拳頭產(chǎn)品“蘇銀金管家”服務(wù)對公客戶超5萬戶,結(jié)算交易量高達7萬億元,同比大幅增長。
與此同時,江蘇銀行綜合運用各類金融工具,創(chuàng)設(shè)多元業(yè)務(wù)生態(tài)圈。2023年,其債務(wù)融資工具主承銷金額突破2000億元,在國內(nèi)同業(yè)中排名前列;承銷全國首單資產(chǎn)擔保債務(wù)融資工具、全國首單高成長ABCP;江蘇省內(nèi)國際結(jié)算市場份額提升1.5個百分點。
塑造小微科創(chuàng)金融特色,助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展
作為中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)的聚集地,江蘇是我國科技創(chuàng)新“高地”,具有良好的新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展基礎(chǔ)。占據(jù)“主場優(yōu)勢”的江蘇銀行更是鉚足力量、融智聚力,持續(xù)加大金融支持科技創(chuàng)新的力度。
年報顯示,江蘇銀行小微企業(yè)貸款余額超過6200億元,連續(xù)多年位居江蘇省內(nèi)銀行和全國城商行首位。其中,普惠型小微貸款余額1735億元,較上年末新增350億元,增速25.27%。科技型企業(yè)貸款余額1893億元,較上年末增長32.56%,實現(xiàn)省內(nèi)專精特新企業(yè)三分之二有服務(wù),三分之一有授信。
記者了解到,為持續(xù)提升小微企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效,江蘇銀行憑借其數(shù)智化轉(zhuǎn)型的先發(fā)優(yōu)勢,通過線上與線下業(yè)務(wù)流程相結(jié)合、融資與融智數(shù)字平臺相結(jié)合,推動智慧小微模式升級,提升流程簡便性,拓展小微商戶綜合金融服務(wù),并建設(shè)“蘇銀科創(chuàng)融”平臺,為科創(chuàng)企業(yè)提供一站式金融服務(wù),助力小微企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)解決融資難題,多次受到監(jiān)管部門的表彰與鼓勵。
積極踐行“綠水青山就是金山銀山”理念,深入打造綠色金融品牌
在“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略目標深入人心的當下,江蘇銀行積極將綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展理念融入自身戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃,綠色金融發(fā)展速度持續(xù)加快。近年來,該行綠色貸款規(guī)模持續(xù)保持高速增長,2023年末集團口徑綠色融資規(guī)模超過4500億元,較上年末增長40.52%,其中,人行口徑綠色貸款余額2870億元,較上年末增長42.5%,占各項貸款比例在央行直管的21家商業(yè)銀行中保持領(lǐng)先。
據(jù)悉,江蘇銀行綠色金融業(yè)務(wù)之所以能夠快速發(fā)展,與其戰(zhàn)略引領(lǐng)、經(jīng)營理念、響應(yīng)機制和產(chǎn)品體系密不可分。該行堅持以“綠色+”經(jīng)營策略為主線,構(gòu)建服務(wù)生態(tài)環(huán)境保護、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型三大綠色金融服務(wù)體系,創(chuàng)新推出“ESG惠利貸”等掛鉤類轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品,落地全國首單數(shù)字人民幣“綠票e貼”業(yè)務(wù)、江蘇省首單“環(huán)保擔”項目貸,推廣“農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展貸”“蘇碳融”等特色產(chǎn)品。
隨著業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提質(zhì)增效,江蘇銀行綠色金融品牌影響力進一步提升,當選“聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織(UNEP FI)銀行理事會”中東亞地區(qū)理事代表,并出任“負責任銀行2030核心工作組”聯(lián)合組長,積極參與多項綠色金融國際標準的制定。
穩(wěn)居城商行零售AUM“一哥”,大零售戰(zhàn)略成效顯著
隨著利率市場化、同業(yè)競爭不斷演進,輕資本、弱周期、風險分散的零售業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行重要增長“引擎”,也成為競相布局的戰(zhàn)略重點。江蘇銀行很早就在大零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展戰(zhàn)略性布局,取得了實實在在的發(fā)展成效。
截至2023年末,江蘇銀行零售存款余額7081億元,較上年末增長27.55%,;零售貸款余額6455億元,較上年末增長6.79%。值得一提的是,自2022年江蘇銀行成為首家零售AUM超萬億的城商行后,2023年江蘇銀行零售AUM規(guī)模再創(chuàng)佳績,達1.24萬億元,規(guī)模、增量均繼續(xù)穩(wěn)居城商行第1位。
近年來,江蘇銀行的大零售戰(zhàn)略進一步向大財富管理領(lǐng)域延伸,深入打造財富管理品牌,深化公私業(yè)務(wù)融合,著力為高凈值客戶提供全方位綜合服務(wù),財富、私人銀行客戶金融資產(chǎn)余額近3500億元,資產(chǎn)規(guī)模與客戶數(shù)增速均超20%。蘇銀理財管理理財產(chǎn)品余額突破5200億元,規(guī)模繼續(xù)位列城商系理財子公司第1位,連續(xù)8年獲評《普益標準》綜合理財能力國內(nèi)城商系第1名。
深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,金融科技加速賦能
記者了解到,早在2013年,江蘇銀行就已將“智慧化”上升到戰(zhàn)略高度,2018年更是提到了“四化”戰(zhàn)略之首,明確提出“打造最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”,在金融科技方面的投入可謂是不遺余力。根據(jù)年報所述,該行進一步強化金融科技在創(chuàng)新引領(lǐng)、體驗提升、自主可控等方面的賦能,積極推動管理上收、流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè),實現(xiàn)業(yè)務(wù)與科技深度融合,強化數(shù)字化人才培養(yǎng),持續(xù)增強創(chuàng)新動力、產(chǎn)品活力,打造了一系列拳頭產(chǎn)品,全面賦能高質(zhì)量發(fā)展。
年報提到,江蘇銀行率先研究并開發(fā)出行業(yè)級大語言模型服務(wù)平臺,構(gòu)建包括人工智能技術(shù)在內(nèi)的一批新增長引擎,打造了一批獨具特色、快速響應(yīng)的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)。依托金融科技優(yōu)勢,擴大智慧場景應(yīng)用,強化“金融+場景”深度融合,在醫(yī)療、校園、消費和出行等領(lǐng)域全力滿足客戶的多樣化需求。2023年末,江蘇銀行手機銀行總客戶數(shù)超1800萬戶,月活躍客戶超600萬戶,繼續(xù)位列城商行第1位。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提優(yōu),核心指標居行業(yè)第一梯隊
銀行業(yè)經(jīng)營需要在風險和利潤中間找平衡,對風險進行識別、衡量、防范和定價的能力始終是核心競爭力所在。近年來,江蘇銀行嚴守風險合規(guī)底線,深入推進風險管理體制改革,著力打造“1+3+N”的風控管理體系,智慧化防控體系快速迭代,資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實。
截至2023年末,江蘇銀行不良貸款率0.91%,撥備覆蓋率378.13%,對比可知,該行實現(xiàn)了上市八年來不良貸款率的八連降和撥備覆蓋率的八連升,逾期60天以上、逾期90天以上貸款比不良貸款等先導(dǎo)指標始終處于較好水平,資產(chǎn)質(zhì)量核心指標已經(jīng)穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊。
持續(xù)大手筆回饋股東,卓越投資性價比凸顯
今年以來,低估值、高分紅的銀行股備受市場青睞,江蘇銀行股價也節(jié)節(jié)攀升,年內(nèi)漲幅超過20%,總市值居上市城商行首位,2021年以來股價累計漲幅超過70%,居A股上市銀行第2位。于股價之外,該行連續(xù)多年保持歸母凈利潤30%的現(xiàn)金分紅比例,股息率居行業(yè)前列,穩(wěn)定、大手筆回饋廣大股東。
與此同時,近年來江蘇銀行多個大股東持續(xù)大手筆增持,僅2023年當年公告的增持金額就已超過20億元,彰顯長期看好的信心。今年以來,被稱為“聰明錢”的北向資金連續(xù)增持該行,持股占比不斷提高。目前,江蘇銀行市凈率僅0.7倍左右,相較優(yōu)異的基本面、穩(wěn)健的成長性,著實具備不錯的投資價值。
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